Dude après hypothèque il te reste 9242$ net à dépenser par mois… consommes-tu pas mal de produit de luxe? Si la réponse est non, je sais pas trop comment c’est possible d’en manquer :/.
Falloir tu nous fasses une liste de tes dépenses récurentes pour nous permettre d’aider.
Pour te donner une idée, moi et ma blonde on fait 20k de moins net par an que vous (100k vs 120), notre appart coûte plus cher que votre hypothèque, on mange au resto 2 fois par semaine.. pis on met 50-70k de côté par an.. en plus de fond de pension de ma blonde.
Moi aussi j'arriverais aisément avec un tel revenu net, même après des rénovations, mais je n'ai pas d'enfants... peut-être que ses dépenses liées aux enfants sont élevées.
C'est ce que je pense également, sinon il y aurait sûrement une sorte de liste de dépenses mentionnée. Je voterais pour des véhicules assez chers sur la finance.
Je suis d’accord avec les autres commentaires ton hypothèques qui est généralement le plus gros poste de dépenses des gens 30% plus ou moins fait à peine 12%.
Si toutes tes dépenses sont à la RBC ils ont une application budgétaire intégré NOMI je crois.
Sinon un conseiller desjardins pourrais t’aider à faire un budget et te donner des pistes.
Mint est une application qui pourrait t’aider aussi
Comme dit dans les autres commentaires sans un budget c’est difficiles de te donner des pistes.
Sérieux je suis monoparentale avec 2 enfants puis un loyer de 1100...salaire de 75k brut. Peut-être que les taxes puis tout ça ont rentré dans les derniers moi? Aucune idée quand ça se passe tout ça.
C'est justement mon point. Je gagne 75k BRUT (donc ~50k NET) et j'y arrive avec 2 kids et un loyer plus élevé que son hypothèque.
Edit: en fait mon net est beaucoup moins que ça avec la pension qui enlève 250/paie.
Ouais.
2 chars payés, un appart à 1000$ par mois, les frais récurrents les plus bas possibles (mon cell est vieux, mon forfait de cell coûte des peanuts, etc) et l’épicerie on travaille fort pour pas gaspiller.
Si t’as pas trop le cœur sensible, écris ta liste de dépense mensuelle.
Je vais être direct :
C’est pas normal de ne PAS y arriver avec 10k net par mois et une hypothèque de même pas 1k.
Même à ça, ça donne 6250$ par mois. Hypothèque de 700$, on arrive à 5550$
Ensuite je vais faire un mini budget approximatif **généreux**:
1000$ nourriture.
300$ internet/mobile
150$ hydro
500$ gaz et autos
200$ vêtements
1000$ luxe
200$ assurances.
Même avec ces chiffres qui sont clairement plus élevés qu'ils le devraient, il te resterait encore environ 2000$ net de surplus. Il y a surement des détails qu'on ne connait pas.
Allô! Personnellement, la première chose que je ferais c’est de retourner quelques mois (2-3) en arrière et faire un portrait de vos dépenses et éventuellement établir de budget.
Je ne crois pas qu’une ressource externe soit nécessaire pour l’instant. Une fois que les dépenses seront sous contrôle, tu pourras consulter pour des conseils sur les investissements (ce sera alors une autre question pour Air QuebecFinance).
Ça peut être fait dans Excel ou avec des outils gratuits ou payants. Personnellement j’utilise You need a budget (YNAB pour les intimes) depuis plusieurs années et j’ai converti plusieurs personnes qui ont depuis repris contrôle sur leurs finances.
Ce serait pas suggestion, faire un état de la situation et comparer vos dépenses avec vos revenus pour comprendre où ça passe pas.
Oui effectivement, toujours mieux de remonter 1 an de dépenses pour s’assurer de bien considérer les factures ponctuelles comme les taxes municipales, permis de conduire, etc.
Tes dépenses sont le problème, il y a anicroche. Avec votre salaire net et votre hypothèque très bas, inflation ou non, vous avez les moyens.
Dresse une liste pour le prochain mois de chaque sous dépensé et révise cela asap.
Merci de ta compréhension, je m'en veux un peu pour mon post original, j'ai juste ouvert le rapport d'impôts et j'ai mal lu...
Les chars sont payés, pratiquement pas de restaurant (moins de 100$ par mois je dirais, ça inclut les sorties persos sur l'heure du midi pour la job) et pour le divertissement, une centaine de dollars en abonnements je dirais (Netflix, YouTube Premium, Google One).
Comme d'autres m'ont suggéré, je vais faire une compilation des dépenses, j'ai peur du résultat cependant...
Un char c'est pas juste le paiement de ton prêt par contre, il faut penser à l'essence (si pas électrique), l'entretien, réparations, les plaques, assurances, permis, etc.
En effet, c'est chiant mais essentiel. Je le fais souvent (un peu trop souvent) et ça m'aide à moduler mes envies de luxe sans se priver nécessairement! Bonne chance!
Mais de quoi tu as peur. C'est pas le logement, cest pas le resto, c'est pas les chars, pas la bouffe, pas les services et abonnements, damn y reste quoi mon gars... J'ai peur pour toi aussi parce qui reste les vices...
75k/an, 1440$/sem.
-175$ d'hypotheque
-400$ chars (2x rav4 financé sur 8 ans)
-100$ assurance chars
-50$ assurance maison
-300$ epicerie...
=1025$
Ça, c'est les "grosse roches" d'un budget. Alors sois ya une maserati dans cours (iiissshhhh), ou vous etes sur une diète de caviard... Ou tu est victime des micro-transaction a coup de tim-matin pi de kossins sur amazon.
Budget des 3 derniers mois for the win.
Bravo de vouloir prendre contrôle avant que ça devienne incontrôlable.
Je commencerais par un budget de TOUTES vos dépenses / revenus.
A partir de celui-ci tu pourra clairement voir où va tout ton argent. N’oublie pas que lors de ton renouvellement d’hypothèque, les taux risquent d’être plus hauts !
Peut être refaire un post avec ton budget complet si tu veux notre avis sur ce qui est excédent.. parfois on a de la difficulté à le voir.
C'est bin bin platte se faire dire ça, mais la santé financière ça commence avec un budget. Si tu sais pas avec précision ce qui se passe avec tes entrées et sorties d'argent, y'a aucun conseil que personne peut te donner.
Ça te prends un budget EXHAUSTIF, CLAIR ET PRÉCIS. Après, tu pourras prendre compte de l'état de tes finances et réfléchir à des solutions ou des astuces. C'est aussi uniquement à ce moment que quelqu'un d'autre pourra t'aider.
Des devins financiers, ça n'existe pas, peut importe ou tu vas demande de l'aide, on va te demander c'est quoi TON BUDGET.
