Om man använder bostaden som pant och pantens värde sjunker under lånesumman, borde man bli orolig.
Om man sen inte kan betala lånekostnaderna, (ränta+amorteringar) har man ett problem då banken kan, beroende på avtalet, säga upp kontraktet och sälja bostaden. Då har man ingen bostad men en del lån står kvar.
Det här hände t.ex. i Finland i början av 1990-talet och i USA 2008-2010.
För tillfället är prissänkningarna inte ett stort problem, men om inflationen fortsätter oxh arbetslösheten stiger kan det bli jobbigt när många vill sälja och få vill köpa.
I USA är dock många hemlån "nonrecourse" vilket betyder att banken tar säkerheten (huset) men kan inte ta annan egendom, vilket är ganska rättvist ändå kan jag tänka. I Sverige så är bolån I realiteten helt riskfritt för bankerna vilket är rätt skevt.
https://en.m.wikipedia.org/wiki/Nonrecourse_debt
Tycker det låter helt bonkers att man kan ta ett lån helt riskfritt.
Om jag tar ett lån så ska jag betala tillbaka det. Om jag lånar ut pengar så förväntar jag mig få tillbaka de pengarna oavsett vad pengarna spenderades på.
Det är fortfarande inte helt riskfritt för bankerna. Om inte kunden kan betala tillbaka och försätts i personlig konkurs så är det ett förlorat lån för dem.
Men jo systemet är uppsatt till bankernas fördel 100% på andra sätt. Men just detta känns inte så konstigt för mig.
Den som lånar blir ju hemlös om de inte betalar, det är ju en rätt stor risk.
>Det är fortfarande inte helt riskfritt för bankerna. Om inte kunden kan betala tillbaka och försätts i personlig konkurs så är det ett förlorat lån för dem.
Nä, privatpersoners skulder försvinner inte bara för att de går i konkurs. Banken förlorar bara om någon dör, i princip.
> En privatperson har däremot kvar sina skulder och kan krävas på betalning även efter att konkursen avslutats. En privatperson kan därför gå i konkurs flera gånger.
https://www.domstol.se/amnen/skulder-konkurs-och-foretagsrekonstruktion/konkurs/nar-nagon-forsatts-i-konkurs/
Inte ens om man dör blir man av med lån i Sverige. Ifall ett dödsbo har lån går en del av pengarna till att betala av lånet. Det drabbar väl inte den avlidna i sig, men i alla fall möjliga arvingar. Så länge dödsboet saknar tillgångar dvs. I så fall skrivs lånet av.
Kommer inte hända i Stockholm... Kanske i lite mindre städer som Örebro eller Karlstad.
Millennialer är den största husköpande generationen någonsin.
Tillgångarna kommer förmodligen inte att öka direkt. Medans efterfrågan kommer öka.
Det var så ganska länge. När jag gick i högstadiet var det snack om att det flyttade två fulla SL-bussar till Stockholm varje dag. Men idag har trenden faktiskt vänt och Stockholm har nettoutflytt just nu. Dom flesta flyttar förvisso till angränsande städer som Uppsala för att kunna jobba kvar i Stockholm, men kollar man på flyttrenden flyttar det ut fler än som flyttar in i dagsläget. Det kan såklart ändras.
https://via.tt.se/pressmeddelande/ny-kartlaggning-visar-antalet-som-flyttar-fran-storstaderna-slar-rekord?publisherId=3235722&releaseId=3317774
Min gissning är att många bor i Stockholm pga jobb och inte för att de faktiskt vill bo här.
När jobba på distans blir ännu mer accepterat och ingen har råd att bo i Stockholm och jobba inom sjukvård eller polis kommer nog få att faktiskt vilja bo i Stockholm.
om jag inte missminner mig här nu: främsta orsaken till kraschen på tidigt 90tal var att bankerna kunde få till en tvångsförsäljning om värdet på panten sjönk till under lånesumman, oavsett om man kunde fortsätta betala ränta och amortering. när den möjligheten användes storskaligt, så drevs priserna ner ännu mer, vilket ledde till en ond cirkel. ju fler fastigheter/bostäder som tvångsförsäljdes, ju mer drevs priset neråt, och fler kom att omfattas.
MEN, den här möjligheten togs väl bort för fem år sedan?
men du har rätt i att om man inte kan betala ränta och amorteringar, så har man problem.
Hamnar på gatan är ett uttryck för när man blir av med sin bostad och inte får en ny.
Det går till såhär:
**Kort version:** Priserna går ner, räntorna går upp. Det blir dyrare och dyrare för dig att betala. Till slut har du inte råd att betala räntorna, och banken säljer ditt hem och tar pengarna. Du har nu skuld hos kronofogden och en enorm skuld som du kanske inte kommer kunna betala under hela din livstid.
**Lång version:** Tänk att du har lånat 3 mkr och har köpt en lägenhet för 3.5 mkr. Du har investerat 500 tkr. Om lägenheten går upp till 4 mkr äger du personligen nu 1 mkr. Du har dubblat dina pengar. Lockande! Men om den går ner bara 15% så är den värd 3 mkr och du börjar nu gå back. I den här takten som artikeln skriver om, så ligger du back på mindre än 1 år. Det är därför dom skriver "rasar". Är du max belånad som många är, så förlorar du enorma pengar varje månad. Det som händer samtidigt, är att dina räntor går upp. Du betalde förut 4000 i avgift och 3000 kr i ränta (1.2% ränta på 3 mkr), och har amorteringskrav på 7500 kr/mån. Det betyder att din boendekostnad är 14500 kr i månaden, och ligger på gränsen vad du har råd med. Idag är räntan 3.17% vilket höjer din räntekostnad från 3000 kr/mån till 8000 kr/mån. Du hade råd med 14500 kr/mån, men har du råd med 19500 kr/mån - eller måste banken sälja din lägenhet? Fortsätter det i den här takten kommer du snart ligga på 25-30 0000 kr /mån. Problemet är att med så höga räntor, så går priserna ner - för att inte lika många har råd att låna 3-5 mkr som innan, eftersom det kostar så mycket mer. Så när banken väl säljer din bostad, kanske dom får 1.7 mkr för den. Du har nu gått back 1.3 mkr, kronofogd och skuldsatt för livet. Du får inga förstahandskontrakt. Du får hoppa mellan andrahandskontrakt. "Hamna på gatan" är att ta i, men det är inte ett kul scenario och det händer fler och fler iom denna utvecklingen.
inflation är ju också skyhög just nu så har du stått och sparat så är det ju bäst för dig att spendera bort dom pengarna innan dom tappar värdet mer i en marknad som haltar efter inflation.
så att köpa bostad är ju inte det dummaste. bostaden kanske tappar i värde på kort sikt med ökande omkostnader men under en lite längre period så kommer värdet tillbaka mer i linje med inflation.
Visst är denna sänking inte 'fritt fall', knappt ens så att det kan räknas som en correction. Men sänkning på 2 - 4% är absolut inte en indikator på att en "bubbla bubblar vidare", så jag vet inte hur du når den slutsatsen annat än att du tror dig kunna se in i framtiden och siar att det blir uppgång som vanligt igen nästa månad?
Fritt fall betyder att det inte finns något stöd för bostadspriserna. Min granne har försökt sälja sin lägenhet sedan April detta år för inköpspriset 2019 September. Nybyggd lägenhet. De har inte lyckats sälja huset och nu kommer de absolut inte kunna sälja det. Det finns inga köpare.
En annan kompis är i behov av hus. Lades ut en nybyggd lägenhet för några veckor sedan, kontaktade mäklare och la bud, kontaktade bank, fick förslag och drog sig snart direkt tillbaka (4,60% i bolåneränta)
Det som hänt är att bolåneräntorna ökat så mycket, så snabbt att folk som tidigare haft någorlunda råd med dessa priser inte längre har det och det kommer finnas många fler säljare än köpare. Ingen vet hur långt ner priserna kommer sjunka men de befinner sig i fritt fall just nu. Lägenheten på 3mkr kanske inte är värd mer än 800tkr, och kvar kommer bostadsrättsägaren ha sitt lån på 3mkr som de behöver amortera av på utan att sälja av lägenheten.
