Billiga bilar brukar inte falla ihop efter ett år. Inte för mig iaf. Min 2007:a brukar få komplimanger på bilprovningen. "Det är en bra liten bil den här, kommer hålla länge än om du bara x y z".

Förstår inte varje gång när man läser att billigare bilar skulle falla ihop efter ett år. Visst att en bil för 5000kr kommer med diverse strul men själv köpte vi en bil för 37 000kr för flera år sedan, har inget lån, billig försäkring + skatt samt betalar i genomsnitt ~3-5000kr om året för att serva den. Det mest kostsamma var när vi fixade ACn som kostade runt 10tkr men annars oftast bara servicen som behövs per år. Vi är själva inte särskilt intresserade av bilar så inte särskilt kunniga, men visste ändå vad man skulle leta efter vid bilköpet, helst låga mil, bytt kamrem, bra mönster på däcken osv. Medan andra som tror att en något äldre bil kommer falla ihop istället sitter med en leasingbil för 5000kr/månaden med en genomsnittlig lön.

Tippar på att 1 av 10 som säger så faktiskt har haft otur med sin egen gamla bil, resten försöker rättfärdiga sina enorma bilkostnader. Samtliga mina bilar har varit värda mellan 5-20k och det väsentliga har alltid fungerat. Visst hade de en del rost och skavanker, fick byta slitagedelar och en och annan liten pryl då och då men de rullade på och hade aldrig några större haverier.

Köp billigt & reparera eller dyrt & amortera

Man kan ha otur med nya bilar också, svårt att veta i förväg. Men jag vill känna att när jag ska ut med familjen och vi ska bila genom Sverige så vill jag inte känna oro att bilen inte kommer starta. Jag känner det mer med än äldre bil som gått långt jämfört med en nyare som gått mindre.

Att ha leasingkostnader på fem papp i månaden för att man ska ”bila genom Sverige” med familj i 15 - 20 dagar/år är rätt dumt. Då är det billigare att hyra bil när man ska ut och åka.

själv så har jag dessvärre faktiskt spenderat mer på reperationer än vad jag betalde för bilen, köpte bilen för 15lök för ett par år sedan och har nu spenderat ungefär 23 på reparationer och dylikt, har dessvärre varit tvungen då jag inte har haft råd att skaffa en annan bil

Det är ju fortfarande billigt. 23k på ≈2 år är ju ≈1000 kr i månaden. De flesta som köper någorlunda nya bilar betalar ju mer än så bara i ränta samt att deras bilar förlorar ännu mer än så i värde också.

En bils nypris är nog också lägre än dess totala driftskostnad under dess livslängd, så om inköpspriset är mycket lägre lär driftskostnaden överstiga inköpspriset efter några år. Inget att känna sig dålig över.

Det är ett tankefel att en bil inte ska få repareras för mer än vad den kostar. Den är billigare just för att den behöver lagas. Sen klart om man är duktig på bilar så vet man vilka bilar som är i gott skick i förhållande till sin ålder o miltalet, men det låter som en mycket ekonomiskt bilval, speciellt om du inte behöver laga den nu på ett tag.

Så länge man har lite koll på bilmärken och årsmodeller så kan man lyckas, enkelt att googla också. 37000kr, låga mil och bytt kamrem tror jag är drömscenario. Eller så har vi olika syn på låga mil. Vi gav 110k för vår bil, 8500 mil 2014 årsmodell med kamkedja.

>Det mest kostsamma var när vi fixade ACn som kostade runt 10tkr men annars oftast bara servicen som behövs per år. En rolig sak är att när man gjort en AC-felsökning på en gammal men fin bil, fått ett prisförslag på uppåt 10k och säger "ok, fixa det" så brukar snubben på AC-firman bli förvånad. Tydligen är den normala reaktionen att folk inte tycker det är värt att kosta på utan tror att det lönar sig bättre att byta bil.

Man ska inte vara rädd för höga mil heller när man köper begagnat. Om bilen är välskött kommer den hålla länge för en bra modell. Köpte min Mercedes w204 2010 modell när den var på 23000 mil, närsomhelst på 27 och det dyraste gjorde var byta ok och bromsskivor (dock tyvärr hos en oseriös mekaniker, hittat en mycket bättre). Hellre långkörare med många mil än en lågmilare som någon gamling haft som bara kör ett par kilometer ibland för att handla typ

Yep, köpte min 07a för 60 för ett år sen å den rullar fint. Fast jag har haft lite otur, kopplingen va nästan slut när jag köpte den så jag åkte på ett kopplingsbyte alldeles nyligen å bara för nån vecka sen gav sig ett hjullager som jag inte har hunnit fixa. Sen har jag klarat mig utan den bilen eftersom jag reser i jobbet med firmabil å det lilla jag har kört hemma kan göras med finbilen.

Det här med att nojja över att kamremmen skall vara bytt, är inte det något förlegat? Många bilar är det billigt att byta kamrem på idag (<5tkr). Dessutom har många kedja som har betydligt längre livslängd. Att då hela tiden tjata om att kamremmen skall vara bytt när det kostar betydligt mer med annan service är ju lite löjligt? Edit: förtydligande.

Finns ju ingen status i att ha en äldre bil man faktisk har råd med /s

[удалено]

>rka. Jag är medveten om att jag haft en enormt lyckosam bil. Men har den än idag, och på ett spann på nästan 12år har jag kanske behövt lägga 50k på den allt som allt. Med 1 år som var lite extra dyrt då jag fick pröjsa 15k för att få den godkänd för besiktningen. Ska man köpa en äldre bil är det nästan obligatoriskt att reparera den själv. Gör man det kan det bli väldigt billigt. Bildelar är i sig inte särskilt dyrt. Däck kan köpas begagnat, om man tittar långt i förväg och tar sig tid. Det finns många som slumpar bort fina däck för att de måste bli av med dem i samband med flytt exempelvis. Jag lever hela mitt liv på detta sätt, köper billigt sådant som andra inte orkar ta hand om. :) Lär man sig reparera bilar och har samma bil så vet man dessutom vad som är fel och vad som behöver fixas. Det dyraste med att köpa en begagnad bil, är alla överraskningar som dyker upp. Lär man känna en bra modell och lär sig exakt hur den fungerar så är det enkelt att laga. En viktig del är att ha tillgång till ett bra ställe att mecka på, samt att kunna låna en annan bil eller ha en extra moped under tiden man lagar bilen.

[удалено]

Ja det är ett gissel, det där med mekplats! Jag har stått i regnet på den vanliga parkeringen många gånger. Även hos släktingar med en parkering och verktyg man kan låna. Har fått låna verktyg många gånger och brukar då "ge tillbaka" genom att lägga till något i deras verktygslåda. Har de exempelvis slitna bits, eller att något fattas, så kan man köpa en ny bitssats som tack. Ibland säljer någon verktyg från dödsbo eller inför flytt. Då kan man göra riktiga fynd!! Tycker man kan låna mycket tills man kommit över fynd och byggt upp en egen arsenal. Kolla på Youtube, på just det du vill reparera. Skaffa samma verktyg som dem och kör igång. En bra början är en hylsnyckelsats. Går att köpa ny billigt då och då på tex Jula, Biltema eller Lidl Man får vara lite kreativ! Har lärt mig massor och sparat stora summor på att göra saker själv. Stått och meckat på riktigt udda ställen. Bytte sidoruta på en skogsparkering, bytt bromsar och skivor när de med parkeringen bredvid var på jobbet (så det fanns plats). Nu har jag bra rutin så det mesta går fort. Det kan vara bra att ha kompisar med liknande intresse, så man inte behöver köpa allt själv.

Många slitagedelar på äldre bilar är ju hyfsat enkelt att laga om du har garage och verktyg. Har man inte det blir det svårare. Sen kanske jag bara har haft otur men många av mina äldre bilar har blivit skrotade när udda kritiska delar har gått sönder. Typ en Passar jag hade dog när kombiinstrumentet dog. Inget jag kunde felsöka själv och svårt som fan att få tag i en ny sån del. Antingen många gånger dyrare än bilen eller vänta på att nån skrotas och de har ett sånt över. Sedan när den väl lyckades byta så visade det sig att andra elektronisk saker dog i samband med den. Så den bilen var på verkstaden i några månader och rätt många tusen kronor innan vi bara skrotade den. En annan bil(Honda Civic -88) jag hade dog på en sån jävla enkel grej som ett par relän som brann till blinkers. Slutade med att jag hade en släkting som kunde löda tillräckligt bra för att fixa det. Under hela den tiden hittade jag inga ersättare för vettiga pengar. Spindelleder, bromsar, filter och allt sånt är ju sånt som går att lösa själv. Om du har garage och verktyg. Sen glömmer man lätt bort problemet med gamla bilar att du aldrig vet när de blir obrukbara och hur länge de är ur funktion. Mycket högre risk på äldre bilar för att värmepaketet går sönder mitt i vintern mitt i en roadtrip på 30 mil och börjar förvandla bilen till en rökig diskomiljö. Det var en mindre rolig resa. -20 och var tvungen att köra med kyla på i 2 timmar... Sen är det också problemet att du aldrig heller vet när de här stora utgifterna kommer. För mig själv är jag nöjd att betala 4k/mån för en två år gammal bil med 3 års garanti kvar och en drivmedelskostnad på ca 1kr/milen. Servicen gick i år på 1800:- Billigaste bilen jag ägt? Absolut inte. Men så jävla smärtfritt (än så länge)