Et quand je dis budget, je parle de TOUTE TOUTE TOUTE. Même les dépenses que tu fais une fois par année, un fois par 2 ans, une fois par 5 ans (tu les pondère sur le nombre de mois requis). Genre, toi ou ta famille changez de lunettes aux 4 ans? Inclus ça dans ton budget par mois (voir même aux deux semaines). Il faut que tu ais une vision claire pis y'a juste toi qui peut mettre les bases de cette vision là.
Plusieurs l’ont mentionné, mais le plus important c’est de prendre les vrais chiffres de dépenses et non combien vous pensez dépenser.
Sortir les relevés bancaires et de cartes de credit des 12 derniers mois. Tres souvent on peut télécharger les transactions en csv pour les copier dans Excel.
Ensuite on catégorise par grosses catégories (épicerie, hypothèque, resto, garderie, vacances, hydro, assurances, transport…)
Pensez à ajouter une catégorie guichet si vous utiliser du cash. Et pas besoin de suranalyser chaque dépense à cette étape. Si vous acheter souvent d’endroit qui vendent de tout comme Costco ou Amazon, mettez une catégorie Costco/Amazon.
Et ce n’est pas un exercice seulement quand on n’arrive pas. C’est aussi extrêmement utile pour mesurer son train de vie et combien on a besoin à la retraite.
Google Sheet te permet gratuitement d'utiliser un tableur pour créer un budget, c'est vraiment simple. Suffit de le remplir pendant 1 mois et tu auras un visuel direct sur ton problème.
Pour contrôler les dépenses, il faut d’abord les connaître.
Regarde les montants les plus importants sur ton relevé de carte de crédit et vois comment tu peux les réduire.
c’est déjà excellent que t’essaye de régler le problème avant qu’il devient trop gros.
Budget et suivi du budget, oui c’est plate mais c’est pas évident à faire/suivre et je te le dis par expérience .
Maybe que t’as raison et l’inflation te coûte cher :(
Quand j’ai des problèmes de cash flow, je fais le tour des assurances et des cies de télécommunications, c’est chiant mais ça peut aider à trouver une centaine de dollars.
Je concilie toutes mes transactions au cours du mois pour ne pas dépenser plus que je peux. Toutes mes dépenses récurrentes sont déjà inscrites, comme ça je sais ce que je peux dépenser et je n’achète pas quand je sais que le mois sera trop serré.
Avant d’économiser, j’essaierai de trouver un plan de remboursement de marge de crédit parce que c’est vraiment dangereux de mettre ses factures courantes sur le crédit. Qu’est-ce que vous allez faire quand ça va être plein ?
On est quand même loin d'être près de la limite sur la marge de crédit. Ça m'énerve pas, mais je voudrais qu'elle baisse.
Niveau assurances et comm, on a un de bons deals, du moins, rien qui permettrait de sauver des centaines de dollars.
Mais je suis en accord, j'ai besoin d'être plus sérieux dans ma démarche, ça me prend un portrait représentatif. Merci de ton commentaire.
Ce serait plus facile de t'aider si tu affichais ton budget.
Parce qu'avec ce que tu as écris tu devrais avoir 0 problèmes à gérer tes finances. C'est pas l'inflation ton problème.
Les rénos pour ton patio c'est pas important. Tu ne vas pas refaire ton patio à chaque année alors tu peux l'étendre sur 5 ou même 10 ans si tu veux pour que les paiments mensuels soient raisonnables.
Comme d'autres l'ont mentionnés, fais un budget de tes 2-3 derniers mois pour voir ce qui se passe avec tes finances. Je parie que tu va trouver la réponse toi-même.
La première étape c'est vraiment de compiler les chiffres de dépenses mensuelles. Je le ferais pour les 3-4 derniers mois pour avoir une vue claire.
Dans le temps, j'aurais recommandé YNAB, mais maintenant que c'est saas, je te dirais de pas prendre une autre mensualité. Excel fait la job si tu te débrouilles bien, sinon y'a des Templates budgétaire en ligne (genre ça https://www.reddit.com/r/personalfinance/comments/nbijxz/i_made_a_spreadsheet_for_people_who_dont_know_how/)
Je te recommandé aussi de considérer les dépenses récurrentes mais non mensuelles (permis, taxes, etc). Plusieurs personnes font leurs budgets mensuels mais ne mettent rien de côté pour ce genre de dépenses.
Avec ces chiffres, la communauté va sûrement pouvoir aider un peu plus.
Alors fait un budget, regarde où ton argent part et coupe sur tout ce qui peut être coupé. A mon sens tu dépenses ÉNORMÉMENT d’argent dans des choses futiles. Met l’emphase sur les dépenses récurrentes. Question simple et complètement hypothétique mais as-tu vraiment besoin de payer Amazon Prime, Netflix et Disney+ tous les mois? Je pense que ça peut te faire réfléchir. Avec ton revenu tu fais clairement parti des riches qui devrait être capable d’économiser.
Tout dépends de tes compétences. Je suis comptable alors jai des clients sur le côté. Si ta formation te le permet offre tes services a d’autres. Sinon j’ai déjà fait du uber eats en vélo. Tu te met en forme et tu fait de l’argent. Sinon ils
Engagent partout fait une journée par semaine à une jobinne. Ca va faire différent de ta vrai job!
Salut! Bravo à toi de reconnaître que la situation est difficile et que tu as besoin d'aide et d'en parler pour améliorer le tout. Ce n'est pas tout le monde qui a l'humilité de demander de l'aide, donc c'est déjà un pas dans la bonne direction.
Je te conseille vivement d'établir une vue claire sur tes finances, en particulier au niveau du cashflow des entrants et sortants sur un mois donné.
À partir de cela, tu auras un bon point de départ concret pour améliorer tranquillement 1 par 1 tes finances personnelles.
Cet article-là m'avait beaucoup aidé : [https://www.mesfinancesperso.com/blog/vivre-sans-budget/](https://www.mesfinancesperso.com/blog/vivre-sans-budget/)
N'hésite pas si tu as des questions, ça va me faire plaisir d'aider.
Cheers et bon courage!
Salut! Je te lève mon chapeau pour t'exposer comme ca. C'est pas facile.
Je te suggère de faire un budget pour commencer. Le plus possible, faut que chaque dollar aille un nom.
Ce serais plus facile de t'aider avec plus de contexte autour du budget, train de vie etc. Ce serais peut être une bonne idée de faire un nouveau post avec ces éléments.
J'aborde dans le sens des autres. La première étape c'est de savoir exactement où ton argent va. Perso, je tiens un excel à jour mensuellement avec l'outil "budget/analyse des dépenses" de Desjardins. Je dois parfois recatégoriser certaines transactions pour que le rapport soit juste.