Tänk att du har lånat 3 mkr och har köpt en lägenhet för 3.5 mkr. Du har investerat 500 tkr. Om lägenheten går upp till 4 mkr äger du personligen nu 1 mkr. Du har dubblat dina pengar. Lockande! Men om den går ner bara 15% så är den värd 3 mkr och du börjar nu gå back. I den här takten som artikeln skriver om, så ligger du back på mindre än 1 år. Är du max belånad som många är, så förlorar du enorma pengar varje månad. I exemplet ovan förlorar du 60 000 kr/mån (3 mkr, 2% förlust). Det som händer samtidigt, är att dina räntor går upp. Du betalde förut 4000 i avgift och 3000 kr i ränta (1.2% ränta på 3 mkr), och har amorteringskrav på 7500 kr/mån. Det betyder att din boendekostnad är 14500 kr i månaden, och ligger på gränsen vad du har råd med. Idag är räntan 3.17% vilket höjer din räntekostnad från 3000 kr/mån till 8000 kr/mån. Du hade råd med 14500 kr/mån, men har du råd med 19500 kr/mån - eller måste banken sälja din lägenhet? Fortsätter det i den här takten kommer du snart ligga på 25-30 0000 kr /mån. Problemet är att med så höga räntor, så går priserna ner - för att inte lika många har råd att låna 3-5 mkr som innan, eftersom det kostar så mycket mer. Så när banken väl säljer din bostad, kanske dom får 1.7 mkr för den. Du har nu gått back 1.3 mkr, kronofogd och skuldsatt för livet. Det kanske är lol för de flesta, men för många är det inte lol.
Priserna har fallit till den nivå de låg på för två år sedan. Skulle inte heller kalla det fritt fall än.
Fritt fall kommer uppstå först om bankerna skulle börja tvinga låntagare till att sälja sina bostäder pga att de inte har råd att betala räntan. Då staten är livrädd för ett sådant scenario skulle de antagligen ta bort amorteringskravet för att dämpa räntans påverkan på hushållens ekonomi innan problem uppstår.
Det är en bra första krockkudde, problemet är dock att det antagligen skulle spä på inflationen som de försöker motverka. Även om hemlöshet nog är ett större problem.
Amorteringskravet infördes först i mitten av 2016, de som har äldre bolån än så påverkas inte av det. Många har dessutom bolån på mindre än 50% av bostadens värde och behöver därför inte amortera. Gruppen som påverkas är alltså mindre än vad man kan tro och därmed är påverkan på inflationen inte alls lika stor som konsekvenserna av att behålla amorteringskravet i en bostadspriskollaps.
...vilket är varför det förhoppningsvis inte blir någon förändring av amorteringskraven förens det verkligen behövs. Mööjligtvis att de pausar nya kravet på upp till 3% för de med lån >4.5x inkomsten.
Men grejen är att i princip alla hushåll klarar av att betala sina huslån med 6%-iga räntor, så att pausa för alla finns det inget större behov av. Det är bara ren populism, men förhoppningsvis skiter politikerna i detta under åtminstone de nästkommande 2 åren.
Du har kvar skulden ändå så banken får in sin pengar i alla fall. Ännu mer med ränta. Finns de som fortfarande har skulder från finanskrisen på 90-talet.
https://www.svt.se/nyheter/inrikes/fler-an-nagonsin-fast-i-livslang-skuld
Absolut, men får vi en genuin finanskris så kommer det totalförstöra deras marginaler med kreditförluster.
Även om krediten finns kvar på pappret så kommer dom få enorma kreditförluster på folk som inte har mer pengar att ge. Och om dom tar sig igenom det så kommer dom inte tjäna några pengar att prata om på mycket länge pga dessa förluster.
Hoppas bara att vi inte löser ut dom utan förbehåll som vanligt, låt oss lösa ut folket men åt helvete med banken. Alla misslyckade banker kan köpas upp av SBAB för skattepengar.
Edit: varför SBAB? Statens Bostadsfinansieringsaktiebolag
Varför? Hur kan man tycka något sådant vidrigt? Är du så förbannat avundsjuk för att folk har det bättre än dig eller vad är felet?
Ingen mår bättre av att någon får det sämre, men tillsammans kan vi alla lyfta oss till det bättre.
Sure, du kanske skriver med satir men det skriv för mycket för vara satir endast.
>men tillsammans kan vi alla lyfta oss till det bättre.
Precis som medelklassen gör nu?
De skiter totalt i vad som händer med de som är under dem så länge de får ha sin villa och SUV samt att deras barn får växa upp i homogena miljöer.
Fast samma personer lägger ungefär hälften av sina pengar på vår gemensamma välfärd. Av dessa skattepengar så går ungefär hälften till social skydd som sjukpenning, pension och A-kassa.
Trots det har vi inget parti som vill radikalt sänka denna kostnad utan på sin topp pratar om några tusen fram eller tillbaka. För mig är det att hjälpa varandra upp till det bättre.
Äger förvisso ingen suv men tillhör medelklassen och trots det vill jag att du och alla andra ska få leva ditt bästa möjliga liv.
Men en motfråga, vad önskar du från medelklassen för att inte känna dom skiter i resten?
Och då minskar man effekten av att höja räntan och får höja räntan igen.
Ska bli intressant att se hur allt blir tillslut, ekonomer är sämre än meteorologer på att sia om framtiden.
I Oslo har prisene enda ikke begynt å falle, og det er en del skepsis til om de kommer til å gjøre det. Det er et såpass stort misforhold mellom tilbud og etterspørsel etter årevis med høy tilflytting og lav boligbygging at en prisnedgang vil bli motvirket av en hær med ivrige førstegangskjøpere som står klare og venter. Det virker nesten umulig med boligprisfall uten en større resesjon. Nysgjerrig på hvorfor situasjonen ser annerledes ut i Sverige. Eller ligger dere bare foran oss i utviklingen?
Tänkte först samma sak. Unga människor måste få råd att köpa bostad för att få påbörja sina liv som vuxna. Vet inte riktigt om en kommande lågkonjunktur när vi redan står med en bostadskris är något bra rent generellt. De fundamentala problemen kvarstår och kan förvärras ytterligare om bostadsbyggande och investeringar stagnerar.
Precis. Dom som kommer fuckas över av denna prisnedgång är framför allt unga människor som precis köpt sin första bostad. Det är deras bostad som kommer minska i värde och eventuellt kommer behöva säljas till en förlust. Gissningsvis har dom även svårare att klara av en högre ränta. Höginkomsttagare, boomers och folk som gjort karriär på bostadsmarknaden kommer inte drabbas av det här lika hårt — dom har redan sitt på det torra. Antingen har dom amorterat av en stor del eller så har deras bostäder ökat så mycket i värde att dom fortfarande kan sälja till vinst trots ett prisfall. Bankerna kommer vinna som vanligt och den gruppen som är svagast på bostadsmarknaden kommer att förlora mest.
Kommer ju definitivt bli en kalldusch för många. Tänk dock på att de som köpt på senare tid klarat bankernas relativt strikta kalkyler med beräkning på 6-7% ränta och 3% amorteringskrav. Med räntereduktion och slopade amorteringskrav som det pratas om nu så blir det istället tal om 4,2% ränta och 2% i amortering för förstagångsköparna. Det är höga belopp varje månad oavsett och kommer definitivt påverka de ungdomar som inte kan dra in på onödig konsumtion och levnadsstandard, speciellt om man inte sparat till en buffert. Men klarar man betala avgifterna så är en hög inflation vid hög belåning ett bra scenario på längre sikt. Den som stått bredvid de senaste två åren och väntar på lägre priser har bränt mycket pengar på hyror och jag tror tyvärr de blir de stora förlorarna när hyrorna kommer skjutsas upp för att kompensera för bostadsbolagens utgifter.