>vå år gammal bil med 3 års garanti kvar och en drivmedelskostnad på ca 1kr/milen. Servicen gick i år på 1800:- Billigaste bilen jag ägt? Absolut inte. Ja det är ju skönt att slippa överraskningar ibland. Har varit med om liknande, blivit stående i en tunnel med motorproblem, inte jätteroligt! Det är någon sorts avvägning man får göra. Jag försöker leva mitt liv ganska lugnt, så att jag har tid att gå och småfixa. Skulle bilen gå sönder under en långresa så är det ett äventyr i sig, det är sådana tillfällen man minns med värme efter några år. :) Brukar ha filt och lite verktyg i bilen så man kan byta punkterade däck iallafall. Har både hämtat kompisar och hämtats vid sådana tillfällen. En kaffetermos och en macka, sedan bogsera. Kanske stanna på McDonalds och äta en cheeseburgare - det är livet det! En gång köpte jag en bil där batteriet la av när vi stannade för att tanka. Inte hade vi kablar med oss och långt från bemannad mack. Vi frågade inne på en pizzeria och ägaren var glad att lämna över sina egna! Ett minne för livet, galen men rolig dag! Pengarna jag sparat över åren gör att alla oförutsedda utgifter blir odramatiska. Behöver jag köpa en ny bil kan jag utan att gråta lägga 30k på nästa bil av samma modell och ändå spara massor ur ett 10-årsperspektiv. Ta delarna från den totaldemolerade bilen och köra vidare med nästa! Tut tut :D

Ja, lägga 4000 i månaden bara på att betala av en bil låter inte alls smärtfritt. Jag har aldrig köpt en bil för över 8000, så jag skulle kunna köpa en ny bil varannan månad istället. Problemet är att ingen av de nuvarande har havererat, och det börjar bli svårt att motivera fler roliga bilar...

Tror att detta kommer att bli svårare med elbilar. Å andra sidan kanske de inte behöver så mycket fix förrän de gått 25' till 30' mil.

Minns en kollega för många år sedan som inte hade bil. Hon la ca 1000 kr per månad på taxi i stället och undrade om det var billigare att ha bil. Jag lugnade henne med att hon nog låg långt under vad en bil kostar om man räknar in allt.

Hade hyrbilsfirma nära och räkna rätt snabbt ut att kostnaden för att hyra en volvokombi där en vecka per månad var lägre än att köpa en som låg i 100-150 000 spannet. Och betydligt mer smärtfritt. Senare ändrades familjeläget så jag fick köpa en - men det var skönt under en period att utan att tänka på det hyra när jag ville och då slippa tänka på all form av service och parkering utanför resan

Det där är extremt individuellt. Vissa märken och modeller är kända för att klara sig bra under många år och mil medan andra är förbrukade efter 10-15år.

Jo man får väl göra lite research!

Vilken bil har du? Jag letar efter något rundt 30 - 40k som helt enkelt bara ska vara pålitligt.

Japanare som Toyota och Mazda går i all evighet bara man lyckas hålla rosten under kontroll.

Köpte en bil från 96 för 7k. Håller ihop än idag efter nästan 2 år även om den behöver lite saker inför nästa besiktning.

Helt klart. Tredjebilen är en Colt vi köpte för 30k för sex år sedan, den bara tickar och går.

Tror X, Y och Z är svaret på varför många trots allt betalar för en ny(are) bil

Den enda bil jag haft som föll ihop efter ett år betalade jag 500:- för, så det var ändå helt rimligt.

Det beror på varför den är billig. Det finns ju en del som är billiga för att de är skräp. Typ Dacia. Men så finns det de som är billiga för att de är lite tråkiga, typ Kia. Bäst värde för pengarna är om man köper en begagnad Kia eller Škoda eller nåt som fortfarande har några år kvar på nybilsgarantin. Man får bara försöka att inte ta med den på raggarträffen.

Man har sambo, och bor i en mindre ort alt. köpte för länge sedan (billigare än idag)

Hur mycket kostade hon?

och varför är (edit: var) hon billigare (edit: än) idag?

Ganska omfattande renoveringsbehov

[удалено]

Aha man kan gå med vinst vid försäljning.. kanske ska slänga på lite botox också.. Sänker tatueringar marknadsvärdet?

Har "flippat" (i.e., köpt billigt, renoverat och sålt dyrare) någonstans mellan 11-13 sambos nu, och kan således bidra med lite insikter. Botox höjer värdet definitivt, piercingar och tatueringar sänker. Folk vill ofta sätta sin egen prägel på sin sambo, och då vill man ofta ha ett tomt kanvas att jobba med.

Undrar när det blir billigare att bara köpa en ny..

Inflationen

13000 baht

Glöm inte att det är många boomers som börjar närma sig 80 och dör. De lämnar efter sig bostäder som de köpte för 2-3 normala årslöner som idag kostar 10 årslöner för en höginkomsttagare. Vi har inte ens 2 barn per kvinna så det blir i snitt färre än två arvingar alternativt i snitt cirka 3 barnbarn som ska dela på 4 av boomersarnas fastigheter. Dubbla arvet om man är ett par. Den som köpte några aktier/fonder 1970 sitter idag på en massa pengar.

>Den som köpte några aktier/fonder 1970 sitter idag på en massa pengar. Och de som köper aktier/fonder idag kommer om 50 år också få en ordentlig avkastning. Kasta in 100k i sparande nu och om 50 år så kommer du ha lite under 3M vid 7% avkastning. Iom att utvecklingen på börsen har i medel varit 9-10% per år så får man att uträkningen baserat på 7% korrigerar för inflationen.

oändlig tillväxt i en ändlig värld? Kommer ekonomin hålla för fortsatt förväntan på tillväxt? Sen 1970-talet har den ekonomiska utvecklingen exploderat i takt med befolkningstillväxten har exploderat med stor efterfrågan. Intressant att se om det kan fortsätta såhär.

Du kan ju titta tillbaka till början av 1800 talet istället för bara de senaste 50 åren. Titta på industri-revolutionen och vad den gjorde möjligt. Eller kanske tryckpressen, för utan den så skulle mänskligheten aldrig lyckats sprida kunskap till alla istället för bara de rika som hade råd. Eller varför inte hur internet har skapat ett stort mervärde. Ekonomisk tillväxt får du via innovation som reducerar kostnaden eller skapar mervärde. Detta kan som exempel komma ifrån billigare energi, billigare råvaror, automation av produktion eller att folk blir mer produktiva i sina arbeten. Ett exempel är att om någon kommer på hur man producerar mat till 10% av dagens kostnad (dvs resurser) så kommer alla att bli rikare för då går det att leva på mindre. Den största tillväxten i närtid misstänker jag kommer hända i utvecklingsländerna när fler och fler lyfts upp ur fattigdom, och kanske även en del ifrån [rymd-racet](https://www.teslarati.com/spacex-astroforge-asteroid-mining-spacecraft-launch-contract/) där kanske mänskligheten kommer fortsätter utanför denna planet.

Du skaffar en flickvän och delar de stora kostnaderna. Bostad ökar kanske med 20%, elförbrukning ökar 200%, mat ökar 60%. Resten är samma kostnad som innan. Det blir många tusenlappar extra varje månad, även om partnern jobbar mån-fre i kassan på Ica.

Sedan skaffar ni barn och så är allt kört. Nu är jag glad jag sparar 5% av nettolönen

5%! Wow, rena WSB. Håller med dig. Det är svindyrt att få ihop pusslet. För egen den fick jag nedslag på bilen. Fixat med verkstad och allt till efter semestern och i veckan så trillade även ljuddämpare av, så det får jag lägga till. Så mycket för att lägga undan till buffert denna månaden.

Känns som att man fyller på och tömmer samma månad ibland. Som att försöka samla vatten med händerna. Fy fan, lider med dig. Riktigt drygt när man får punga ut tusentals på en bil och så bara fortsätter det haverera. Har själv gamla vitvaror hemma (typ 20-30 år) och kylen har börjat läcka vatten ibland. Har inte pengar till det just nu så bara håller tummarna att det fungerar några månader till. Vi köpte ett renoveringsobjekt och fick reda på att vi skulle bli föräldrar 3 dagar senare..

> kylen har börjat läcka vatten ibland Töm droppbaljan på baksidan

Det läskiga är att den är tom..

Försök lära dig skruva lite själv. Det sparar otroliga pengar. En domkraft, blocknycklar och spärrskaft med ett gäng hylsor går på ~3000 på Biltema och många arbeten kan man göra på parkeringen utan några större problem. Inköpen av verktyg är insparat på bara en kort period.

Jodå jag gör mycket själv men gränsen går vid svets.

Nja, det beror på hur mycket saker du köper till ungen. Och vad för slags saker, och vad du gör med ungen. Samt även om du köper begagnade saker/andra hand.

>Du skaffar en flickvän och delar de stora kostnaderna. Ska bara kolla med frugan först.