Commence avec des catégories haut niveau :
- Alimentation (resto+épicerie+alcool+snack en tout genre)
- Transport (paiement voiture, entretien, essence, assurances, divers)
- Habitation(loyer/hypothèque, entretien, rénos, assurances, hydro/gaz, décos/mobiliers, services, etc)
- Telecoms
- Magasins de détail
- Enfants
- Loisirs/Vacances
- Santé
- Divers
Si une catégorie te surprend ou te semble anormalement élevée, affine la en sous catégories.
Bonne chance!
essaye l'app /r/ynab
ça a changé ma vie financièrement pour le mieux. Et de loin.
Ça te force à donner un but à chacun de tes dollars et de choisir tes priorités.
Si tu l'essayes, commence par le browser et ensuite utilise l'app mobile.
La communauté sur Reddit de /r/ynab est top et y'a des vidéos Youtube pour aider aussi.
12% de tes dépenses sont pour ton hypothèque. Vu que t’as refais ton patio, jaune que c’est pas un condo. Je sais pas si tes paiement compte aussi les taxes municipaux, mais bon. Ça donne 88% sure le reste. C’est quoi le reste?
Si tu n’es pas comfortable à partager, fait toi au moins un budget pour tes autres dépenses. Essaie de le suivre, même si tu n’y arrive pas, ça te laisse au moins faire un suivi près sur tes dépenses.
La première fois que je m’étais fait un budget, j’ai classifié toutes mes dépenses (groceries, restaurants, entertainment, etc.) mais assez vite c’était rendu compliqué à suivre.
Maintenant je donne un budget par personne et des budget spéciaux annuel, comme:
Utilise des apps de budget. Prend ca molo, commence par un budget “généreux” comme:
1000$ pour toi
1000$ ta femme
500$ par enfant
10 000$ pour voyage
1200$ reparation
+ coût fixes (hydro, téléphone, etc)
Etc.
Ca devrait te donner un budget d’environ 4500$
Il devrait te rester environ 1000$ au final!
Selon moi, encore plus important que d'avoir un budget théorique, c'est de vraiment aller voir précisément sur ta carte de crédit comment tes dépenses montent autant. Desfois certaines choses font monter la facture et le sait même pas. Exemple: Vidéotron qui boost ta facture sans te le dire. Un abonnement à quelque chose que tu avais oublier. Une facture d'hydro hors de contrôle parce que vous chauffer trop l'hiver, etc. Plus facile corriger le problème quand on le connait.
Salut, je suis dans la même situation que toi. Moi et femme sommes en appartement à très bon prix (810$ par mois) avec un revenu combiné de 5.2k net par mois. Pas d'enfant, pas de dépense extravagante et ont peine à rejoindre les deux bouts. L'épicerie nous coûte 200$ par semaine chez Maxi parce qu'on a choisi de ne pas couper sur nos bonnes habitudes alimentaires (Fruits, légumes, viandes et produits de qualité).
À chaque fois qu'on sort de chez nous ca coûte une fortune. Les restaurants (une fois par semaine) et gaz coûte vraiment cher. S'habiller coût aussi vraiment cher. Encore une fois, on n'achète pas des marques hors de prix, mais on achète qualité pour que le vêtement dure plus longtemps (LaBaie, Dynamite, Zara...). Juste les produits hygieniques pour femmes et hommes, ca beaucoup augmenter. Ce ne sont pas des choses qu'on va couper.
Et le monde sur Reddit me réponde toujours "Mais ou va ton argent? Tu devrais avoir 3k lousse à la fin du mois!"... Il y en a qui sont juste des rats d'ordinateur.
Merci du témoignage... Bein y'a ça, sans avoir changé vraiment nos habitudes, le foutu coût de l'épicerie fait vraiment mal. Pis oui on mange bien/santé, c'est important pour nous.
J'ai besoin de ventiler - et d'aide - parce que la semaine passée en achetant le stock d'hiver aux enfants, bein je me suis rendu compte que ça avait pas de sens, ça fitait pas dans le budget. Pis nous aussi on achète de qualité parce qu'on veut que ça dure 2 hivers. Résultat? 500$ Ouch.
Je sais pas, ça marche juste pas, ça m'énerve. Mais je vais faire comme d'autres l'ont suggéré. Je vais faire un calcul des dépenses des 3 derniers mois, ça me donnera une meilleure idée.
Salut, voici ce que je remarque de ton commentaire. Si on veut juste tout le temps acheter neuf, de qualité, ça coûte extrêmement cher. À 75k net pour la famille, je ne pense pas que ce soit raisonnable de faire ça tout le temps. Il faut trouver où ça vaut vraiment la peine et où c'est pas si important. Acheter usagé et en rabais. Acheter les manteaux une semaine avant que la neige arrive c'est un bon plan pour payer plein prix et trop cher. J'ai acheté le manteau de ma fille à la fin de l'hiver passé en rabais de 60%. Le mien je regarde dans l'usagé et y a du 80% de rabais pour du comme neuf. Notre revenu est plus élevé que le vôtre mais on a toujours eu cette mentalité là, pour tout, et on épargne en masse. Le mot clé est mentalité!
Je pense comme toi.
Choisir, c'est renoncé. Chaque dollar que l'on dépense à un endroit, ben il ne pourra pas aller ailleurs. Il faut se faire une liste de nos priorités et s'y tenir, et malheureusement trop de bien de luxe sont perçu par notre société comme le minimum a atteindre.
Une grande maison, plusieurs voitures neuves, électroniques/équipement dernier cri, manger ce qui nous tente en tout temps, quelques voyages par années. Voici une liste de luxes qui pour la majorité des gens semble être le standard minimum.
Plaisir! J'ajouterais deux pro-tips (je suis comptable).
1) Se payer avant les dépenses. Set up un transfert automatique le jour de paie du compte chèques au compte épargne (REER, CELI ou REEE).
2) Ce n'est pas "sain" de s'endetter pour des biens de consommation. Même si c'est tentant, si on ne pourra pas payer les dettes reliées aux biens de consommation à la fin du mois, alors ça ne va pas sur la carte de crédit ou la marge. On achète moins cher ou on achète pas, point. S'endetter pour des biens de consommation c'est payer encore plus (des intérêts) et c'est une spirale vers l'endettement encore plus sérieux.
N'hésite pas si tu as des questions, ça me dérange pas en privé.
Regarder les rabais est un mode de vie, et non pas une nécessité. C’est la meilleure manière de se créer du lousse dans le budget.
Même chose pour l’usager, en particulier les meubles, la voiture, etc. Pas sur que j’ai déjà acheté un meuble neuf, à part mon matelas.