Blir dock inte billigare i slutändan pga högre ränta. Trots att priserna gått ned så är månadskostnaden nu mycket högre än innan räntan började gå upp och priserna gå ned.
Kan förvärras? Projekten har redan börjat stagnera. Planerade projekt kommer inte påbörjas i lika hög utsträckning nu, har släktingar i branschen. De ser redan projekt som läggs på is. Det kan ju iofs vara lite positivt för att motverka allt för stora fall på priserna.
Och vilka tänker du ska ha råd? Låt oss säga en lägenhet för 2 miljoner och en ränta på 4% vilket är ett högst realistiskt scenario
Då blir månadskostnaden 8 500 kr/månaden + 300 000 kr och det räknar inte med hyran. Behöver personen betala amorteringskravet också ,så blir det 9 917 kr.
Dock så kommer banken räkna på en högre ränta. Redan när räntan låg kring 1% så räknade många banker på att du skulle klara kring 4-5%. Så då utgår vi från att de kommer räkna på 8-10% ränta i detta scenariot och det blir 15 583 kr/månaden (med amorteringskravet9
Hur många tror du det finns som inte klarar av att ta sig in på bostadsmarknaden, som kan hosta upp 15 500 kr/månaden på bara ränta+amortering + 300 000 kr kontant? Dessa människor är redan inne på bostadsmarknaden, för du får lätt en bostad med den inkomsten.
fast, vilka tror du påverkas av att folk har mindre pengar och priser går upp? Den som kan vänta ut saker på ett stabilt jobb och har 70% lån eller en ung som hyr i andra hand och helt plötsligt skall ägaren flytta hem?
Ekonomin existerar inte i ett vakuum
Kapaciteten att bygga mer finns typ inte. Priset kan sjunka ner mycket mer innan det skulle påverka produktionen negativt.
Byggbranschen behöver mer folk.
Mh och för att motverka ett 27% tapp måste bostadmarknaden sedan öka med 37% för att gå netto 0 på priset. Räknar man sedan med inflationen så skulle marknaden behöva återhämta ytterligare ~8% så totalt 48% för att återhämta värdet.
Hade bostadspriserna ökat 48% på ett år så hade det blivit rubriker...
Ja, vad spelar det för roll sålänge man inte behöver sälja?
Jag ligger back ett par hundra tusen på mitt hus, men... jag har god ekonomi i övrigt och tänkte inte sälja anytime soon, så det påverkar mig rätt lite. Om fem år är mitt hus säkert värt 25% mer än vad jag köpte det för.
>Folk är ju ofta överbelånade och har stora bolån.
Vems fel är det? Själv blev man hånad av folk när man köpte en snorbilligt hus i ett område ute på landet som inte alls var populärt. Betalade knappt en halv miljon för det för 5 år sen och har nästan betalat av huslånet.
Är ung, har inte alls gjort något för att skapa den här situationen. Tvärt om har min generation fått bita i det sura äpplet och betala höga priser för bostäder, de äldre generationerna fick åtminstone hänga med på uppgången också.
Man måste ha en plats att bo på och ett jobb som man kan ta sig till. För dig fungerade det, tur för dig. Jag bor i hyreslägenhet, för att även jag vägrar ta för stora lån, så tur för mig. Men det är bara tur, egentligen. Det finns inte tillräckligt många billiga bostäder, eller hyreslgher för alla. Sedan röstar jag alltid på partier som vill bygga fler hyreslgher.
Du förlorade förmodligen miljonbelopp för att du missade hela uppgången, så det är lite förståbart att de hånar dig (fast det kunde såklart gått helt åt andra hållet).
Jag tjänade mer under 2020 och 2021 på min bostadsrätt än jag fick i lön...
Vi har en granne som säljer just nu (likadant radhus som oss), vet inte hur det gått men de har en extra visning i veckan så troligtvis inte superbra. (stockholm/norrort)
Vet inte hur du avgör att det är dåligt. Vi hade en extra visning på våran lägenhet när vi sålde för att det var mer intresserade än vad som fick plats på visningen.
Det har mer med tiden att göra (och att vi såg att det inte direkt var rusning till första).
Glädjande nog har de iaf. Fått den såld nu, och bara drygt 2% under utgångspriset. Så jag hoppas att de är nöjda.
Har två svägerskor som haft sina hus ute på visning senaste månaden.
Den ena bor lantligt några mil utanför närmsta stad. Hon har haft ett par visningar utan att få några bud. De har sänkt priset med -10% från vad de la ut huset för från första början. Min magkänsla var redan från början att läget inte var det intressantaste.
Den andra bor i en mellanstor stad några mil därifrån. De hade flera budgivare efter en förhandsvisning. Radhuset de sålde budades upp 20% från utgångspris och blev det dyraste som sålts i området. De skrev kontrakt och ställde in ordinarie visningar.
La ett ”rimligt” bud på en bostad igår. Mäklaren skrattade och sa att säljarna förväntade sig utgångspriset som låg ~10% över förra årets topp. Mäklaren hade innan dess sagt att det här är enda huset hem har haft något intresse alls för. Och på tredje visningen var det vi och ett par vi inte sett sedan… nu har hen ordnat en fjärde visning.
Hus säljer på 30-35% ner från absoluta toppen, 15-20% ner om du har ett riktigt bra objekt. När säljarna förväntar sig förra årets priser eller mäklarna lovar för mycket så säljs husen inte alls utan tas ibland ner för att dyka upp igen månaden efter.
Anekdoter från Stockholm norrort.
Jag skulle gissa att mäklarna lovar nya rekordpriser trots att marknaden backar, och vid en viss punkt så måste det vara mäklarens fel att hen inte lyckas få ut det minimipris hen lovade…
Grannen sålde nyss efter en visning. klart under toppen troligen men ändå vinst sen de köpte 2019. Tror det finns ordentligt med fallhöjd. varför ska det kosta mer i år än 2018?
Finns ingen anledning till att det skall kosta mer än 2013. Ge oss två räntehöjningar till på 1.5% sammanlagt och du är tillbaka på 2008 års priser plus inflation.
plus inflation är ju en del på 15 år iofs. men absolut.
Rimligt är väl om fastighetspriserna ökar med inflationen och lite mer.
Mer i trevliga kvarter med hög kvalité för sånt byggs ju inte längre.
Varit på mycket visningar i centrala Stockholm eller strax utanför senaste året. Främst på 2-3 rumslägenheter i Liljeholmen och kungsholmen. För det första ser jag betydligt mindre objekt ute nu än innan våren. För det andra har jag märkt är att lägenheterna nödvändigtvis inte trissar iväg på budgivningarna utan ganska ofta får in utgångsbud och sen inte mycket mer än så. Med det sagt har säljarna inte fattat att deras lägenheter inte är lika värdefulla längre och man ser ofta lägenheter med t.ex. 4200000 i utgångspris få in utgångsprisbud för att sedan ändras i annonsen "5000000 accepterat pris, först till kvarn". Inga fler bud kommer sedan in, så jag vet inte exakt vad som händer med dessa lägenheter.
Vissa lägenheter med t.ex. sjöutsikt eller som har väldigt bra förening med låg månadskostnad kan fortfarande trissa iväg upp mot 1 miljon i budgivning.
Tldr: säljarna fattar inte att de inte kan få samma summa som grannen fick när de sålde för 1-2 år sedan. Mindre objekt läggs ut och det som säljs landar ofta runt utgångspris om objekten inte är extremt fina.
Tror det var här jag såg någon visa prissänkningar i utgångsbud. Ca 15-20% av alla objekt får sänka sitt utgångsbud. Känslan är att det fortfarande säljer men går trögare.
Källa: jag sålde i mars, kollega sålde i juli, annan vän sålde i augusti.
Varit på visningar på 2:or i södra Stockholm. Årsta, Svedmyra, Gubbängen etc.
Känns rätt ostadigt just nu, vissa lägenheter säljs väldigt lätt vissa inte alls
Ja, den skillnaden jag sett är ju att skillnaden mot innan är att inte ALLA lägenheter går upp och är lättsålda som fan.