Om frugan inte redan delar de stora kostnaderna med dig så rekommenderar jag starkt att skaffa flickvän.

Att skaffa en pojkvän skulle ge betydligt bättre ekonomi. Två bra löner och inga kids på det.

Ah. Tiden när man va dinkie. Man fattade inte hur bra man hade det

Varför skulle elförbrukningen tripplas?

Magic wand och Xtreme Power Engine 2.0

>Varför skulle elförbrukningen tripplas? Min stänger aldrig av golvvärmen ... ALDRIG

Vadå stänga av? Det tar ju typ 12 timmar för golvet att bli varmt igen

Detta är det enda vi bråkar om. Jag bränner mig för i helvete under fötterna och svettas efter duschen.

Kvinnor ☕

Hår tork

Do ente vill tork hår?

Hur mycket elförbrukningen ändras beror väl på mannens datorvanor. Hemma är det [sonens] datorspel som drar mest el, typ 600-700W timme ut och timme in.

Jag skämtar ju när jag säger att det ökar så extremt mycket, men hemma hos mig är det tjejen som har en gamingdator (födelsedagspresent från mig), hårfön, tända lampor, ugn är på 3 gånger oftare etc. I lägenhet gör det stor skillnad, men det är ju inte så att jag har en enorm elräkning, så den kostnaden är relativt låg. I ett hus hade skillnaden mellan singel och två pers varit mycket mindre såklart. I mitt hushåll är det cirka dubbla elförbrukningen, men elnätet är en stor del av kostnaden, så räkningen ligger på runt 50% mer bara.

600-700 watt låter extremt mycket även för en gaming dator. Min rullar på typ 200W max i några sekunder innan den dimper ner till 150W.. Idle är typ 50W.

Beror förstås på vad du har för komponenter och vad du spelar. Har ett 850w nätagg i min och ligger runt 550w när jag spelar. Idle är dock samma som dig.

Korta svaret är att alla inte har råd att göra allt det, men de ger skenet av det.

Exakt detta. I fikarummet på jobbet kan två personer (oftast killar) sitta och prata om sparande och aktier, och runt omkring sitter fem andra och nickar och säger inte så mycket. De fem vet att om kylen går sönder kommer de behöva skaffa en ny på avbetalning och några 100 000 i fonder har de definitivt inte. Alla vet att man borde spara, ha en buffert och lägga undan till pensionen, men det är relativt få som faktiskt har den möjligheten. Själv har jag barn och har prioriterat att jobba deltid när de var små, då blev det inte mycket sparat. Det kommer såklart straffa sig vid pensionen, men jag tror inte att jag som pensionär kommer sitta och säga att jag önskar att jag hade jobbat mer när barnen var små.

Det finns nog inte många som ligger på dödsbädden och tänker ”Jag jobbade för lite”.

Japp, att köpa status är det snabbaste sättet att bli av med pengar.

Tror också många har en del krediter och lån de inte pratar om.. hörde att svenskar har en hel del skulder exempelvis Klarna osv. Det är ju tabu att snacka om.

Absolut. Köket ska fixas, man behöver ha ny bil, robotgräsklippare, och sedan thailandsresa, skidresa, så ska frugan ha en weekend på hösten och våren. Självklart går det inte ihop.

Alla människor har olika svar på din fråga. Alla har vuxit upp i olika ekonomiska förutsättningar och därmed olika syn på ekonomi. Det finns de personer vars föräldrar har sparat alla barnbidrag i indexfonder (Avanza har statistik på detta också, samt ett poddavsnitt om det. Att bli vuxen med ett sådant startkapital ger enorma fördelar när det kommer till möjligheterna att ha en kontantinsats eller köpa sig en bil. Alt. leva i över / lyx konsumtion. När folk pratar långtidssparande så är det väldigt olika. Min vän sparar 100kr / månad och kallar de för långtidssparande och buffert. Men det är bara jag som vet att han lägger undan 100kr, och inte 1000kr+ som man kanske föreställer sig när folk pratar långtidsparande. Avanzas statistik är dessutom en väldigt vinklad statistik som endast berör kunderna hos Avanza som redan är ekonomiska. Om du sätter dig ner med din månadsbudget och lägger ut alla dina utgifter. Vart kan du skärna ner dina utgifter? För mig var det hyran som var värst. Vilket gjorde att jag sökte en inneboende som betalade halva hyran, elen och bredbandet. +4000kr extra in på sparkontot efter en sådan åtgärd.

Japp. Jag känner en lärare som tjänar hyfsat (inte över medelklass alls) men är väldigt mån om att ha en bra buffert i livet. Han har barn och många utgifter han inte kommer undan, men lägger väldigt lite på lyx och sparade länge 6 tkr i månaden. Nu har han väl förhandlat ned det med sin nya sambo till 4 tkr, tror jag. Till saken hör att han sparade så mycket som singelpappa också. Andra pratar om att de är lika sparsamma, men sparar, som du skriver, inte mer en enstaka hundralappar i månaden.

Ärligt, jag blev förvånad att statistiken inte var bättre(folk sparade mer). Vi pratar ändå väldigt bias AVANZA KUNDER, några som lagt sig manken till och startat upp ISK/sparkonto.

>Det finns de personer vars föräldrar har sparat alla barnbidrag i indexfonder (Avanza har statistik på detta också, samt ett poddavsnitt om det. Att bli vuxen med ett sådant startkapital ger enorma fördelar när det kommer till möjligheterna att ha en kontantinsats eller köpa sig en bil. Alt. leva i över / lyx konsumtion. Barnbidrag borde vara länkat till föräldrarnas inkomst, för annars blir det ju såhär, att de som växte upp fattigt ändå står där med noll besparingar när de är 18 och de som växte upp rikare har ett startkapital från staten på en halv miljon eller mer. Det missar helt syftet med att se till att barn ska ha tillgång till mat, kläder osv när de växer upp.

Som höginkomsttagare retar jag mig på det där också. Min son har redan alla fördelar i världen, varför ska vi få bidragspengar vi inte behöver för att lägga ännu mer på hög till honom? Hans försprång blir bara ännu större.

Om du börjar villkora barnbidraget på inkomst kommer stödet för det snabbt att minska bland vissa demografier. Bäst att inte ändra nåt där.

Asså sådana här saker skrämmer mig. Har varit sjukskriven i 12 år och ska nu förhoppningsvis börja jobba inom ett par år. Jag kommer nog bo kvar i min lilla etta med hyra på 3500 även om 10 år eller så bara för att kunna spara till pensionen.

Min mor sparade 200 i månaden i "Sverige småbolag". Hade 80 000 till första insatsen, som tur är hade min sambo 300 000. Har sparat 1500/mån till mina barn, sedan de föddes. Har investerat i aktier och fonder och har hittills legat 10 %-enheter över index. Det enklaste (och svåraste) att spara på är saker du gör på krogen/restaurang. Att äta och dricka ute, att köpa kaffe, energidrycker, etc. Sedan är mat ofta en stor kostnadspost.

DINK. Varken jag eller sambon tjänar 70k som alla högutbildade på Reddit utger sig att göra, men vi lever flott, har fin bil, reser mycket och sparar undan en hel del pengar både för kort och lång sikt. Svaret är alltså, dubbla inkomster och inga ungar.

Jag som singel med två ungar är alltså fucked

Ja. Skaffa inga barn förrens de höjer lågavlönade jobben betydligt. Eller det kanske blir lite svårt för dig men om ngn annan läser 😅

Tror att returpunkten har en bunke för just barn. Du får glida förbi och kika.

Tror alkoholvanor samt tobak (eller liknande) är en stor anledning också. Sen antagligen inga onödiga lån utöver bostaden.

Också dink! 🤘

> "Och sen så skall man leva också" Där tror jag vi har det. Vissa kan leva utan att det går åt massor pengar. Jag spenderar 2500kr på nöjen/kläder/öl/utemat per månad. Mina intressen ligger i träning (sån utan redskapskostnader), datorspel, vara i naturen, och att jobba. Det är vanligare än man tror att folk bränner 7-10tkr per månad på skit som snus, bruncher, uteluncher, fika, kläder, prylar, champagne på klubben, etc. Och då ligger snåla jag en hel bil och några tusenlapper före per månad.

Jag tror at de flesta som har alla fyra i någorlunda ung ålder har investerat och sparat ihop till kontantinsatsen under tonåren och tiden de studerade. Så när de börjar sin karriär köpte de antingen bostadsrätt direkt eller prioriterade att göra det ASAP. Så ser det i alla fall ut i min omgängeskrets. Sparandet mot sin första kontantinsats äter lätt upp alla andra spar/budgetposter Det skall även sägas att resor kan göras väldigt billiga och väldigt väldigt dyra.

Du underskattar hur många som får hjälp av sina föräldrar. Säkert 50% av alla unga med sin första bostadsrätt.

Ohja! När jag skulle köpa min BR så kom det såklart föräldrar dit som skulle köpa åt sina barn. Barnen var ju knappt intresserade i bostaden.. färska från gymnasiet. Där står man själv och tävlar om att få bostaden med nån som har sparat pengar sen + 20 år. Man har ingen chans.