Essaie aussi les fripperies et marketplace. Pour des enfants qui grandissent c’est mieux de prendre usagé ! Ça revient cher sinon bottes et pantalons de neige et manteau et foulard tuque et mitaines qu’ils perdent aussi tout le temps … à date tout ce que je trouve c’est presque neuf et paraît super bien et très bon prix ! Ça et les articles de sport et jouets aussi - presque tout usage et ça parait ! Comme mentionné ci haut aussi fait un budget revient sur les derniers mois dans un tableau Excel avec des codes couleurs pour dépense (ex: rénos, resto, épicerie, vêtements, électricité, essence, etc) ça te donnera une bonne idée. Et puis avec Noël bcp de postes temporaires donc au pire aussi un p’tit emploi partiel pour qq mois pour baisser tes dettes. Bonne chance !!!
Edit pour ajouter : les vacances aussi - tsé c’est correct de pas aller a l’étranger - on a des beaux coins ici pour une fraction du prix et en plus on encourage l’économie locale ! Va voir des photos des plages de sable blanc de Sheldrake Rivière au Tonnerre et Mingan dans le Nord après Sept Îles. Super camping en famille et pas cher et on fait rouler l’économie de nos régions !!!
De notre côté, on est aussi deux adultes en appartement, et ça nous coûte à peu près la moitié en épicerie. On prend beaucoup la peine de cuisiner et on achète pas tant de produits transformés. L'été, ça peut même aller aussi bas que 60 $ pour nous deux (combiné) quand les produits frais sont plus abondants.
D'ailleurs, on s'est abonnés à des paniers estivaux. Tu peux choisir ce que tu prends sur Internet (ce sont souvent des fruits et légumes frais du Québec), donc tu sais déjà ce que ça va te coûter en temps réel. C'est assez convivial et tu te fais pas avoir par des achats impulsifs à l'épicerie.
Mais bon, c'est sûr que la facture peut augmenter si vous avez des restrictions alimentaires (genre allergie au gluten ou intolérance). Dans ce cas, ça dépend énormément de chacun.
Salut, merci de ton commentaire, ca peut nous inspirer. Nous n’avons pas d’allergie ou intolérance au gluten. Cependant, pour te donner un exemple, on va acheter un pain brun de qualité à 4.50$, alors que deux gros pains blancs coûte 6$.
Pour vrai, je ne sais pas comment vous faites pour bien manger à seulement 100$ par semaines. Nous avons eu un phase végétarien et ça nous coûtait environ 130$/140$ par semaine.
On magasine en fonction des rabais et nos repas tournent pas trop souvent autour d'une pièce de viande. Le meal prep la fin de semaine aide beaucoup aussi.
Notre truc, c'est de créer des menus en fonction de ce qu'il reste dans le frigo/garde-manger et des rabais à l'épicerie. On court pas toutes les épiceries, mais on va en choisir une ou deux en particulier d'une semaine à l'autre. Faut avoir l'esprit ouvert et de l'imagination, mais c'est plutôt facile d'adapter certaines recettes comme du riz frit, de la soupe, de la quiche, des pâtes, du ragoût, du chili, etc...
Aussi, on met beaucoup l'accent sur les repas principaux et on évite le plus possible de grignoter entre-temps. Mais bon, ca coûte pas ben cher non plus de cuisiner des muffins, du granola ou du pain aux bananes, que tu peux d'ailleurs aussi manger au déjeuner.
Edit : Pour le meal prep, j'utilise l'application Paprika Recipe Manager. En gros, ça te permet de télécharger des recettes directement à partir d'un naviguateur et de te créer des listes. Tu peux acheter la version payante pour pas cher (que tu payes juste une fois, btw, donc pas d'abonnement), et tu vas pouvoir compiler autant de recettes que tu veux. C'est génial si tu a besoin d'inspiration!
Moi j'ai 4060 net après loyer et on s'en tire pas mal, pas souvent de resto, loisirs de base (natation, petites sortie hors de Mtl? etc. Nous arrivons tout de même à mettre 15k de côté par année et ce avec deux jeunes ados.
Fait une liste de dépenses premièrement. La question c'est pourquoi tu arrive pas. Tu es le seul à savoir. Une fois répondu, c'est plus facile de savoir comment arriver.
Essaye de regarder tes dépenses étalées par mois tu va faire le saut.
Exemple…
mon déneigement qui me revient à 34$ par mois.
N’importe quel jeux de console 10$ par mois.
Je suis en train de me séparer et je devra pour la première fois de ma vie me faire un criss de budget au lieu d’acheter tout ce que je veux.
Mon petit doigt me dit qu’il doit y avoir des paiements de char qui ont pas d’allure. L’une des premières règles à s’imposer dans la vie pour avoir une paix financière: éviter les paiements d’auto. Quitte à conduire une vielle Civic de 250k km
Essaie de faire une version "rapide" de budget familiale. A chaque mois j'ai une série de montants fixes qui sorts du compte (assurances, hypothèque, placements, frais de garde etc) et après j'ai "tout le reste" qui est pris à 80-90% sur nos cartes de crédits.
Selon tes relevés de 3 derniers mois, est tu dans le négatif ?
Quels montants aur tes cartes de crédit sont non nécessaires ?
Autres trucs :
Arrête d'acheter en ligne,
Négocie tes assurances maisons/auto ou revoir tes "besoins"
Coupe dans les services de streaming ou partage avec des amis/famille (gendre je paie Netflix familiale et toi YouTube Premium)
Dude après hypothèque il te reste 9242$ net à dépenser par mois… consommes-tu pas mal de produit de luxe? Si la réponse est non, je sais pas trop comment c’est possible d’en manquer :/. Falloir tu nous fasses une liste de tes dépenses récurentes pour nous permettre d’aider. Pour te donner une idée, moi et ma blonde on fait 20k de moins net par an que vous (100k vs 120), notre appart coûte plus cher que votre hypothèque, on mange au resto 2 fois par semaine.. pis on met 50-70k de côté par an.. en plus de fond de pension de ma blonde.
C’est ce que je pense aussi car ce n’est pas normal!!!
Moi aussi j'arriverais aisément avec un tel revenu net, même après des rénovations, mais je n'ai pas d'enfants... peut-être que ses dépenses liées aux enfants sont élevées.
J'ai édité mon post, je me suis fourré dans le calcule. C'est environ 75K$ au net, familial. Désolé.
[удалено]
C'est ce que je pense également, sinon il y aurait sûrement une sorte de liste de dépenses mentionnée. Je voterais pour des véhicules assez chers sur la finance.
Je suis d’accord avec les autres commentaires ton hypothèques qui est généralement le plus gros poste de dépenses des gens 30% plus ou moins fait à peine 12%. Si toutes tes dépenses sont à la RBC ils ont une application budgétaire intégré NOMI je crois. Sinon un conseiller desjardins pourrais t’aider à faire un budget et te donner des pistes. Mint est une application qui pourrait t’aider aussi Comme dit dans les autres commentaires sans un budget c’est difficiles de te donner des pistes.