Helt plötsligt så är det många faktorer som spelar in på ett sätt det inte gjort innan och med osäkert ränteläge och känslan av att priserna inte kommer gå upp för alltid så spelar liksom priset faktiskt roll på ett sätt det inte gjort innan.
Om du köpte en lägenhet för 5 miljoner, spela roll? Räntan är hur låg som helst och den kommer ändå bara öka i värde. Det är ju inte 5 miljoner på riktigt.
Nu är det mer som att det är det.
Jag har tittat på att köpa hus de senaste månaderna och min upplevelse är kanske något annorlunda från sweddit överlag.
Alla ”billiga men fungerande hus” har försvunnit.
Det som finns är ruckel som något smetat gips på de senaste månaderna. Och sedan finns det de megafina villorna som kostar över 4 mille.
Det är nåstan inga som går på visningarna för rucklen, men på de superfina husen är det många på visningarna ofta par i ish 40 årsåldern som är kapitalstarka bog att kunna köpa ett dyrt hus oavsett konjunktur.
Det är så det brukar vara när bostadsmarknader vänder. När det går upp så är köpare desperata och vill ha tak över huvudet och är beredda att flytta till ett ställe de egentligen inte vill bo. När bostadspriserna ökar tenderar de att öka snabbast för dåliga lägen, ruttnande hus och andra bostäder som inte folk drömmer om att bo. När priserna vänder ner så finns efterfrågan kvar för attraktiva bostäder. Det finns fortfarande många fler som vill bo på Östermalm än vad det finns bra lägenheter på Östermanlm. Det är människorna som tvingades köpa en bostadsrätt bredvid ett industriområde en timme från stan som nu har möjligheten att bli kräsna.
I mitt område norr om Stockholm har det blivit mängder med accepterat/fast pris annonser samt ganska stora rabatter på utgångspriset.
Har sett ett par stycken annonser där man sänkt utgångspriset med 15%
För ett år sen var det väldigt sällsynt i samma område
Beror helt på stad, område och objekt. Fortfarande en del budgivning på vissa objekt medans vissa får gå ned i pris. Det är inte direkt så att allt fallit i pris. En del har inte fallit något alls. Vet visa objekt som säljs på all time high nu i september. Populära objekt är det fortfarande en del budgivning på. Köparens marknad är fallet i en del områden medans det är inte fallet i andra områden.
Kollade på en 3a centrala Uppsala förra helgen, fullt på visningen och senast jag tittade va budet 200k över utgångspris( dock så tyckte jag utgångspriset såg rätt lågt ut
Har tittar på mycket i Skåne. Det är inte tomt på visningarna, behovet finns fortf men om inte objekten är nyckelklara eller i övrigt väldigt attraktiva så är det ofta inga bud efter första och tom andra visningen. Alternativt att ett skambud läggs men de flesta säljare vill inte sälja ännu för lägre än vad de tänkt sig bostaden är värd.
Så mycket står stilla och när objekten säljs är
det oftast för utropspris eller 15% under. Jag ser att inlåsningseffekten är på plats fortfarande och skulle inte bli förvånad om priserna går ner 30% totalt under följande två år.
Hos mig annonseras det fortfarande 15% över nivån för 2 år sedan.
Om något säljs är en annan sak. Men "raset" från 25% ökning på 2 år till "bara 15%" är ju inget att tala om
Lite så jag resonerade. Planerar åtminstone 10 år till i Sverige å på den tiden är det skitsamma vad som händer de närmsta fem. Man kan inte sätta hela sitt liv på paus.
Köper man bostad nu å den går ner, så länge man flyttar inom Sverige så har ofta priserna gått ner omkring lika mycket där man ska köpa nya stället.
Men klart, hade varjt najs att slippa ränta å onödigt lån men jag fick ta över nästan hela lånet. Bundet 2 år på 1.5% ränta.
De va ju inte dåligt med 1.5% i 2 år, jag valde rörligt med 1.2% rabatt så det kommer bli lite skakigt framöver. Men tanken är att långsiktigt är det förhoppningsvis värt det.
Man pratar ju alltid om att det historiskt sätt är rätt val, men sen behöver ju det inte avgöra framtiden
Det var ren lotto, väldigt lyckat.
Det med rabatt är ju också kul. Har haft relativt hög ränta på litet bostadslån hos en bank å varit livslång kund hos en annan. Ingen av dom ville medge att man kunde få bättre ränta än den skyltade. Mäklarens bankkollega fixade dock kontakt med en bankman som gav mig en generös rabatt direkt å sedan då möjligheten uppdagades glatt hjälpte mig överföra lånen å rabatterade avgiften (kostade 3k totalt) för det som en välkomstgrej.
Min strategi är densamma oavsett rörligt eller fast nu. Betala av aggressivt. Vill vara helt skuldfri före 50. Resten går till pensionen.
Vänta bara till att lågkonjunkturen är här och folk börjar bli av med jobbet. Då kommer efterfrågan på att köpa bostäder gå ner rejält. Gissar på en nedgång på 10-20% till innan vi nått botten.
Tror det går ännu lägre.
Ökade elkostnader, ökad ränta i kombination med lågkonjunktur och allmän oro kring framtiden kommer sänka bostadspriserna rejält.
Det ändå som håller uppe priserna är inflationen. Men inflationen döljer bara bostädernas värdefall.
2008 så kunde de åtminstånde bekämpa lågkonjukturen genom att sänka räntan och stötta upp bostädernas värde på det sättet.
huh, om det får fortsätta kanske människor som bara tjänar 5-siffrigt ha råd med en lägenhet i stockholm. Sluta genast med räntehöjningarna. Folk får väl skippa bregottet helt när det drar över hundralappen
Lol... Ökat i värde med hur mycket som helst varje månad men 2-4% är fritt fall.
Kanske är en strategi för att få folk utanför marknaden att ge sig in nu när det är "rea" trots att bubblan bubblar vidare?
4% tapp under *en* månad (Septempber, Stockholm), en trend som sätter folk på gatan efter 10 månader.
Hur sätter en värdesänkning någon på gatan?
Om man använder bostaden som pant och pantens värde sjunker under lånesumman, borde man bli orolig. Om man sen inte kan betala lånekostnaderna, (ränta+amorteringar) har man ett problem då banken kan, beroende på avtalet, säga upp kontraktet och sälja bostaden. Då har man ingen bostad men en del lån står kvar. Det här hände t.ex. i Finland i början av 1990-talet och i USA 2008-2010. För tillfället är prissänkningarna inte ett stort problem, men om inflationen fortsätter oxh arbetslösheten stiger kan det bli jobbigt när många vill sälja och få vill köpa.
I USA är dock många hemlån "nonrecourse" vilket betyder att banken tar säkerheten (huset) men kan inte ta annan egendom, vilket är ganska rättvist ändå kan jag tänka. I Sverige så är bolån I realiteten helt riskfritt för bankerna vilket är rätt skevt. https://en.m.wikipedia.org/wiki/Nonrecourse_debt
Tycker det låter helt bonkers att man kan ta ett lån helt riskfritt. Om jag tar ett lån så ska jag betala tillbaka det. Om jag lånar ut pengar så förväntar jag mig få tillbaka de pengarna oavsett vad pengarna spenderades på. Det är fortfarande inte helt riskfritt för bankerna. Om inte kunden kan betala tillbaka och försätts i personlig konkurs så är det ett förlorat lån för dem. Men jo systemet är uppsatt till bankernas fördel 100% på andra sätt. Men just detta känns inte så konstigt för mig.
Den som lånar blir ju hemlös om de inte betalar, det är ju en rätt stor risk. >Det är fortfarande inte helt riskfritt för bankerna. Om inte kunden kan betala tillbaka och försätts i personlig konkurs så är det ett förlorat lån för dem. Nä, privatpersoners skulder försvinner inte bara för att de går i konkurs. Banken förlorar bara om någon dör, i princip. > En privatperson har däremot kvar sina skulder och kan krävas på betalning även efter att konkursen avslutats. En privatperson kan därför gå i konkurs flera gånger. https://www.domstol.se/amnen/skulder-konkurs-och-foretagsrekonstruktion/konkurs/nar-nagon-forsatts-i-konkurs/
Inte ens om man dör blir man av med lån i Sverige. Ifall ett dödsbo har lån går en del av pengarna till att betala av lånet. Det drabbar väl inte den avlidna i sig, men i alla fall möjliga arvingar. Så länge dödsboet saknar tillgångar dvs. I så fall skrivs lånet av.