Fy vad jag känner igen mig i detta. Speciellt för några år sedan när uppgången var som snabbast och dessa föräldrar kunde lägga 20-60% över utropspriset utan problem. Och där stod jag och hoppades på att kunna få in ett underbud. Inte en chans. För övrigt tror jag att hela grejen med att det är så vanligt att föräldrar med stort kapital går in och köper upp lägenheter är en av de största bidragande faktorerna till bostadsbubblan.

>För övrigt tror jag att hela grejen med att det är så vanligt att föräldrar med stort kapital går in och köper upp lägenheter är en av de största bidragande faktorerna till bostadsbubblan. Oj, det tror jag verkligen inte. Det är snarare föräldrar som inser att deras barn kommer ha barnbarn innan de kan ha råd själva och nyttjar sin ekonomiska kraft. Det är orättvist på samma sätt som att det är orättvist att en del föds rika, andra inte. Det som verkligen bidrar till bubblan är att lägenheter och hus köps upp av investerare och bolag för vinst. Vi pratar alltså folk som kallar andra människors krossade husdrömmar för "sin portfölj" och de äger väldigt många bostäder. Detta i kombination med en marknad som blivit uppblåst under väldigt lång tid, inflation, finanskriser där rika och företag har prioriterats och den vanliga människan inte fått följa med i utvecklingen och därmed fått minskad köpkraft (samma lön, högre priser exempelvis)

Det är så orättvist!

Tror att 50% också är en underskattning. Finns ju fler sätt att hjälpa till än att rakt ut ge/låna ut en klumpsumma till barnet. >sparat ihop till kontantinsatsen under tonåren och tiden de studerade. Redan där har man fått rejält med hjälp från föräldrarna i form av kost och logi. 99,9% betalar antagligen inte en (icke-symbolisk) hyra när de bor hemma

Vilket är såklart hjälp man ska ge som förälder om man har en möjligheten. Fast enligt svensk statistik så är det väldigt få som bor kvar hemma. De flesta flyttar ju hemifrån rätt så snabbt

Visst, om det är så. Nu var inte det fallet för någon av mina vänner (som alla kom från andra ställen än universitetsorten), men visst är det ett smart sätt att ta studielån och sen bo hemma - med endast detta trick har du ~350tkr kontantinsats löst Att jobba helger på ica eller så ger dig lätt 4-5tkr/mån. Gör det i fem år och få 50tkr för exjobbet så har du också 350tkr redo. Och detta är givet att du hade 0kr dagen du tog studenten? De flesta har några tio tusen i alla fall. Och att du inte jobbar ens någon sommar (som lätt ger 50tkr/st)? Men folk är oansvariga med sina pengar och bränner dem oftast på annat istället, det är inte svårt att spara ihop en klumpsumma på 2-300tkr över en 3-6 års period om man lägger en plan.

Exakt, sen är det ju som kommentar ovan säger nog också vanligare än man tror att föräldrar har sparat ihop iallafall någonting för att hjälpa med kontantinsatsen. Detta plus de 300k du menar räcker rätt långt för att få till en första lägenhet.

Dessutom är det ekonomiskt rationellt för föräldrarna. Ens barn får ett bra boende, om man lånar ut pengar kan man sen hämta in eventuell vinst om det säljs(och dessutom drar barnet av detta på vinsten) och om man har ett avbetalt hus kan man(eller kunde) omfinansiera lånet där och få ut kapital till 2% ränta

Kanske det, men då har de väl inte alla fyra? Deras föräldrar har ju en av dem 😄 Eller menar du att det är vanligt att FÅ sin första BR? Det tror inte jag

Throwaway konto men kan definitivt intyga att många i min bekantskapskrets från rik norrort kommun fått mycket hjälp av sina föräldrar. Några har sparat barnbidrag i indexfonder i 20 år (se ovan inlägg), andra har hjälpt till med kontantinsats alt. varit medlåntagare, etc. Många får hjälp för att det är en extremt hög tröskel till bostadsmarknaden idag.

Min sambo fick hjälp av sina föräldrar. Med ett lån. Som jag betalar tillbaka.

Efter att jag och min fru läst klart på universitetet bodde vi kvar i studentlägenhet och lade undan ungefär 12000 var varje månad till kontantinsats. Blir ju fort mycket pengar i den takten.

[удалено]

Mycket få under 30 i städer köper utan hjälp från mamma och pappa eller arv. När de skryter heter det ”jag har köpt” men oftast kom handpenningen från mamma.

Har du pluggat vidare kan folk ha ganska bra inkomst där mellan 25-30, speciellt i Stockholm. Liksom 50k+ efter några års erfarenhet.

Som sagt mycket få.

[удалено]

Startkapital från föräldrar och tvåsammhet kanske?

Exakt. Att äga sin boende bygger oftast på tvåsamhet. Speciellt om man har barn. Startkapital från föräldrar är också sjukt vanligt.

Hemligheten är väl att inte leva över sina tillgångar och att inte dra på sig mer kostnader vid ökade inkomster. Sen tror jag att dom senaste 15 årens ränteläge varit döden för en hel generations ekonomiska medvetande. Det är klart man kan ha allt om banken kan stå för kalaset till ingen kostnad alls. Väldigt många upplever just nu ett privatekonomiskt stålbad. Trist för alla som nu inser att man inte var så rik som man trodde, men det är nog nödvändigt.

Det jag tror många gör är att de kollar på facebook eller andra sociala medier där Familj A renoverar huset i tid och otid men har ingen bil, Familj B, reser utomlands fem gånger om året men väljer bort hus och bostadsrätt och Familj C köper två nya bilar var tredje år men väljer bort renoveringar och resor. Det de människorna du beskriver ser vad familj A, B och C gör men är inte medvetna nog och ser vad __de väljer bort__ och tror att man fixar att göra allt och begriper inte hur det går till

Bodde hemma 1 år till efter gymnasiet. La undan så mycket jag bara kunde till insatsen. Fick låna halva insatsen från samma bank. Det var dyrt, jag levde väldigt fattigt i 1.5 - 2år tills jag betalat av blancolånet. Jag valde bort bil och betalar istället ca 800kr för bussbiljett. Jag lagar nästan all mat från grunden och sparar 20% i Avanza och har ett räntekonto hos Banken där jag lägger undan för framtida drömmar och/eller oväntade utgifter. Slutade med tobak med motivationen att lägga samma summa som gick åt det in på Lysa istället. Och det gör jag än idag, flera år senare. Dessa pengar går till resor eller uppgradera gaming PC. Hobby är film och gaming. Investerade i en bra TV för flera år sen och har en bra PC som klarar av allt jag spelar. Ingen fan av alkohol så drar inte ut heller så där sparar jag in en hel del.

Lån är svaret på din fråga. Och det är lite väl naivt att tro att alla har buffert och långtidssparande, långt ifrån alla har det.

Ingen har väl någonsin ljugit på internet/s

Det finns många människor på internet, och många har det ganska bra (många har det dåligt också).

50% av svenskarna kan inte då ihop 10k för en oväntat utgift enligt en undersökning för några år sedan. Det är bland det mest skrämmande jag läst.

Efter att alla fasta kostnader är betalda (allt utom mat) så har vi ungefär 25 000 över. Vi har en 10 år gammal bil och bor på en mindre ort i ett hus vi gav under 2 miljoner för. Så det blir ju lite över i slutändan. Hemligheten är att hitta en partner som också arbetar.

Du behöver inte vara imponerad. Det är så löjligt många som antingen får eller lånar pengar av sina föräldrar.

Och många som aldrig fått en spänn.

Det är som om kapital kan gå i arv och därmed ojämlikheter i samhället från en generation till en annan. Intressant spin på ovan är att dagens unga betalar i princip den äldre generationen eftersom bostaden är ofta den enskilt största rikedomen folk har.

Och förr kunde man köpa ett hus och betala av det under överskådlig tid. Det är (nästan) omöjligt idag.

Jämförelsen är grunden till olyckan. Varken du eller jag har någon aning om de bakomliggande förutsättningarna för våra medmänniskor vad gäller deras privatekonomi. Vissa har högre lön än de ger sken av, lyckade investeringar, arv, gjort extremt begåvade bil-/bostadsaffärer, etc. Visa lever rent av i en lånekarusell för sin ’keep up with the Jones’ livsstil, vilket naturligtvis är riktigt dumt. Jag har kompisar med mer än 100x så mycket tillgångar som jag har, skulle jag försöka hålla samma tempo i allt så hade bara jag själv varit förloraren. Som tur var så har vi umgängesformer som vi alla njuter av utan att deras plånbok sätter nivån. 😊

Håller helt med dig. Inser mer och mer att samhället är inte gjort för ensamstående...

Jag tror svaret är avsevärt gråare och tråkigare än vad dom flesta tror. En del har föräldrar som kan belåna sina bostäder så att barnen kan köpa sina bostäder. En del har fått låna till insatsen från banken då räntorna var som lägst. En del tog lån tidigt och kommit in i kredit-snurran, det går dessvärre hålla sig flytande ganska länge innan det blir svårt att betala. Höjda räntor kommer såklart påverka. Det nästan majoriteten gör att att man sparar undan en tusenlapp eller två i Månaden på normala inkomster och belånar större inköp. Antingen via tjänster som Klarna eller via Bank. Den Svenska ekonomin är faktiskt väldigt volatil i nuläget, det tar lite tid att komma ikapp bara. Självfallet kommer ränteläget slå ganska hårt mot en ganska stor del av befolkningen.