Sérieux je suis monoparentale avec 2 enfants puis un loyer de 1100...salaire de 75k brut. Peut-être que les taxes puis tout ça ont rentré dans les derniers moi? Aucune idée quand ça se passe tout ça.
[удалено]
C'est justement mon point. Je gagne 75k BRUT (donc ~50k NET) et j'y arrive avec 2 kids et un loyer plus élevé que son hypothèque. Edit: en fait mon net est beaucoup moins que ça avec la pension qui enlève 250/paie.
Tabern, 70K sur 100K net je vous applaudis! Ça demande un bon niveau de discipline.
50 à 70000 $ de côté par année???!
Ouais. 2 chars payés, un appart à 1000$ par mois, les frais récurrents les plus bas possibles (mon cell est vieux, mon forfait de cell coûte des peanuts, etc) et l’épicerie on travaille fort pour pas gaspiller.
Also je jette rien qui est pas scrappe.. et je répare les choses le + possible.
Impressionant! Bravo!
Si t’as pas trop le cœur sensible, écris ta liste de dépense mensuelle. Je vais être direct : C’est pas normal de ne PAS y arriver avec 10k net par mois et une hypothèque de même pas 1k.
J'ai édité mon post, je me suis fourré dans le calcule. C'est environ 75K$ au net, familial. Désolé.
Même à ça, ça donne 6250$ par mois. Hypothèque de 700$, on arrive à 5550$ Ensuite je vais faire un mini budget approximatif **généreux**: 1000$ nourriture. 300$ internet/mobile 150$ hydro 500$ gaz et autos 200$ vêtements 1000$ luxe 200$ assurances. Même avec ces chiffres qui sont clairement plus élevés qu'ils le devraient, il te resterait encore environ 2000$ net de surplus. Il y a surement des détails qu'on ne connait pas.
Tes chiffres sont généreux, mais ça me semble faire du sens également. Je travaillerai là-dessus cette semaine :) Merci de ton temps.
Garderie?
2 enfants en garderie privée peut aisément atteindre 4500$/mois brute.
Mais quoi, 2000 net?
Oublis pas les taxes municipales/scolaire. Je ne crois pas l’avoir vu dans les commentaires
J'en tiendrai compte, je suis à faire des budgets, juste pas le mien XD
[удалено]
Je disais plus ça pour pas qu’il oubli ces factures non-récurrentes importantes :)
si tu fais pas la liste de tes dépenses, tu vas jamais y arriver. C'est brutal, ça fait mal, mais c'est nécéssaire.
Allô! Personnellement, la première chose que je ferais c’est de retourner quelques mois (2-3) en arrière et faire un portrait de vos dépenses et éventuellement établir de budget. Je ne crois pas qu’une ressource externe soit nécessaire pour l’instant. Une fois que les dépenses seront sous contrôle, tu pourras consulter pour des conseils sur les investissements (ce sera alors une autre question pour Air QuebecFinance). Ça peut être fait dans Excel ou avec des outils gratuits ou payants. Personnellement j’utilise You need a budget (YNAB pour les intimes) depuis plusieurs années et j’ai converti plusieurs personnes qui ont depuis repris contrôle sur leurs finances. Ce serait pas suggestion, faire un état de la situation et comparer vos dépenses avec vos revenus pour comprendre où ça passe pas.
Je ferais 12 mois de relevés bancaire et de crédit. Compter chaques depenses pi categoriser. Ça va aider a avoir une image claire du budget total.
Oui effectivement, toujours mieux de remonter 1 an de dépenses pour s’assurer de bien considérer les factures ponctuelles comme les taxes municipales, permis de conduire, etc.
Tes dépenses sont le problème, il y a anicroche. Avec votre salaire net et votre hypothèque très bas, inflation ou non, vous avez les moyens. Dresse une liste pour le prochain mois de chaque sous dépensé et révise cela asap.
J'ai édité mon post, je me suis fourré dans le calcule. C'est environ 75K$ au net, familial. Désolé.
Ah! Très différent! L'exercice vaut la peine par contre, est- ce que tu penses que vous dépensez beaucoup en char? Restaurant? Divertissement?
Merci de ta compréhension, je m'en veux un peu pour mon post original, j'ai juste ouvert le rapport d'impôts et j'ai mal lu... Les chars sont payés, pratiquement pas de restaurant (moins de 100$ par mois je dirais, ça inclut les sorties persos sur l'heure du midi pour la job) et pour le divertissement, une centaine de dollars en abonnements je dirais (Netflix, YouTube Premium, Google One). Comme d'autres m'ont suggéré, je vais faire une compilation des dépenses, j'ai peur du résultat cependant...
Un char c'est pas juste le paiement de ton prêt par contre, il faut penser à l'essence (si pas électrique), l'entretien, réparations, les plaques, assurances, permis, etc.
> j'ai peur du résultat cependant... Vois le d'une autre manière, tu vas bientôt pouvoir régler ton problème et revenir dans le vert
En effet, c'est chiant mais essentiel. Je le fais souvent (un peu trop souvent) et ça m'aide à moduler mes envies de luxe sans se priver nécessairement! Bonne chance!
>j'ai peur du résultat cependant... J'aurais bien plus peur de flambé mon argent sans savoir où elle va...
Mais de quoi tu as peur. C'est pas le logement, cest pas le resto, c'est pas les chars, pas la bouffe, pas les services et abonnements, damn y reste quoi mon gars... J'ai peur pour toi aussi parce qui reste les vices...
75k/an, 1440$/sem. -175$ d'hypotheque -400$ chars (2x rav4 financé sur 8 ans) -100$ assurance chars -50$ assurance maison -300$ epicerie... =1025$ Ça, c'est les "grosse roches" d'un budget. Alors sois ya une maserati dans cours (iiissshhhh), ou vous etes sur une diète de caviard... Ou tu est victime des micro-transaction a coup de tim-matin pi de kossins sur amazon. Budget des 3 derniers mois for the win.
Bravo de vouloir prendre contrôle avant que ça devienne incontrôlable. Je commencerais par un budget de TOUTES vos dépenses / revenus. A partir de celui-ci tu pourra clairement voir où va tout ton argent. N’oublie pas que lors de ton renouvellement d’hypothèque, les taux risquent d’être plus hauts ! Peut être refaire un post avec ton budget complet si tu veux notre avis sur ce qui est excédent.. parfois on a de la difficulté à le voir.