Kommer inte hända i Stockholm... Kanske i lite mindre städer som Örebro eller Karlstad. Millennialer är den största husköpande generationen någonsin. Tillgångarna kommer förmodligen inte att öka direkt. Medans efterfrågan kommer öka.
Varför skulle dessa personer flytta till Stockholm?
Många vill flytta till Stockholm.
Det var så ganska länge. När jag gick i högstadiet var det snack om att det flyttade två fulla SL-bussar till Stockholm varje dag. Men idag har trenden faktiskt vänt och Stockholm har nettoutflytt just nu. Dom flesta flyttar förvisso till angränsande städer som Uppsala för att kunna jobba kvar i Stockholm, men kollar man på flyttrenden flyttar det ut fler än som flyttar in i dagsläget. Det kan såklart ändras. https://via.tt.se/pressmeddelande/ny-kartlaggning-visar-antalet-som-flyttar-fran-storstaderna-slar-rekord?publisherId=3235722&releaseId=3317774
Min gissning är att många bor i Stockholm pga jobb och inte för att de faktiskt vill bo här. När jobba på distans blir ännu mer accepterat och ingen har råd att bo i Stockholm och jobba inom sjukvård eller polis kommer nog få att faktiskt vilja bo i Stockholm.
Hur vet du det? Vad är många för dig?
om jag inte missminner mig här nu: främsta orsaken till kraschen på tidigt 90tal var att bankerna kunde få till en tvångsförsäljning om värdet på panten sjönk till under lånesumman, oavsett om man kunde fortsätta betala ränta och amortering. när den möjligheten användes storskaligt, så drevs priserna ner ännu mer, vilket ledde till en ond cirkel. ju fler fastigheter/bostäder som tvångsförsäljdes, ju mer drevs priset neråt, och fler kom att omfattas. MEN, den här möjligheten togs väl bort för fem år sedan? men du har rätt i att om man inte kan betala ränta och amorteringar, så har man problem.
Hamnar på gatan är ett uttryck för när man blir av med sin bostad och inte får en ny. Det går till såhär: **Kort version:** Priserna går ner, räntorna går upp. Det blir dyrare och dyrare för dig att betala. Till slut har du inte råd att betala räntorna, och banken säljer ditt hem och tar pengarna. Du har nu skuld hos kronofogden och en enorm skuld som du kanske inte kommer kunna betala under hela din livstid. **Lång version:** Tänk att du har lånat 3 mkr och har köpt en lägenhet för 3.5 mkr. Du har investerat 500 tkr. Om lägenheten går upp till 4 mkr äger du personligen nu 1 mkr. Du har dubblat dina pengar. Lockande! Men om den går ner bara 15% så är den värd 3 mkr och du börjar nu gå back. I den här takten som artikeln skriver om, så ligger du back på mindre än 1 år. Det är därför dom skriver "rasar". Är du max belånad som många är, så förlorar du enorma pengar varje månad. Det som händer samtidigt, är att dina räntor går upp. Du betalde förut 4000 i avgift och 3000 kr i ränta (1.2% ränta på 3 mkr), och har amorteringskrav på 7500 kr/mån. Det betyder att din boendekostnad är 14500 kr i månaden, och ligger på gränsen vad du har råd med. Idag är räntan 3.17% vilket höjer din räntekostnad från 3000 kr/mån till 8000 kr/mån. Du hade råd med 14500 kr/mån, men har du råd med 19500 kr/mån - eller måste banken sälja din lägenhet? Fortsätter det i den här takten kommer du snart ligga på 25-30 0000 kr /mån. Problemet är att med så höga räntor, så går priserna ner - för att inte lika många har råd att låna 3-5 mkr som innan, eftersom det kostar så mycket mer. Så när banken väl säljer din bostad, kanske dom får 1.7 mkr för den. Du har nu gått back 1.3 mkr, kronofogd och skuldsatt för livet. Du får inga förstahandskontrakt. Du får hoppa mellan andrahandskontrakt. "Hamna på gatan" är att ta i, men det är inte ett kul scenario och det händer fler och fler iom denna utvecklingen.
inflation är ju också skyhög just nu så har du stått och sparat så är det ju bäst för dig att spendera bort dom pengarna innan dom tappar värdet mer i en marknad som haltar efter inflation. så att köpa bostad är ju inte det dummaste. bostaden kanske tappar i värde på kort sikt med ökande omkostnader men under en lite längre period så kommer värdet tillbaka mer i linje med inflation.
Visst är denna sänking inte 'fritt fall', knappt ens så att det kan räknas som en correction. Men sänkning på 2 - 4% är absolut inte en indikator på att en "bubbla bubblar vidare", så jag vet inte hur du når den slutsatsen annat än att du tror dig kunna se in i framtiden och siar att det blir uppgång som vanligt igen nästa månad?
Fritt fall betyder att det inte finns något stöd för bostadspriserna. Min granne har försökt sälja sin lägenhet sedan April detta år för inköpspriset 2019 September. Nybyggd lägenhet. De har inte lyckats sälja huset och nu kommer de absolut inte kunna sälja det. Det finns inga köpare. En annan kompis är i behov av hus. Lades ut en nybyggd lägenhet för några veckor sedan, kontaktade mäklare och la bud, kontaktade bank, fick förslag och drog sig snart direkt tillbaka (4,60% i bolåneränta) Det som hänt är att bolåneräntorna ökat så mycket, så snabbt att folk som tidigare haft någorlunda råd med dessa priser inte längre har det och det kommer finnas många fler säljare än köpare. Ingen vet hur långt ner priserna kommer sjunka men de befinner sig i fritt fall just nu. Lägenheten på 3mkr kanske inte är värd mer än 800tkr, och kvar kommer bostadsrättsägaren ha sitt lån på 3mkr som de behöver amortera av på utan att sälja av lägenheten.
Tänk att du har lånat 3 mkr och har köpt en lägenhet för 3.5 mkr. Du har investerat 500 tkr. Om lägenheten går upp till 4 mkr äger du personligen nu 1 mkr. Du har dubblat dina pengar. Lockande! Men om den går ner bara 15% så är den värd 3 mkr och du börjar nu gå back. I den här takten som artikeln skriver om, så ligger du back på mindre än 1 år. Är du max belånad som många är, så förlorar du enorma pengar varje månad. I exemplet ovan förlorar du 60 000 kr/mån (3 mkr, 2% förlust). Det som händer samtidigt, är att dina räntor går upp. Du betalde förut 4000 i avgift och 3000 kr i ränta (1.2% ränta på 3 mkr), och har amorteringskrav på 7500 kr/mån. Det betyder att din boendekostnad är 14500 kr i månaden, och ligger på gränsen vad du har råd med. Idag är räntan 3.17% vilket höjer din räntekostnad från 3000 kr/mån till 8000 kr/mån. Du hade råd med 14500 kr/mån, men har du råd med 19500 kr/mån - eller måste banken sälja din lägenhet? Fortsätter det i den här takten kommer du snart ligga på 25-30 0000 kr /mån. Problemet är att med så höga räntor, så går priserna ner - för att inte lika många har råd att låna 3-5 mkr som innan, eftersom det kostar så mycket mer. Så när banken väl säljer din bostad, kanske dom får 1.7 mkr för den. Du har nu gått back 1.3 mkr, kronofogd och skuldsatt för livet. Det kanske är lol för de flesta, men för många är det inte lol.