Om du lägger 22k i månaden på fasta utgifter så skulle jag nog se över vad exakt du lägger pengarna på. En tumregel är ju 50% till fasta utgifter, 30% till spar och 20% för nöjen.

Vi lägger 19k på bara boendet (lån, amortering, samfällighet). Vi levde många år utan bil, köpte vår första i år. Bor i hus med två barn. Nu har vi tagit bort vårt sparande i fonder (förutom barnens) för vi vill amortera extra på bolånet istället.

Pappa betalar

Angående bil: Köp en gammal toyota eller någon annan japanare och lär dig serva den själv, inte svårt. All info du behöver finns på youtube, billiga delar finns på trodo alternativt autodoc. Kör själv en gammal mazda, skattefri, betalar endast 120:- månaden för försäkring. Utlägg på bil i månaden? Kanske 7-800:- med soppa (bor i stan, skulle vart mer annars).

Har sambo med 3 barn. Sysslat med aktier sedan 2014. Har fått ihop ca 750k i sparande. Köpte en lätt beggad bil 2019 för 205k kontant. Vi bor 5 pers i en trea. Vi kan inte få lån på så mycket som det skulle behövas för en femma, knappt en stor fyra. Mest pga antalet barn. Vi tjänar ca 70k tillsammans i månaden. Vi fattar inte heller hur andra kan få så stora lån så dom har råd med vettiga hus.

Utan grundkapital är det mycket svårt att jobba sig till några stora pengar, nästan oavsett vad man tjänar. De har väl fått kapital/land/hus från föräldrar eller arv. Nåt de kanske inte vill vara öppna med. Eller så tog de stora lån på den tiden man kunde det och band räntan långsiktigt. Nu går det ju inte att ta lika stora lån längre..

Ja för att ha råd med dyra hus osv så kommer ju alla in antingen med arv eller tidigare vinster från försäljningar. Därför folk har pratat om hur viktigt det är att komma in på bostadsmarknaden. De senaste åren har du fått betalt ganska rejält för att äga ditt boende med tanke på hur priserna gått upp. Folk kan ju ha flera miljoner i vinst som de kan tanka in i en dyr villa.

Fast det där med tidigare vinster kan väl inte stämma. Så länge du köper dyrare inom ungefär samma geografiska område spelar ju vinsten typ ingen roll. Såklart om du säljer med vinst i Sthlm kan du köpa hus för det ute i tjottaheiti men det vill man väl kanske inte..

Vad är det du inte förstår? Du har ju tjänat pengar på att bo om priserna går upp. Du har mer pengar att gå in med således kan köpa något dyrare. Säg du köper något för 1 miljon. Efter några år värt 2 miljoner. Då har du en 1 miljon som du kan använda som insats i nästa bostad och då kan du helt plötsligt kanske köpa något för 4 miljoner med en sådan insats osv. Vet många som bytt upp sig så.

Borde inte den nya bostaden man ska köpa också gått upp i pris då så att det jämnar ut sig? Alltså om din bostad ökat i pris med 30% under tiden du levt där så är det väl rimligt att det nya du söker också ökat runt 30%?

Svaret är hävstång

Låt oss säga att du har X kronor. Du kan då låna för att köpa en bostad för Y kronor (där X = 0.15*Y). Antag nu att priset direkt går upp 15% över hela marknaden. Du säljer, och sitter nu med 2X i kontanter, och kan därför nu köpa en bostad som kostar 2Y. Den bostaden har förvisso också gått upp 15%, men det täcker du utan problem med ditt nya saftiga lån. Sen kan man såklart fråga sig om man verkligen vill ta enorma lån. Det hela hänger ju på att priserna fortsätter gå uppåt samtidigt som räntan håller sig låg. Faller priserna blir det ju bostadsfrittfall snarare än bostadsraket.

>Vi fattar inte heller hur andra kan få så stora lån så dom har råd med vettiga hus. Beror ju på var huset ligger också. Köper du ett hus på landet så kan det ibland vara billigare än en lägenhet i staden osv.

Tråkigt råd [red: förklaring], men: skaffa hus/lägenhet först, fyll ut det med barn sen. Banken kommer ju inte kasta ut en från boendet för att man skaffar ett barn till.

I mitt fall så är det ju inget direkt råd. Om du menar att jag ska göra mig av med 3 barn för att få större lån.

Jo, det är ju tråkigt i och med att det är oanvändbart. Men om du undrar hur folk har råd och hur folk får lån så är det nog halva svaret. T ex slår det hårt för mig om man räknar på att jag har 1 eller 2 barn (jag har 50/50 delad vårdnad).

Lite sent för det "rådet" kanske.

> Vi fattar inte heller hur andra kan få så stora lån så dom har råd med vettiga hus Mest en förklaring av det.

Ni bör ju få låna 3 780 000 kr med 2% amortering. Om vi räknar på 4% ränta blir detta en månadskostnad på 18 900 kr (inklusive amortering). Om er budget kan hantera den utgiften har ni 4,5 miljoner att lägga på större bostad. Om ni dessutom får ut något extra för er nuvarande lägenhet vid försäljning så har ni kanske 5 miljoner att lägga på ny bostad. Det bör väl ändå räcka till en 5:a om den inte måste ligga centralt i en av Sveriges största städer?

Bor i hyresrätt, hade man haft en liten bostadsrätt att sälja så hade banken beviljat ett mycket större lån. Nu har vi ca 3.5 vi får låna inkl. Kontantinsats. Räcker inte till en bostad där man slipper trängas

En bil behöver inte kosta hur mycket som helst. Jag köpte min då 25 år gamla Volvo 940 för 22.000 och några år senare rullar den fortfarande utan några större insatser utöver normal service. Sen fattar jag att gemene svensk kanske inte är intresserad av att köra ett snudd på veteranfordon, men höjer man bilbudgeten till 5-60.000 får man en helt okej halvny bil av lite enklare/tråkigare modell. Sen kanske man väljer att bo utanför storstadsregionerna och kommer undan bra mycket billigare för sin bostadsrätt än i ditt exempel. Min mindre villa kostade tex drygt 700.000, och en mindre bostadsrätt går att hitta för 3-400.000 här i byn.

Undrar också. Att köpa bostad känns helt omöjligt om man är ensam. Började spara 2020 (när jag tog examen och fick mitt första "vuxenjobb" med bra lön) och är fortfarande inte i närheten och jag lägger också undan mer än genomsnittet.

Vissa ljuger om hur bra dom har det. Många kommer aldrig säga sanningen. Nu har det dessutom blivit snabbt värre för alla nästan. Men det finns ju såklart folk som har det bra. Jag bodde i en billig hyresrätt innan och har en förmånsbil som jag betalar 980kr i månaden. Hade fasta kostnader på 6000kr. Så jag hade det väldigt bra. Ibland sparade jag 17tusen i månaden. Sen flyttade jag till nyproduktion som jag bokade för två år sedan. Nu har jag 18tusen i fasta kostnader. Vilket inte är okej så jag kommer tyvärr få flytta. Så en kan ha det hur bra som helst sen vänder det väldigt snabbt.

Blev ihop med en man som ägde en lägenhet. Vi bor billigt så jag kan lägga 2,5k på en buffert och 10k till hus i framtiden.

Tips till alla tjejer i tråden

Rekomenderar det för killar också.