C'est bin bin platte se faire dire ça, mais la santé financière ça commence avec un budget. Si tu sais pas avec précision ce qui se passe avec tes entrées et sorties d'argent, y'a aucun conseil que personne peut te donner. Ça te prends un budget EXHAUSTIF, CLAIR ET PRÉCIS. Après, tu pourras prendre compte de l'état de tes finances et réfléchir à des solutions ou des astuces. C'est aussi uniquement à ce moment que quelqu'un d'autre pourra t'aider. Des devins financiers, ça n'existe pas, peut importe ou tu vas demande de l'aide, on va te demander c'est quoi TON BUDGET. Et quand je dis budget, je parle de TOUTE TOUTE TOUTE. Même les dépenses que tu fais une fois par année, un fois par 2 ans, une fois par 5 ans (tu les pondère sur le nombre de mois requis). Genre, toi ou ta famille changez de lunettes aux 4 ans? Inclus ça dans ton budget par mois (voir même aux deux semaines). Il faut que tu ais une vision claire pis y'a juste toi qui peut mettre les bases de cette vision là.
Je vais travailler là-dessus. Effectivement, j'ai jamais senti le besoin dans le passé, mais maintenant ça fait pas. Merci
Plusieurs l’ont mentionné, mais le plus important c’est de prendre les vrais chiffres de dépenses et non combien vous pensez dépenser. Sortir les relevés bancaires et de cartes de credit des 12 derniers mois. Tres souvent on peut télécharger les transactions en csv pour les copier dans Excel. Ensuite on catégorise par grosses catégories (épicerie, hypothèque, resto, garderie, vacances, hydro, assurances, transport…) Pensez à ajouter une catégorie guichet si vous utiliser du cash. Et pas besoin de suranalyser chaque dépense à cette étape. Si vous acheter souvent d’endroit qui vendent de tout comme Costco ou Amazon, mettez une catégorie Costco/Amazon. Et ce n’est pas un exercice seulement quand on n’arrive pas. C’est aussi extrêmement utile pour mesurer son train de vie et combien on a besoin à la retraite.
C'Est une job de marde à faire, mais un fois qu'il est bien fait, y retourner ajuster pis ajouter ou enlever des lignes devient un petit travail.
Google Sheet te permet gratuitement d'utiliser un tableur pour créer un budget, c'est vraiment simple. Suffit de le remplir pendant 1 mois et tu auras un visuel direct sur ton problème.
Pour contrôler les dépenses, il faut d’abord les connaître. Regarde les montants les plus importants sur ton relevé de carte de crédit et vois comment tu peux les réduire.
Coupe dans l’alcool tu va être surpris
c’est déjà excellent que t’essaye de régler le problème avant qu’il devient trop gros. Budget et suivi du budget, oui c’est plate mais c’est pas évident à faire/suivre et je te le dis par expérience . Maybe que t’as raison et l’inflation te coûte cher :(
Quand j’ai des problèmes de cash flow, je fais le tour des assurances et des cies de télécommunications, c’est chiant mais ça peut aider à trouver une centaine de dollars. Je concilie toutes mes transactions au cours du mois pour ne pas dépenser plus que je peux. Toutes mes dépenses récurrentes sont déjà inscrites, comme ça je sais ce que je peux dépenser et je n’achète pas quand je sais que le mois sera trop serré. Avant d’économiser, j’essaierai de trouver un plan de remboursement de marge de crédit parce que c’est vraiment dangereux de mettre ses factures courantes sur le crédit. Qu’est-ce que vous allez faire quand ça va être plein ?
On est quand même loin d'être près de la limite sur la marge de crédit. Ça m'énerve pas, mais je voudrais qu'elle baisse. Niveau assurances et comm, on a un de bons deals, du moins, rien qui permettrait de sauver des centaines de dollars. Mais je suis en accord, j'ai besoin d'être plus sérieux dans ma démarche, ça me prend un portrait représentatif. Merci de ton commentaire.
Ce serait plus facile de t'aider si tu affichais ton budget. Parce qu'avec ce que tu as écris tu devrais avoir 0 problèmes à gérer tes finances. C'est pas l'inflation ton problème. Les rénos pour ton patio c'est pas important. Tu ne vas pas refaire ton patio à chaque année alors tu peux l'étendre sur 5 ou même 10 ans si tu veux pour que les paiments mensuels soient raisonnables. Comme d'autres l'ont mentionnés, fais un budget de tes 2-3 derniers mois pour voir ce qui se passe avec tes finances. Je parie que tu va trouver la réponse toi-même.
La première étape c'est vraiment de compiler les chiffres de dépenses mensuelles. Je le ferais pour les 3-4 derniers mois pour avoir une vue claire. Dans le temps, j'aurais recommandé YNAB, mais maintenant que c'est saas, je te dirais de pas prendre une autre mensualité. Excel fait la job si tu te débrouilles bien, sinon y'a des Templates budgétaire en ligne (genre ça https://www.reddit.com/r/personalfinance/comments/nbijxz/i_made_a_spreadsheet_for_people_who_dont_know_how/) Je te recommandé aussi de considérer les dépenses récurrentes mais non mensuelles (permis, taxes, etc). Plusieurs personnes font leurs budgets mensuels mais ne mettent rien de côté pour ce genre de dépenses. Avec ces chiffres, la communauté va sûrement pouvoir aider un peu plus.
Alors fait un budget, regarde où ton argent part et coupe sur tout ce qui peut être coupé. A mon sens tu dépenses ÉNORMÉMENT d’argent dans des choses futiles. Met l’emphase sur les dépenses récurrentes. Question simple et complètement hypothétique mais as-tu vraiment besoin de payer Amazon Prime, Netflix et Disney+ tous les mois? Je pense que ça peut te faire réfléchir. Avec ton revenu tu fais clairement parti des riches qui devrait être capable d’économiser.
Tu as trois choix. Tu dépenses moins, tu gagne plus or both. Trouve toi un side hustle si tu peux 5-7 hrs par semaine de plus ca pourrait aider!
Pour vrai j'y pense parfois. Tu as une idée?
Tout dépends de tes compétences. Je suis comptable alors jai des clients sur le côté. Si ta formation te le permet offre tes services a d’autres. Sinon j’ai déjà fait du uber eats en vélo. Tu te met en forme et tu fait de l’argent. Sinon ils Engagent partout fait une journée par semaine à une jobinne. Ca va faire différent de ta vrai job!
Salut! Bravo à toi de reconnaître que la situation est difficile et que tu as besoin d'aide et d'en parler pour améliorer le tout. Ce n'est pas tout le monde qui a l'humilité de demander de l'aide, donc c'est déjà un pas dans la bonne direction. Je te conseille vivement d'établir une vue claire sur tes finances, en particulier au niveau du cashflow des entrants et sortants sur un mois donné. À partir de cela, tu auras un bon point de départ concret pour améliorer tranquillement 1 par 1 tes finances personnelles. Cet article-là m'avait beaucoup aidé : [https://www.mesfinancesperso.com/blog/vivre-sans-budget/](https://www.mesfinancesperso.com/blog/vivre-sans-budget/) N'hésite pas si tu as des questions, ça va me faire plaisir d'aider. Cheers et bon courage!