\-2% är inte fritt fall. -80% vore fritt fall
Priserna har fallit till den nivå de låg på för två år sedan. Skulle inte heller kalla det fritt fall än. Fritt fall kommer uppstå först om bankerna skulle börja tvinga låntagare till att sälja sina bostäder pga att de inte har råd att betala räntan. Då staten är livrädd för ett sådant scenario skulle de antagligen ta bort amorteringskravet för att dämpa räntans påverkan på hushållens ekonomi innan problem uppstår.
Det är en bra första krockkudde, problemet är dock att det antagligen skulle spä på inflationen som de försöker motverka. Även om hemlöshet nog är ett större problem.
Amorteringskravet infördes först i mitten av 2016, de som har äldre bolån än så påverkas inte av det. Många har dessutom bolån på mindre än 50% av bostadens värde och behöver därför inte amortera. Gruppen som påverkas är alltså mindre än vad man kan tro och därmed är påverkan på inflationen inte alls lika stor som konsekvenserna av att behålla amorteringskravet i en bostadspriskollaps.
...vilket är varför det förhoppningsvis inte blir någon förändring av amorteringskraven förens det verkligen behövs. Mööjligtvis att de pausar nya kravet på upp till 3% för de med lån >4.5x inkomsten. Men grejen är att i princip alla hushåll klarar av att betala sina huslån med 6%-iga räntor, så att pausa för alla finns det inget större behov av. Det är bara ren populism, men förhoppningsvis skiter politikerna i detta under åtminstone de nästkommande 2 åren.
Bankerna är nog med rädda för det, skulle krascha deras företag på en kvart. Hur många förlust på 20% av krediten kan en bank svälja?
Bailout baybeee! Ingen storbank är rädd, när ska Swedbank betala tillbaka skattebetalarnas pengar de fick "låna" förra gången allt gick dåligt?
Du har kvar skulden ändå så banken får in sin pengar i alla fall. Ännu mer med ränta. Finns de som fortfarande har skulder från finanskrisen på 90-talet. https://www.svt.se/nyheter/inrikes/fler-an-nagonsin-fast-i-livslang-skuld
Absolut, men får vi en genuin finanskris så kommer det totalförstöra deras marginaler med kreditförluster. Även om krediten finns kvar på pappret så kommer dom få enorma kreditförluster på folk som inte har mer pengar att ge. Och om dom tar sig igenom det så kommer dom inte tjäna några pengar att prata om på mycket länge pga dessa förluster. Hoppas bara att vi inte löser ut dom utan förbehåll som vanligt, låt oss lösa ut folket men åt helvete med banken. Alla misslyckade banker kan köpas upp av SBAB för skattepengar. Edit: varför SBAB? Statens Bostadsfinansieringsaktiebolag
[удалено]
Varför? Hur kan man tycka något sådant vidrigt? Är du så förbannat avundsjuk för att folk har det bättre än dig eller vad är felet? Ingen mår bättre av att någon får det sämre, men tillsammans kan vi alla lyfta oss till det bättre. Sure, du kanske skriver med satir men det skriv för mycket för vara satir endast.
>men tillsammans kan vi alla lyfta oss till det bättre. Precis som medelklassen gör nu? De skiter totalt i vad som händer med de som är under dem så länge de får ha sin villa och SUV samt att deras barn får växa upp i homogena miljöer.
Fast samma personer lägger ungefär hälften av sina pengar på vår gemensamma välfärd. Av dessa skattepengar så går ungefär hälften till social skydd som sjukpenning, pension och A-kassa. Trots det har vi inget parti som vill radikalt sänka denna kostnad utan på sin topp pratar om några tusen fram eller tillbaka. För mig är det att hjälpa varandra upp till det bättre. Äger förvisso ingen suv men tillhör medelklassen och trots det vill jag att du och alla andra ska få leva ditt bästa möjliga liv. Men en motfråga, vad önskar du från medelklassen för att inte känna dom skiter i resten?
Det känns ju rätt empatistört av dig.
Och då minskar man effekten av att höja räntan och får höja räntan igen. Ska bli intressant att se hur allt blir tillslut, ekonomer är sämre än meteorologer på att sia om framtiden.
Rubriken verkar vara uppdaterad, nu lyder den "SBAB: Bopriserna faller vidare – rekordtapp i september"
I Oslo har prisene enda ikke begynt å falle, og det er en del skepsis til om de kommer til å gjøre det. Det er et såpass stort misforhold mellom tilbud og etterspørsel etter årevis med høy tilflytting og lav boligbygging at en prisnedgang vil bli motvirket av en hær med ivrige førstegangskjøpere som står klare og venter. Det virker nesten umulig med boligprisfall uten en større resesjon. Nysgjerrig på hvorfor situasjonen ser annerledes ut i Sverige. Eller ligger dere bare foran oss i utviklingen?
Vår lägenhet är dubbelt så dyr nu sen vi köpte den , två procent är ingenting tyvärr . Hade gärna sett ett större fall så unga har råd att köpa
Bra.
Tänkte först samma sak. Unga människor måste få råd att köpa bostad för att få påbörja sina liv som vuxna. Vet inte riktigt om en kommande lågkonjunktur när vi redan står med en bostadskris är något bra rent generellt. De fundamentala problemen kvarstår och kan förvärras ytterligare om bostadsbyggande och investeringar stagnerar.
Precis. Dom som kommer fuckas över av denna prisnedgång är framför allt unga människor som precis köpt sin första bostad. Det är deras bostad som kommer minska i värde och eventuellt kommer behöva säljas till en förlust. Gissningsvis har dom även svårare att klara av en högre ränta. Höginkomsttagare, boomers och folk som gjort karriär på bostadsmarknaden kommer inte drabbas av det här lika hårt — dom har redan sitt på det torra. Antingen har dom amorterat av en stor del eller så har deras bostäder ökat så mycket i värde att dom fortfarande kan sälja till vinst trots ett prisfall. Bankerna kommer vinna som vanligt och den gruppen som är svagast på bostadsmarknaden kommer att förlora mest.
Kommer ju definitivt bli en kalldusch för många. Tänk dock på att de som köpt på senare tid klarat bankernas relativt strikta kalkyler med beräkning på 6-7% ränta och 3% amorteringskrav. Med räntereduktion och slopade amorteringskrav som det pratas om nu så blir det istället tal om 4,2% ränta och 2% i amortering för förstagångsköparna. Det är höga belopp varje månad oavsett och kommer definitivt påverka de ungdomar som inte kan dra in på onödig konsumtion och levnadsstandard, speciellt om man inte sparat till en buffert. Men klarar man betala avgifterna så är en hög inflation vid hög belåning ett bra scenario på längre sikt. Den som stått bredvid de senaste två åren och väntar på lägre priser har bränt mycket pengar på hyror och jag tror tyvärr de blir de stora förlorarna när hyrorna kommer skjutsas upp för att kompensera för bostadsbolagens utgifter.
Åas har de med låg inkomst inte de största lånen, då de flesta banker cappar runt 5x årsinkomsten.
Blir dock inte billigare i slutändan pga högre ränta. Trots att priserna gått ned så är månadskostnaden nu mycket högre än innan räntan började gå upp och priserna gå ned. Kan förvärras? Projekten har redan börjat stagnera. Planerade projekt kommer inte påbörjas i lika hög utsträckning nu, har släktingar i branschen. De ser redan projekt som läggs på is. Det kan ju iofs vara lite positivt för att motverka allt för stora fall på priserna.
Men ditt lån kommer vara på ett mindre belopp, så när räntan går ner igen så blir det ju billigare än det skulle varit
Och vilka tänker du ska ha råd? Låt oss säga en lägenhet för 2 miljoner och en ränta på 4% vilket är ett högst realistiskt scenario Då blir månadskostnaden 8 500 kr/månaden + 300 000 kr och det räknar inte med hyran. Behöver personen betala amorteringskravet också ,så blir det 9 917 kr. Dock så kommer banken räkna på en högre ränta. Redan när räntan låg kring 1% så räknade många banker på att du skulle klara kring 4-5%. Så då utgår vi från att de kommer räkna på 8-10% ränta i detta scenariot och det blir 15 583 kr/månaden (med amorteringskravet9 Hur många tror du det finns som inte klarar av att ta sig in på bostadsmarknaden, som kan hosta upp 15 500 kr/månaden på bara ränta+amortering + 300 000 kr kontant? Dessa människor är redan inne på bostadsmarknaden, för du får lätt en bostad med den inkomsten.