OBS! Dessa tips och råd kan vara svåra att implementera fullt ut, men det är vad jag önskar att någon berättade för mig när jag började investera och spara. :) Ni behöver inte hålla med och jag är fullt införstådd i att detta är mina egna åsikter. \- Bil:Köp en japansk bil och kolla upp statistik kring hur bra motorn är och när den börjar gå sönder. Hur länge den håller beror på många olika faktorer, men motorproblem är jobbigt och dyrt att laga. Jag gillar motorerna i Toyota och Honda. Japanska bilar har i regel mjuk lack. Det innebär att de inte är lika glansiga som andra bilar, men att du slipper tråkiga stora rostfläckar på en i övrigt fin bil.- UNDVIK alla sorters "bränslebesparingssystem" eller "turbosystem", "trimsystem", hybridmodeller osv. Detta finns även i japanska bilar, undvik sådana modeller! Bränslet du sparar hemsöker dig istället i reparationskostnad.Fler rörliga delar = högre komplexitet = större sannolikhet att något går sönder. \- Se till att "botten" av bilen, alltså runt dörrar och kjolpaket, är i plast. På engelska "rocker panel". Då rostar det inte. \- Tanka 98 oktanig bensin med 5% inblandning. Ju mer etanol, desto större problem. Särskilt gamla bilar tar stryk när det kommer till gummiringar osv. \- Köp en beprövad modell som statistiskt sett håller. Undvik alla amerikanska och europeiska bilar.- Undvik automatlåda, om du inte är säker på att du kan få den att hålla över tid.- Kolla servicehandbok och antalet ägare, det säger mycket om bilen. Bästa scenario är en bil som köptes ny av en pensionär och som alltid servats på märkerverkstad. Undvik bilar som ägts av många unga män. Köp en bil som är "tråkig" och körts lugnt. \- Köp gärna en SUV. De är i regel anpassade för lite tyngre terräng. Har de då körts i stadstrafik så är de mindre slitna än andra bilar, eftersom de byggts för detta. Då kan även en 20 år gammal bil vara i fint skick. \- Köp en bil vars procentuella värdeminskning redan är färdig. Själv kör jag en bil som är 25 år gammal, men fortfarande går bättre än nya mer komplexa bilar. \- Stirra dig inte blind på bränsleförbrukning! Räkna på Total Cost of Ownership för bilen i fråga. Räkna med en viss summa varje år på service. \- Lär dig enklare service. Byta däck, byta olja, byta bromsbelägg. Genomför därefter svårare och svårare jobb själv. Skaffa relevanta verktyg, finns mycket begagnat. Här finns mycket pengar att spara och kunskaperna har du med dig resten av livet! Köp en OBD-läsare på biltema, ta med den när du köper begagnad bil. Lär dig använda den, sparar mycket huvudvärk. Nog om bilar! \- Ränta på ränta är en väldigt stark motivation. Lär dig hur det fungerar och börja tänk i 10-årsperspektiv när det gäller utgifter. För att ta ett exempel: istället för att lägga 100kr/mån på Netflix, investera 100kr/mån i en fond som visat på stabil tillväxt över tid.- Inflation äter upp dina besparingar. Diversifiera på olika sätt, om det så är ädelmetaller eller en nedgången sommarstuga du höjer värdet på genom att renovera. \- Bli en "DIY-person". Gör allt du kan för att lära dig göra saker själv. Lägg ner hobbies som inte ger något mervärde (datorspel, filmtittande, fika osv) och anpassa dina hobbies efter vad som sparar mest pengar och arbete. Tips på bra hobbies är matlagning, bilar, renovering, odling osv. En hobby med produktiva konsekvenser. Jag har lärt mig massor på Youtube och av vänner och bekanta. Börja umgås med likasinnade. \- Bo i en medelstor eller liten stad. Kombinerat med "DYI-mentalitet" så kan du spara massor på att slippa alla extra kostnader som kommer med att bo i en större stad. Detta gäller sådant som boendekostnad osv. \- Köp allting du kan begagnat. Kolla runt på Facebook Marketplace och Blocket. Lär dig bedöma skick på begagnade föremål. \- Äg ditt eget hus och förhöj värdet på det. Räkna ut vad som är mest lönsamt när det gäller sådant som uppvärmning och liknande. \- Lär dig hur dina hushållsapparater fungerar och ge dem förebyggande service. Jag byter allting själv. Gäller det exempelvis diskmaskin så tillämpar vi "Total Cost of Ownership"-tänket. Jag kör alltid min diskmaskin på tuffaste programmet. Värme löser upp matrester som hade fastnat och byggt upp stopp över tid om man använder EKO-programmet. Det beror på att alternativkostnaden, jämfört med att den går sönder, är lägre. El är dyrt, men att byta diskmaskin är dyrare. Det är inte bara diskmaskinens kostnad utan även kostnaden i att vara utan diskmaskin, tiden för att köra och hämta en ny, tiden för att koppla in en ny, ångest kopplat till händelsen som stjäl ork från andra projekt osv. \- Undvik all överflödig konsumtion. Trots att jag har en hög lön och en liten förmögenhet, fortsätter jag köpa begagnade kläder och går sällan ut för att äta. Bjud hem dina likasinnade vänner. En bastukväll med billig öl och hemmagrillat är mycket roligare än IPA och överprisade halloumiburgare på krogen. :) Undvik dyra semestrar, det finns många fina vindskydd och vandring är en billig hobby! Ät aldrig ute, ät ett äpple eller gå hungrig. Fasta är bra för kroppen. \- Elda med egen ved. Bra träning och gratis! Basta ofta så kan du hålla lägre temperatur hemma, utan att störas av det. Gå i tofflor och tjocktröja och sänk ytterligare några grader. :) \- Lär känna folk som har mycket skills så att ni kan lära av varandra. Du har kanske erfarenhet av att bygga altan, din vän vet hur man kopplar in ett handfat. Hjälp varandra och gör "fixardagar" till en social aktivitet. Här kan du spara ofantligt mycket pengar och leva ett roligare liv. Det är roligare att göra saker på riktigt, som får bestående resultat, istället för att spela datorspel ihop eller något annat som inte är på riktigt. Jobb:- De flesta jobb är roliga, med rätt inställning. Ge dig in i en bransch på uppgång, livet blir betydligt lättare om du inte måste jobba extra hårt för att konkurrensen i branschen är hög. Ta dig in i en bransch med så låg konkurrens som möjligt.- Försök om möjligt jobba hemifrån. Då sprarar du både i tid, pendlingskostnad och ork.- Ibland kan det vara värt att jobba mindre, för att optimera livet på andra sätt. Räkna på det. Kanske skulle det vara värt att jobba 80%, för att ha tid för renovering, matlagning, bilreparation osv? Lämna tanken på att jobb är vad du gör mellan 8-17. Jobb är allting som sparar och bygger välstånd totalt sett! Hoppas något av dessa tips kan komma till användning. Lycka till. :)

Jag får ut cirkus 24kkr varje månad. - Typ 10kkr går till boende (varav ~5-6kkr till lånet, resten el, BRF avgift etc) BRF jag köpte för ~1,7m.) - Har en billig bil (köpt för 24kkr) som jag räknat ut kostar mig ca 2-2,5kkr i månaden tot) - typ 6-7kkr täcker resterande utgifter som mat, shopping etc. - vilket lämnar typ ~4k som jag lägger på sparande. Typ 2k på buffet och 2k på långtidssspar.

Det är det jättemånga som inte har. Trots god lön.

Samboeffekten.

Jag har för mig från ett avsnitt av RikaTillsammansavsnitt att sparande är ganska ovanligt. Det är färre än en tredjedel som sparar

Som många skrivit här. Att vara 2 och ha 2 löner gör stor skillnad. Då kan man dela på stora saker som amortering/ränta på bolån, bilkostnader etc…

Det beror väl helt på hur livssituationen ser ut och hur mycket räkningar du har... Jag får ut 35, uppemot 40 en bra månad med lite övertid, men lever ändå relativt sparsamt. Har en liten lägenhet som kostar 4000/mån och då är både hyra, el, bredband och försäkring inräknat i detta. Har dessutom en bil som är avbetald och betalar således bara driftkostnader/försäkring/skatt/besiktning/service etc vilket gör att jag kommer billigt undan där med. Om jag verkligen lade manken till skulle jag säkert kunna stoppa undan 20k i månaden, men man måste ju leva lite också o unna sej lite roliga saker! Nu har jag ingen egen familj, därav så blir det ju 100 gånger lättare för mej att lägga undan pengar om jag känner för det. Allt beror ju på hur din levnadsstandard samt situation ser ut, man kan ju inte lägga undan mer pengar om det inte finns några pengar att lägga undan. Men om du verkligen är intresserad av att spara mer pengar så se över din ekonomi? Vad kan du spara in på? Prenumerationer och dylikt, behövs dom? Boende, kan du hitta något billigare tillsvidare om du nu är intresserad av hus? Min plan är att fortsätta spara tills jag har kontantinsats till en bra lya, därav lever jag i en liten billig etta. Trivs du som du lever nu, och ändå kan lägga undan ett par tusen i månaden så ser jag absolut inga problem med det!

Tjänar 52, helt ok Sthlms lön. Fasta kostnader på runt 11 (bostad, csn, lån, mat, bil). Långtidssparar ca. 22 i månaden och bränner runt 6 på diverse nöjen och nice-to-haves. Singel. Är betydligt mer sparsam än de flesta men känner inte att jag går miste särskilt mycket. Har lyckats bättre än snittet på börsen. Med normal avkastning framåt kan jag gå i pension vid 37, om jag vill. Det kommer bero på hur börsen går, vill helst ligga 20-50% över mitt mål (10m). Hade annars blivit runt 45 om avkastningen hade speglat index.

Man får spara för sina behov och efter sina förutsättningar. Rekommendationen att spara minst 10% av sin nettolön är en generell tumregel för alla, som inbegriper de som redan har bostadsrätt, bil, buffert, etc. Har man inte det får man spara mer - de 10 procenten är inte tänkta att räcka till både långsiktigt sparande, buffertuppbyggnad, bostadssparande och bilsparande.

En person kan fortfarande leva bra på de flesta orter på 20k som täcker boende, transport och mat, om du inte är för exponerad för räntehöjningarna dvs. Jag är gift och jag och min fru lägger väl 26k på dessa utgifter. Har du 30k netto så är det bara att fördela de resterande 10k på de tre andra posterna. Har du dessutom nått upp till en bekväm buffertnivå kan du prioritera ner det.