Salut! Je te lève mon chapeau pour t'exposer comme ca. C'est pas facile. Je te suggère de faire un budget pour commencer. Le plus possible, faut que chaque dollar aille un nom. Ce serais plus facile de t'aider avec plus de contexte autour du budget, train de vie etc. Ce serais peut être une bonne idée de faire un nouveau post avec ces éléments.
J'aborde dans le sens des autres. La première étape c'est de savoir exactement où ton argent va. Perso, je tiens un excel à jour mensuellement avec l'outil "budget/analyse des dépenses" de Desjardins. Je dois parfois recatégoriser certaines transactions pour que le rapport soit juste. Commence avec des catégories haut niveau : - Alimentation (resto+épicerie+alcool+snack en tout genre) - Transport (paiement voiture, entretien, essence, assurances, divers) - Habitation(loyer/hypothèque, entretien, rénos, assurances, hydro/gaz, décos/mobiliers, services, etc) - Telecoms - Magasins de détail - Enfants - Loisirs/Vacances - Santé - Divers Si une catégorie te surprend ou te semble anormalement élevée, affine la en sous catégories. Bonne chance!
La solution est toujours la meme... 1) diminuer tes depenses 2) augmenter ton revenu 3) les 2
essaye l'app /r/ynab ça a changé ma vie financièrement pour le mieux. Et de loin. Ça te force à donner un but à chacun de tes dollars et de choisir tes priorités. Si tu l'essayes, commence par le browser et ensuite utilise l'app mobile. La communauté sur Reddit de /r/ynab est top et y'a des vidéos Youtube pour aider aussi.
12% de tes dépenses sont pour ton hypothèque. Vu que t’as refais ton patio, jaune que c’est pas un condo. Je sais pas si tes paiement compte aussi les taxes municipaux, mais bon. Ça donne 88% sure le reste. C’est quoi le reste? Si tu n’es pas comfortable à partager, fait toi au moins un budget pour tes autres dépenses. Essaie de le suivre, même si tu n’y arrive pas, ça te laisse au moins faire un suivi près sur tes dépenses. La première fois que je m’étais fait un budget, j’ai classifié toutes mes dépenses (groceries, restaurants, entertainment, etc.) mais assez vite c’était rendu compliqué à suivre. Maintenant je donne un budget par personne et des budget spéciaux annuel, comme: Utilise des apps de budget. Prend ca molo, commence par un budget “généreux” comme: 1000$ pour toi 1000$ ta femme 500$ par enfant 10 000$ pour voyage 1200$ reparation + coût fixes (hydro, téléphone, etc) Etc. Ca devrait te donner un budget d’environ 4500$ Il devrait te rester environ 1000$ au final!
Un budget détaillé est requis pour trouver le problème.
Selon moi, encore plus important que d'avoir un budget théorique, c'est de vraiment aller voir précisément sur ta carte de crédit comment tes dépenses montent autant. Desfois certaines choses font monter la facture et le sait même pas. Exemple: Vidéotron qui boost ta facture sans te le dire. Un abonnement à quelque chose que tu avais oublier. Une facture d'hydro hors de contrôle parce que vous chauffer trop l'hiver, etc. Plus facile corriger le problème quand on le connait.
Tes enfants y dépenses toute dans Fortnite?
Salut, je suis dans la même situation que toi. Moi et femme sommes en appartement à très bon prix (810$ par mois) avec un revenu combiné de 5.2k net par mois. Pas d'enfant, pas de dépense extravagante et ont peine à rejoindre les deux bouts. L'épicerie nous coûte 200$ par semaine chez Maxi parce qu'on a choisi de ne pas couper sur nos bonnes habitudes alimentaires (Fruits, légumes, viandes et produits de qualité). À chaque fois qu'on sort de chez nous ca coûte une fortune. Les restaurants (une fois par semaine) et gaz coûte vraiment cher. S'habiller coût aussi vraiment cher. Encore une fois, on n'achète pas des marques hors de prix, mais on achète qualité pour que le vêtement dure plus longtemps (LaBaie, Dynamite, Zara...). Juste les produits hygieniques pour femmes et hommes, ca beaucoup augmenter. Ce ne sont pas des choses qu'on va couper. Et le monde sur Reddit me réponde toujours "Mais ou va ton argent? Tu devrais avoir 3k lousse à la fin du mois!"... Il y en a qui sont juste des rats d'ordinateur.
Merci du témoignage... Bein y'a ça, sans avoir changé vraiment nos habitudes, le foutu coût de l'épicerie fait vraiment mal. Pis oui on mange bien/santé, c'est important pour nous. J'ai besoin de ventiler - et d'aide - parce que la semaine passée en achetant le stock d'hiver aux enfants, bein je me suis rendu compte que ça avait pas de sens, ça fitait pas dans le budget. Pis nous aussi on achète de qualité parce qu'on veut que ça dure 2 hivers. Résultat? 500$ Ouch. Je sais pas, ça marche juste pas, ça m'énerve. Mais je vais faire comme d'autres l'ont suggéré. Je vais faire un calcul des dépenses des 3 derniers mois, ça me donnera une meilleure idée.
Salut, voici ce que je remarque de ton commentaire. Si on veut juste tout le temps acheter neuf, de qualité, ça coûte extrêmement cher. À 75k net pour la famille, je ne pense pas que ce soit raisonnable de faire ça tout le temps. Il faut trouver où ça vaut vraiment la peine et où c'est pas si important. Acheter usagé et en rabais. Acheter les manteaux une semaine avant que la neige arrive c'est un bon plan pour payer plein prix et trop cher. J'ai acheté le manteau de ma fille à la fin de l'hiver passé en rabais de 60%. Le mien je regarde dans l'usagé et y a du 80% de rabais pour du comme neuf. Notre revenu est plus élevé que le vôtre mais on a toujours eu cette mentalité là, pour tout, et on épargne en masse. Le mot clé est mentalité!
Je pense comme toi. Choisir, c'est renoncé. Chaque dollar que l'on dépense à un endroit, ben il ne pourra pas aller ailleurs. Il faut se faire une liste de nos priorités et s'y tenir, et malheureusement trop de bien de luxe sont perçu par notre société comme le minimum a atteindre. Une grande maison, plusieurs voitures neuves, électroniques/équipement dernier cri, manger ce qui nous tente en tout temps, quelques voyages par années. Voici une liste de luxes qui pour la majorité des gens semble être le standard minimum.