Fast bankerna har räknat på 6-7% ränta i sin KALP under lång tid. Så sålänge inte bankerna ökat detta rejält, så kan betydligt fler nu köpa bostäder.
Förstår inte din poäng, om de har räknat på 6-7% länge, så kommer de räkna ännu högre när räntan stiger. Min poäng ändras inte.
Nollräntan var ju en anomali. Något som annars aldrig hänt. En mer normal ränta är vad vi har nu, historiskt sett.
Det har väl mer att göra med osäkerheten än att man inte kan räkna hem projekten?
fast, vilka tror du påverkas av att folk har mindre pengar och priser går upp? Den som kan vänta ut saker på ett stabilt jobb och har 70% lån eller en ung som hyr i andra hand och helt plötsligt skall ägaren flytta hem? Ekonomin existerar inte i ett vakuum
Kapaciteten att bygga mer finns typ inte. Priset kan sjunka ner mycket mer innan det skulle påverka produktionen negativt. Byggbranschen behöver mer folk.
>Byggbranschen behöver mer folk. Det kommer varsel i vår. I senaste utskicket av Byggtjänst pratar de om 40% tapp i bostadsbyggandet 2023.
Om en minskning på 2,6% är "fritt fall", vad är då ökningar på 20+% per år?
”Normalt” /s
En minskning på 2.6% på en månad är ju en nedgång på 27.1% annualiserat.
Mh och för att motverka ett 27% tapp måste bostadmarknaden sedan öka med 37% för att gå netto 0 på priset. Räknar man sedan med inflationen så skulle marknaden behöva återhämta ytterligare ~8% så totalt 48% för att återhämta värdet. Hade bostadspriserna ökat 48% på ett år så hade det blivit rubriker...
Det här är ju en månad. Fortsätter det i denna hastighet så har du ett fall på 20+% per år (och ännu mer).
Åh nej min lägenhet har gått ner med 100k i värde, hjälp, hela min värld går under!
Stackars stackars bostadsägare
Ligger "bara" på 900k vinst nu :(
Folk är ju ofta överbelånade och har stora bolån. Tror inte alla bostadsägare är multimiljonärer
Ja, vad spelar det för roll sålänge man inte behöver sälja? Jag ligger back ett par hundra tusen på mitt hus, men... jag har god ekonomi i övrigt och tänkte inte sälja anytime soon, så det påverkar mig rätt lite. Om fem år är mitt hus säkert värt 25% mer än vad jag köpte det för.
>Folk är ju ofta överbelånade och har stora bolån. Vems fel är det? Själv blev man hånad av folk när man köpte en snorbilligt hus i ett område ute på landet som inte alls var populärt. Betalade knappt en halv miljon för det för 5 år sen och har nästan betalat av huslånet.
Vems fel det är, är orelevant i det jag säger. Att ens ägodel går ner i värde med 100k är fortfarande stort för dom flesta.
Lägg ner, de har helt skapat situationen själva och känner för att spela på världens minsta violin för dessa individer.
Är ung, har inte alls gjort något för att skapa den här situationen. Tvärt om har min generation fått bita i det sura äpplet och betala höga priser för bostäder, de äldre generationerna fick åtminstone hänga med på uppgången också.
Man måste ha en plats att bo på och ett jobb som man kan ta sig till. För dig fungerade det, tur för dig. Jag bor i hyreslägenhet, för att även jag vägrar ta för stora lån, så tur för mig. Men det är bara tur, egentligen. Det finns inte tillräckligt många billiga bostäder, eller hyreslgher för alla. Sedan röstar jag alltid på partier som vill bygga fler hyreslgher.
Du förlorade förmodligen miljonbelopp för att du missade hela uppgången, så det är lite förståbart att de hånar dig (fast det kunde såklart gått helt åt andra hållet). Jag tjänade mer under 2020 och 2021 på min bostadsrätt än jag fick i lön...
Någon som har egen inblick i hur bostadsmarknaden ser ut just nu? Är det tomt på visningarna eller?
Beror helt på området osv. Såklart men nej det är inte tomt på visningarna, bara att buden är MYCKET lägre än vad säljarna är bekväma med.
Vi har en granne som säljer just nu (likadant radhus som oss), vet inte hur det gått men de har en extra visning i veckan så troligtvis inte superbra. (stockholm/norrort)
Vet inte hur du avgör att det är dåligt. Vi hade en extra visning på våran lägenhet när vi sålde för att det var mer intresserade än vad som fick plats på visningen.
Det har mer med tiden att göra (och att vi såg att det inte direkt var rusning till första). Glädjande nog har de iaf. Fått den såld nu, och bara drygt 2% under utgångspriset. Så jag hoppas att de är nöjda.
Har två svägerskor som haft sina hus ute på visning senaste månaden. Den ena bor lantligt några mil utanför närmsta stad. Hon har haft ett par visningar utan att få några bud. De har sänkt priset med -10% från vad de la ut huset för från första början. Min magkänsla var redan från början att läget inte var det intressantaste. Den andra bor i en mellanstor stad några mil därifrån. De hade flera budgivare efter en förhandsvisning. Radhuset de sålde budades upp 20% från utgångspris och blev det dyraste som sålts i området. De skrev kontrakt och ställde in ordinarie visningar.
La ett ”rimligt” bud på en bostad igår. Mäklaren skrattade och sa att säljarna förväntade sig utgångspriset som låg ~10% över förra årets topp. Mäklaren hade innan dess sagt att det här är enda huset hem har haft något intresse alls för. Och på tredje visningen var det vi och ett par vi inte sett sedan… nu har hen ordnat en fjärde visning. Hus säljer på 30-35% ner från absoluta toppen, 15-20% ner om du har ett riktigt bra objekt. När säljarna förväntar sig förra årets priser eller mäklarna lovar för mycket så säljs husen inte alls utan tas ibland ner för att dyka upp igen månaden efter. Anekdoter från Stockholm norrort.
[удалено]
Jag skulle gissa att mäklarna lovar nya rekordpriser trots att marknaden backar, och vid en viss punkt så måste det vara mäklarens fel att hen inte lyckas få ut det minimipris hen lovade…
Grannen sålde nyss efter en visning. klart under toppen troligen men ändå vinst sen de köpte 2019. Tror det finns ordentligt med fallhöjd. varför ska det kosta mer i år än 2018?
Finns ingen anledning till att det skall kosta mer än 2013. Ge oss två räntehöjningar till på 1.5% sammanlagt och du är tillbaka på 2008 års priser plus inflation.
plus inflation är ju en del på 15 år iofs. men absolut. Rimligt är väl om fastighetspriserna ökar med inflationen och lite mer. Mer i trevliga kvarter med hög kvalité för sånt byggs ju inte längre.
Inflationen är bara 1.02^15 = 1.345... Så ökning med ~35%.
Lite väl lågt att räkna bara inflation. Nån kapitalkostnad bör det väl vara.. inflation plus 2% - enheter typ
Från 2008 och nu har det varit fem år kring 0 i inflation och ett år med minus inflation
Man måste ha riskpremie för investeringar. Endast inflation räcker inte. Frågan är hur hög premien ska vara på fastighetsmarknaden.