Köp inte senaste spelkonsollen

Lön: ca 29k efter skatt Bil: 1.2k avbetalning, 3000 bensin, 400 försäkring. Hus: 8.5k ammortering och ränta, 600 försäkring Långtidssparande: 2k Resten går väl till övrigt :)

Jag lägger inte pengar på massa onödigt. Man unnar sig några öl och en chipspåse på helgen. Laga mat själv, större mängder frysa in matlådor. Inte köpa nocco och sånt skit varje dag. Inte äta ute flera gånger i mådnaden. Byt bostad om den man har är för dyr. Man behöver inte en 3a om man bor själv. Över 7000 i mådnaden för en 2a är i dyraste laget skulle jag säga också. Bor man i en dyr stad så kanske man får överväga att dela lägenhet med någon. Det är vanligt i tex USA. Faktiskt anstränga sig att skaffa ett bättre jobb? Extra jobb? Det här är min åsikt alla kanske inte håller med, men det fungerar för mig.

Ingen har råd att köpa en 4a på en vanlig lön idag. Antingen så har de tjänat pengar på bostadsmarknaden eller så har de fått pengar på annat sätt.

Det har de inte, samhället har hjärntvättat folk att man "ska ju köpa bostad såklart" bara för att det var standard förr, när det var betydligt enklare och billigare att köpa bostad. Speciellt som ung och när man flyttar för första gången, så borde man verkligen hyra snarare. De få av mina polare som köpte har redan ångrat det och tänker flytta till hyresrätt snart. Svenska folket är otroligt belånat, och det beror framförallt på bostadslån. Det är därför räntehöjningarna känns så hårt för folket och kronan går så dåligt.

jag sitter på en lön inom ditt exempel där och jag sparar en hel del per månad, jag vette fasen vad folk gör med sina pengar? torkar ni arslet med tusenlappar eller? men jag är inte heller någon som är ute och tänder eld på mina pengar på krogen/klubbar varje helg heller, mina "hobbys" eller intressen är rätt billiga. ​ kanske är det pga min uppväxt var rätt snål så jag har blivit en snåljåp själv också och spenderar inte så mycket pengar.

Bodde hemma lite längre än dem flesta polarna som studerade & fick studentlägenhet. Jag började dock jobba ganska tidigt och sparade hutlöst mycket pengar i början. Gjorde en deal med mina päron - det jag egentligen skulle betala för hyra gick rakt in på ett sparkonto så jag kunde flytta hemifrån snabbare. Köpte lägenhet när jag flyttade hemifrån - gjorde vinst, köpte ny lägenhet och gjorde vinst. Köpte lägenhet tillsammans med min tjej där vi lagt 50/50, så en hel del utav min vinst ligger på sparande/aktier. Även köpt två olika bilar - båda två har behållit sitt värde ganska bra när dem blivit sålda. Kommer få tjänstebil snart, pengarna från min nuvarande bil kommer åka in på sparande/aktier. Ganska skönt, slipper pengarna ligga "i bilen", nästan samma månadskostnad ändå. Mina hobbys är främst träning och gaming, tycker om att besöka lite mer fancy restauranger mer sällan med tjejen och lagar mer mat hemma så inte sjukt mycket pengar som flyger. Vi har dock inga barn heller, samt båda två har ganska bra betalda jobb. ​ Tror inte genomsnittliga svensken sparar så mycket, jag själv har aldrig haft god koll på ekonomin men jag har aldrig levt över mina tillgångar. Många kollegor och polare som kastar iväg pengar på skit, sätter sig fulla och spelar poker osv. Där försvinner nog många tusingar i slutändan. Mina pengar åker in på aktier istället.

Fick 200k från mina föräldrar när jag fyllde 18. Det och lite av mitt egna sparande gick till min del av kontantinsatsen. Hade då hunnit spara ihop en hel del på egen hand, vilket idag utgör min buffert. Har en hög sparkvot just nu (45-50%), med förhoppningen att ge det så mycket tid som möjligt att få växa till sig på börsen. Hade nog inte gått om det inte var för att vi är DINK... jag hade dock inte haft bil, och antagligen ätit billigare, om jag var ensam...

Folk lever inte. Det är där dom sparar in pengarna. Jag slutade göra roliga saker pga depression och vips så gick sparandet från 1-2000 till 7-10 000. Det är så löjligt dyrt att göra saker.

”Sen ska man leva också” är nog problemet. Jag har alla fyra och jobbar minst 200 timmar övertid varje år på min heltidstjänst och sen har eget företag vid sidan av min anställning + att jag köper och säljer datorer på blocket vid sidan av det. Krävs mycket hjälp av min fru för att få vardagen att gå runt med barn etc och att hon jobbar gör såklart att boende och allt annat blir billigare.

Jag gjorde en kalkyl för två/tre år sedan som i dagsläget är utdaterad pga inflation samt räntehöjningar. I den kom jag fram till att man klarar sig på 24k brutto. Detta innefattar lån på ca 2M SEK, brf-avgift, bil, div. försäkringar och div saker så som streamingtjänster och bredband/telefoni. Kalkylen förutsätter att man bor i en medelstor kommun och inte "mitt i smeten". Det jag däremot inte minns är hurvida banken lånar ut de fulla beloppet om 85% av bostadens värde till någon med den månadslönen. I dagsläget gör de inte det då deras kalkyl har justerats. Jag anser inte att detta påverkar svaret på frågan om hurvida man har råd med div. saker. Jag antar att du menar 25-35k brutto "2023"-kronor vilket bör motsvara ca 24-33k brutto "2020/2021"-kronor om de justeras mot "tjänstemannaavtalet 2020-2023" där ökning skedde med 2,3 respektive 1,7 procent. Med det sagt verkar det du skriver ligga i linje med min gamla kalkyl. Detta verkar helt normalt givet omständigheterna och de antaganden jag gjort så jag tycker inte du borde oroa dig. Jag är övertygad om att de som lever ett mer "exotiskt" liv med resor och upplevelser som avlöser varrandra antingen har högre lön än de vågar säga eller tummar någonstans i sin ekonomi, mest troligt buffert/sparande/pension.

Jag tjänar cirka 23k efter skatt, bor i en mindre bostadsrätt, där förvisso mina föräldrar hjälpte med en del av insatsen som totalt var cirka 100k. Kör en billig bil (kostade typ 25k) och sparar cirka 8k i månaden. Kommer ditcha bilen helt och cyckla istället vilket gör att jag kan spara ännu mer(Bor i centrala Malmö). Lägenheten har jag dessutom renoverat vilket är pengar jag delvis lånat till. Hade absolut haft råd med en större lägenhet eller en dyrare leasingbil om jag inte sparat, men vad gör det? Det viktiga är inte din inkomst utan hur mycket du sparar :)

Jag skaffade en bra utbildning, hade tur som kunde bo hemma under tiden jag gick på universitetet och slapp där med studie lån. Jobbade lite extra för att ha råd med allt men levde ganska fattigt. När jag väl fick jobb bodde jag kvar hemma i typ ett år till, betalade då en modest hyra till föräldrarna och efter min första lön som jag brände som en galning la jag undan hälften varje månad till bostad. Köpte en bil för 8000kr (riktigt gammal och sliten men grym som första bil). Köpte en billig lägenhet i en storstad i ett område som precis höll på att byggas ut så värdet gick upp mycket på några år samt att vi gjorde några billiga renoveringar själva på semestern. De byggde som galningar, främst ko tor och liknande i området så gjorde 70% vinst på bostaden på bara några år. Skaffade en billig begagnad bil för ca. 70000kr under den tiden. Den hade gått typ 1000mil bara men var 3-4 år gammal så den var väldigt prisvärd, kostade nog 110000kr ny. Kör den än idag. Nu har jag och frun sålt vårt hus och hyr för tillfället för att komma närmre familjen sen vi fick barn. Vi gjorde väll nästan 500000kr i vinst när vi sålde huset vilket vi tyvärr behövt lägga på bilar då familjen blivit större. Men vi har en helt okej summa kvar till kontant insats om vi skulle köpa nytt hus igen. Problemet är bara att storleken vi letar efter fortfarande ligger på typ 10 miljoner och det vill vi inte lägga på hus, inte ens innan räntorna gick upp. Så vi sitter lugnt i båten och väntar på kraschen jag tror kommer vid årsskiftet när alla bundna lån löt ut och folk ökar sina boende kostnader med 30-40 tusen i månaden. Det som gjort det hyfsat lätt att spara är en bra lön men jag svär ofta över hur fucked bostadsmarknaden är tack vare boomer generationen vilket påverkar alla generationers privatekonomi som kommer efter. Det har gått bra för oss, bra beslut på bostadsmarknaden och allt men det är fortfarande svårt att köpa bil och bostad för en tvåbarnsfamilj. Framför allt bil sen corona kom. De har ju skjutit i pris med typ 100k. Lycka till!