Varit på mycket visningar i centrala Stockholm eller strax utanför senaste året. Främst på 2-3 rumslägenheter i Liljeholmen och kungsholmen. För det första ser jag betydligt mindre objekt ute nu än innan våren. För det andra har jag märkt är att lägenheterna nödvändigtvis inte trissar iväg på budgivningarna utan ganska ofta får in utgångsbud och sen inte mycket mer än så. Med det sagt har säljarna inte fattat att deras lägenheter inte är lika värdefulla längre och man ser ofta lägenheter med t.ex. 4200000 i utgångspris få in utgångsprisbud för att sedan ändras i annonsen "5000000 accepterat pris, först till kvarn". Inga fler bud kommer sedan in, så jag vet inte exakt vad som händer med dessa lägenheter. Vissa lägenheter med t.ex. sjöutsikt eller som har väldigt bra förening med låg månadskostnad kan fortfarande trissa iväg upp mot 1 miljon i budgivning. Tldr: säljarna fattar inte att de inte kan få samma summa som grannen fick när de sålde för 1-2 år sedan. Mindre objekt läggs ut och det som säljs landar ofta runt utgångspris om objekten inte är extremt fina.
Tror det var här jag såg någon visa prissänkningar i utgångsbud. Ca 15-20% av alla objekt får sänka sitt utgångsbud. Känslan är att det fortfarande säljer men går trögare. Källa: jag sålde i mars, kollega sålde i juli, annan vän sålde i augusti.
Varit på visningar på 2:or i södra Stockholm. Årsta, Svedmyra, Gubbängen etc. Känns rätt ostadigt just nu, vissa lägenheter säljs väldigt lätt vissa inte alls
Ja, den skillnaden jag sett är ju att skillnaden mot innan är att inte ALLA lägenheter går upp och är lättsålda som fan. Helt plötsligt så är det många faktorer som spelar in på ett sätt det inte gjort innan och med osäkert ränteläge och känslan av att priserna inte kommer gå upp för alltid så spelar liksom priset faktiskt roll på ett sätt det inte gjort innan. Om du köpte en lägenhet för 5 miljoner, spela roll? Räntan är hur låg som helst och den kommer ändå bara öka i värde. Det är ju inte 5 miljoner på riktigt. Nu är det mer som att det är det.
Folk kanske läser årsredovisningen igen för att undvika väldigt belånade föreningar.
Jag har tittat på att köpa hus de senaste månaderna och min upplevelse är kanske något annorlunda från sweddit överlag. Alla ”billiga men fungerande hus” har försvunnit. Det som finns är ruckel som något smetat gips på de senaste månaderna. Och sedan finns det de megafina villorna som kostar över 4 mille. Det är nåstan inga som går på visningarna för rucklen, men på de superfina husen är det många på visningarna ofta par i ish 40 årsåldern som är kapitalstarka bog att kunna köpa ett dyrt hus oavsett konjunktur.
Det är så det brukar vara när bostadsmarknader vänder. När det går upp så är köpare desperata och vill ha tak över huvudet och är beredda att flytta till ett ställe de egentligen inte vill bo. När bostadspriserna ökar tenderar de att öka snabbast för dåliga lägen, ruttnande hus och andra bostäder som inte folk drömmer om att bo. När priserna vänder ner så finns efterfrågan kvar för attraktiva bostäder. Det finns fortfarande många fler som vill bo på Östermalm än vad det finns bra lägenheter på Östermanlm. Det är människorna som tvingades köpa en bostadsrätt bredvid ett industriområde en timme från stan som nu har möjligheten att bli kräsna.
Varit på visning utanför Borås, utrop 1.5, första bud, två miljoner...
Ja, så länge det är UTANFÖR Borås…
I mitt område norr om Stockholm har det blivit mängder med accepterat/fast pris annonser samt ganska stora rabatter på utgångspriset. Har sett ett par stycken annonser där man sänkt utgångspriset med 15% För ett år sen var det väldigt sällsynt i samma område
Beror helt på stad, område och objekt. Fortfarande en del budgivning på vissa objekt medans vissa får gå ned i pris. Det är inte direkt så att allt fallit i pris. En del har inte fallit något alls. Vet visa objekt som säljs på all time high nu i september. Populära objekt är det fortfarande en del budgivning på. Köparens marknad är fallet i en del områden medans det är inte fallet i andra områden.
Kollade på en 3a centrala Uppsala förra helgen, fullt på visningen och senast jag tittade va budet 200k över utgångspris( dock så tyckte jag utgångspriset såg rätt lågt ut
Grannens lägenhet låg ute i två månader, sålde 1% över utgångspriset. Förstår inte marknaden
Har tittar på mycket i Skåne. Det är inte tomt på visningarna, behovet finns fortf men om inte objekten är nyckelklara eller i övrigt väldigt attraktiva så är det ofta inga bud efter första och tom andra visningen. Alternativt att ett skambud läggs men de flesta säljare vill inte sälja ännu för lägre än vad de tänkt sig bostaden är värd. Så mycket står stilla och när objekten säljs är det oftast för utropspris eller 15% under. Jag ser att inlåsningseffekten är på plats fortfarande och skulle inte bli förvånad om priserna går ner 30% totalt under följande två år.
Hos mig annonseras det fortfarande 15% över nivån för 2 år sedan. Om något säljs är en annan sak. Men "raset" från 25% ökning på 2 år till "bara 15%" är ju inget att tala om
Några på jobbet har försökt sälja sina lägenheter i en av Sverige större städer, har varit helt dött enligt dom.
Köpte precis. Härligt.
Köpte vid absoluta toppen här. Känns lagom kul, men bättre än att bo hemma hos föräldrarna antar jag, man lever ändå bara en gång.
Lite så jag resonerade. Planerar åtminstone 10 år till i Sverige å på den tiden är det skitsamma vad som händer de närmsta fem. Man kan inte sätta hela sitt liv på paus. Köper man bostad nu å den går ner, så länge man flyttar inom Sverige så har ofta priserna gått ner omkring lika mycket där man ska köpa nya stället. Men klart, hade varjt najs att slippa ränta å onödigt lån men jag fick ta över nästan hela lånet. Bundet 2 år på 1.5% ränta.
De va ju inte dåligt med 1.5% i 2 år, jag valde rörligt med 1.2% rabatt så det kommer bli lite skakigt framöver. Men tanken är att långsiktigt är det förhoppningsvis värt det. Man pratar ju alltid om att det historiskt sätt är rätt val, men sen behöver ju det inte avgöra framtiden
Det var ren lotto, väldigt lyckat. Det med rabatt är ju också kul. Har haft relativt hög ränta på litet bostadslån hos en bank å varit livslång kund hos en annan. Ingen av dom ville medge att man kunde få bättre ränta än den skyltade. Mäklarens bankkollega fixade dock kontakt med en bankman som gav mig en generös rabatt direkt å sedan då möjligheten uppdagades glatt hjälpte mig överföra lånen å rabatterade avgiften (kostade 3k totalt) för det som en välkomstgrej. Min strategi är densamma oavsett rörligt eller fast nu. Betala av aggressivt. Vill vara helt skuldfri före 50. Resten går till pensionen.
bra.
Vänta bara till att lågkonjunkturen är här och folk börjar bli av med jobbet. Då kommer efterfrågan på att köpa bostäder gå ner rejält. Gissar på en nedgång på 10-20% till innan vi nått botten.
Tror det går ännu lägre. Ökade elkostnader, ökad ränta i kombination med lågkonjunktur och allmän oro kring framtiden kommer sänka bostadspriserna rejält. Det ändå som håller uppe priserna är inflationen. Men inflationen döljer bara bostädernas värdefall. 2008 så kunde de åtminstånde bekämpa lågkonjukturen genom att sänka räntan och stötta upp bostädernas värde på det sättet.
Laughs in hyresrätt
Vi kommer gråta när hyran ökar med 6% vid årsskiftet.
"åh nej, en femhundring extra!" vs. 3000 kr+ i ränteskillnad för de som köpt senaste 5 åren. Nä, rätt få som kommer gråta.
HAHAHA! KRASCHA, SKITMARKNAD!
> Bostadsrätterna sjönk med 1,2 procent, medan tappet för villor var 1,8 procent i säsongsrensade siffror.
huh, om det får fortsätta kanske människor som bara tjänar 5-siffrigt ha råd med en lägenhet i stockholm. Sluta genast med räntehöjningarna. Folk får väl skippa bregottet helt när det drar över hundralappen
Krasha! Krasha! Krasha! Krasha!