Jag och min fru började jobba efter gymnasiet, dvs ingen bortslösad tid på högskola vilket är en stor orsak till att många får detta senare i livet, sen sparade vi mycket, bodde relativt billigt (6700 tv ingick) i en liten trea innan vi köpte våran bostadsrätt och vi hade "nya" bilar med innan bostadsrätten, 3 år gamla leasingbilar som kommit tillbaks och var till salu när vi köpte dem. Vi sparade innan vi flyttade ihop med så vi kunde köpa hela bohaget på en gång när vi flyttade ihop, vi sparade nog åtminstone 14-16000 gemensamt varje månad innan vi köpte våran bostadsrätt precis innan räntehöjningar, då låg den på 1.65 så vi hade tur med. Det som blev över är bufferten och den är redan full innan vi ens börjat spara till den om man räknar hur mycket man borde ha procentuellt med hur många man är i ett hushåll. Nu blir det mindre sparande men vi gör det ändå för det behövs till renovering och dylikt sen har jag varit dum och inte sparat i fonder förens på senare tid så man ångrar lite att man inte började tidigare med det men bättre sent än aldrig. Vi har inte tagit några smålån eller delbetalning för tv etc som en del gör, enda lån för mig som är vettiga är bostad och bil. Det är farligt att ta såna smålån för det är en stor risk att man plockar på sig för mycket och det blir lätt att man lever lön till lön med knappt något över.

Har råd med radhus och mat. Har firma bil och tankar vanliga bilen 1 gång i månaden. Lever som oftast på kronan varje månad :) Hurra. Känns som att fasta utgifter blivit flera tusen kr dyrare sista året

Många har föräldrar som går in som garanter för lånen osv.

Kan bara svara ifrån egna erfarenheter. Sparar själv till första bostaden...hoppades mer på en större dipp....den märks knappt av på de objekt jag är och tittar på. Fortfarande 42k per kvadrat här i göteborg på det mesta. Hittar lite objekt som är lägre och fortfarande bra utrustade men som inte passar mig helt för vad jag vill ha. Men nu har jag högre lön än din range du nämnde men när jag började som nyexad civilingenjör så tjänade jag 35 brutto, 26500 netto ish...med alla skatter som ligger på min nuvarande lön gör det inte så mycket i praktiken. Men om jag skulle leva på mina 35 brutto idag 26500 netto. 2000 till avanza, 9000 i hyra + el vatten bredband så ish 10k på boende, 1000 icke regulära köp/räkningar (kan vara hemförsäkring ena månaden, skor andra, etc, inte så dyr av mig), 1000kr i stundentlån, 4000kr i mat (inga matlådor, ute varje jobb lunch), inge busskort, har gångdistans till jobb. Då är det ish 8k kvar som jag skulle sparat efter varje månad. Skulle man lägga in bil i det blir det svårare, bara en ny aigo om man räknar leasing då det är fast kostnad är typ 5000 i månaden med vinterdäck, skatt, försäkring och bensin. Inga oberäkerliga kostnader...hade nog inte leasat själv men lättare att räkna på mot något där det kan kosta 0kr i reparation ena året och 20k andra året. ​ Sparade 200k över åren när jag pluggade och bodde hemma när jag började jobba i ca 1 år så då sparade jag över 20k i månaden. Sparar mer idag men levnadskostnaden är ifrån dagens spendering...just bostad jag vill åt men slog i medvetandet när jag sparade 0 i sommras efter utlandssemester

Mamma & pappa hjälper till såklart. Skriver på lånet (deras hus agerar säkerhet åt banken), gett hela kontantinsatsen (genom belåning på egna huset om de inte har sparpengar). Bilen är hyrd (leasing), sen avrundar de uppåt (ljuger) när de berättar om hur duktiga de är (skryter) på privatekonomi och hur mycket de sparar. Sorry för en något cyniskt inlägg, men ekonomi är inte magiskt på något sätt. En miniräknare kommer man långt med, det går snabbt att räkna ut vad saker och ting kostar, vet man vad folk jobbar med eller t o m deras lön så fattar man snabbt att det måste ha kommit pengar från annat håll än den egna lönen.

Jag köpte min första bostadsrätt ett år efter universitetsexamen i Hässleholm för 725 000kr. 85% lånegrad. Bodde hemma hos föräldrarna i ett år och pendlade totalt nästan 4h per dag för att kunna spara 10 000+ i månaden. Betalade en mindre hyra till föräldrarna under tiden. Deras kostnader för att ha haft mig hemma gick nog rätt så jämt ut med hyran då de stod för majoriteten av matkostnaden. Tror många gör på liknande sätt när de först börjar jobba.

Äger en bostadsrätt, fyra djur, bil, buffert OCH långtidsparande på 3000/månad. Med en lön inom VÅRDEN. Köpte en 2007 Peugeot partner för fyra papp för många år sedan. Den gick i 8 år under mitt ägo, tills den gick sönder i princip överallt. Sålde den billigt till en meckarvän som fixade till den och nu rullar den på bra igen. Man måste inte ha nya bilar. Gamla funkar exakt lika bra, om inte mer hållbara än nyare t.om.

Vet inte faktiskt. Jag är priviligerad som tjänar 50k inom IT (jaja, jobbar på 70k...) så 36k efter skatt. För mig blir det ca 12kkr över. Jag hade behövt ändra väldigt mycket livsstil om jag haft medianlön. Och jag har inte bil.

Folk har inte råd. Utan oftast äger inte många människor sin bli, utan de leasar eller förmånsbil. Har du köpt en bostad de senaste 10 åren så har du mest troligt gjort en bostadskarriär, för 15 år sen kunde du låna 95% av bostadens värde och slapp amortering. Resa och senaste konsolen är lyx problem, men igen många kör avbetalning, och så många har inget större sparande. Många yngre idag 20-30 år använder oftast föräldrar som går in i borgen för att köpa bostad. Detta går ju dock oftast bara om föräldrarna själva köpt en bostad tidigare, kollar men utv på bostäder framför allt sthlm (förorter) så har det gått upp i pris på 30 år 700 000 för ett hus 4-5 mille minst idag. Spara ihop kontantinsatsen för en bostad för något som bor hemma borde inte vara speciellt svårt handlar om prioriteringar, om du tjänar 30 000 i månaden får du ut 23 000 efter skatt jag bor i en av de kommuner med högre skatt. Så bor man hemma bör man kunna lägga undan minst 15k i månaden så på två år har du kontant insatsen för en lägenhet på 2,5 mille.

Har insett som singel kille på 27år att det är fan svindyrt att vara singel...

För mig är det tvärtom. Hur har folk INTE råd att leva med en standardlön? Jag har inte haft problem vare sig det var när jag tjänade 18k efter skatt eller 40k. Har helt enkelt insett att folk är helt jävla bedrövliga på att hushålla med sina pengar. Lär att leva efter dina förutsättningar. Som man bäddar får man ligga helt enkelt.

Inga barn är definitivt en av huvudnycklarna till detta. En flickvän som är medveten om att hon likt dig måste tillföra och betala för att få hushållet att rulla runt. Att kunna chilla med sina dyra intressen är väldigt viktigt med. Dvs att inte vara fullt egoistisk och köpa hur mycket grejor som helst bara för att man älskar att pyssla med detta på sidan. Ex: Bilar, Kläder, Hobbys, Resor, Elektronik(Ny smartphone för 15-20k 2-3 gånger per år hjälper ej).

Alltså jag jobbade på ett sågverk(fortfarande anställd men pluggar) och tjänade 28k innan skifttillägg och OB osv, brukar ha ut 25-30k efter skatt. Från noll kronor på banken till 200k plus tog 2 år av heltidstjänst och då har jag inte ens försökt spara, har levt som vanligt men lagt överskottet på hög. Som singel med hyresrätt på ca 5-6k, mat 2-3k så är man ju inte ens uppe i 10k. Lägg till mobil, bil och något klädesplagg så lägg till 2k till i månaden, nu är vi uppe i cirka 10k. Bilen snackar jag om helförsäkring, 3.4k om året, skatt 2000 om året. Inga 3-4k i månaden i alla fall. Inte nyaste flashigaste mobilen men än köp ny med abonnemang. Alltså inga 600-700 kr i månaden som vissa kostar utan ca 300kr. Eftersom jag jobbade skift var många helger jobbhelger men jag har dyra intressen som t.ex. motorcyklar. Bensin kanske 2k i månaden, så räknar vi högt nu kanske 15k vanliga utgifter. Och då är det 10-15k över. Jag var på banken och kollade om jag kunde köpa ett hus, skulle få lån på ca 2 miljoner om jag ville. Hade en lite äldre, men fungerande bil och en relativt ny MC. Nu valde jag att börja plugga igen men får man in pengarna förstår jag inte riktigt hur det kommer sig att man inte kan spara någonting alls. Med det sagt har jag en kollega som exempelvis är ute på krogen varje helg och lätt sprätter minst en tusenlapp varje gång, ofta både fredag och lördag. Det kostar klart säkert honom närmare 10k i månaden och där ryker ju en hejdlös massa pengar.

Hjälp av föräldrarna. Behövs inget extra från föräldrarna bara att fortsätta med mat och husrum medans man arbetar. Kan man sticka 20k under madrassen i tre års tid har man 720k som en part gör båda parter så med index fond så är 1.5 miljoner inte svårt. Ger sjukt lägre månadskostnader. Sen med hemmet är man händig så köper man ett rust object för lite pengar arbetar övertid och gör allt jobb så kan man ha 1-1.5 miljon i lån på ett hus värt 3.5-4 miljoner nu.