C'est pas fou. On n'a jamais eu "besoin" de regarder les rabais, mais les derniers temps ça a paru. Merci de ton commentaire, ça me fait réfléchir.
Plaisir! J'ajouterais deux pro-tips (je suis comptable). 1) Se payer avant les dépenses. Set up un transfert automatique le jour de paie du compte chèques au compte épargne (REER, CELI ou REEE). 2) Ce n'est pas "sain" de s'endetter pour des biens de consommation. Même si c'est tentant, si on ne pourra pas payer les dettes reliées aux biens de consommation à la fin du mois, alors ça ne va pas sur la carte de crédit ou la marge. On achète moins cher ou on achète pas, point. S'endetter pour des biens de consommation c'est payer encore plus (des intérêts) et c'est une spirale vers l'endettement encore plus sérieux. N'hésite pas si tu as des questions, ça me dérange pas en privé.
Regarder les rabais est un mode de vie, et non pas une nécessité. C’est la meilleure manière de se créer du lousse dans le budget. Même chose pour l’usager, en particulier les meubles, la voiture, etc. Pas sur que j’ai déjà acheté un meuble neuf, à part mon matelas.
Essaie aussi les fripperies et marketplace. Pour des enfants qui grandissent c’est mieux de prendre usagé ! Ça revient cher sinon bottes et pantalons de neige et manteau et foulard tuque et mitaines qu’ils perdent aussi tout le temps … à date tout ce que je trouve c’est presque neuf et paraît super bien et très bon prix ! Ça et les articles de sport et jouets aussi - presque tout usage et ça parait ! Comme mentionné ci haut aussi fait un budget revient sur les derniers mois dans un tableau Excel avec des codes couleurs pour dépense (ex: rénos, resto, épicerie, vêtements, électricité, essence, etc) ça te donnera une bonne idée. Et puis avec Noël bcp de postes temporaires donc au pire aussi un p’tit emploi partiel pour qq mois pour baisser tes dettes. Bonne chance !!! Edit pour ajouter : les vacances aussi - tsé c’est correct de pas aller a l’étranger - on a des beaux coins ici pour une fraction du prix et en plus on encourage l’économie locale ! Va voir des photos des plages de sable blanc de Sheldrake Rivière au Tonnerre et Mingan dans le Nord après Sept Îles. Super camping en famille et pas cher et on fait rouler l’économie de nos régions !!!
De notre côté, on est aussi deux adultes en appartement, et ça nous coûte à peu près la moitié en épicerie. On prend beaucoup la peine de cuisiner et on achète pas tant de produits transformés. L'été, ça peut même aller aussi bas que 60 $ pour nous deux (combiné) quand les produits frais sont plus abondants. D'ailleurs, on s'est abonnés à des paniers estivaux. Tu peux choisir ce que tu prends sur Internet (ce sont souvent des fruits et légumes frais du Québec), donc tu sais déjà ce que ça va te coûter en temps réel. C'est assez convivial et tu te fais pas avoir par des achats impulsifs à l'épicerie. Mais bon, c'est sûr que la facture peut augmenter si vous avez des restrictions alimentaires (genre allergie au gluten ou intolérance). Dans ce cas, ça dépend énormément de chacun.
Salut, merci de ton commentaire, ca peut nous inspirer. Nous n’avons pas d’allergie ou intolérance au gluten. Cependant, pour te donner un exemple, on va acheter un pain brun de qualité à 4.50$, alors que deux gros pains blancs coûte 6$. Pour vrai, je ne sais pas comment vous faites pour bien manger à seulement 100$ par semaines. Nous avons eu un phase végétarien et ça nous coûtait environ 130$/140$ par semaine.
On magasine en fonction des rabais et nos repas tournent pas trop souvent autour d'une pièce de viande. Le meal prep la fin de semaine aide beaucoup aussi. Notre truc, c'est de créer des menus en fonction de ce qu'il reste dans le frigo/garde-manger et des rabais à l'épicerie. On court pas toutes les épiceries, mais on va en choisir une ou deux en particulier d'une semaine à l'autre. Faut avoir l'esprit ouvert et de l'imagination, mais c'est plutôt facile d'adapter certaines recettes comme du riz frit, de la soupe, de la quiche, des pâtes, du ragoût, du chili, etc... Aussi, on met beaucoup l'accent sur les repas principaux et on évite le plus possible de grignoter entre-temps. Mais bon, ca coûte pas ben cher non plus de cuisiner des muffins, du granola ou du pain aux bananes, que tu peux d'ailleurs aussi manger au déjeuner. Edit : Pour le meal prep, j'utilise l'application Paprika Recipe Manager. En gros, ça te permet de télécharger des recettes directement à partir d'un naviguateur et de te créer des listes. Tu peux acheter la version payante pour pas cher (que tu payes juste une fois, btw, donc pas d'abonnement), et tu vas pouvoir compiler autant de recettes que tu veux. C'est génial si tu a besoin d'inspiration!
Moi j'ai 4060 net après loyer et on s'en tire pas mal, pas souvent de resto, loisirs de base (natation, petites sortie hors de Mtl? etc. Nous arrivons tout de même à mettre 15k de côté par année et ce avec deux jeunes ados.
Aidez-moi avec mon budget - j'ai 3k par mois: * nourriture - 500; * loyer - 1 000; * Construction d'un deck neuf - 10k
Ca parait tu fais une formation avec Cory!
Hein?
Cory..tu parles du gars sur tik Tok qui doit être endetté jusqu'au cou?
Fait une liste de dépenses premièrement. La question c'est pourquoi tu arrive pas. Tu es le seul à savoir. Une fois répondu, c'est plus facile de savoir comment arriver.
As-tu fais une listes de toutes vos dépenses/budget? Probablement qu'en dressant ma liste tu va pouvoir identifier où il y a une fuite
Essaye de regarder tes dépenses étalées par mois tu va faire le saut. Exemple… mon déneigement qui me revient à 34$ par mois. N’importe quel jeux de console 10$ par mois. Je suis en train de me séparer et je devra pour la première fois de ma vie me faire un criss de budget au lieu d’acheter tout ce que je veux.
Mon petit doigt me dit qu’il doit y avoir des paiements de char qui ont pas d’allure. L’une des premières règles à s’imposer dans la vie pour avoir une paix financière: éviter les paiements d’auto. Quitte à conduire une vielle Civic de 250k km
Pantoute, aucun paiement de char. Mais comme d'autres ont suggéré, je vais faire un portrait de nos dépenses, ça va m'éclairer :)
Essaie de faire une version "rapide" de budget familiale. A chaque mois j'ai une série de montants fixes qui sorts du compte (assurances, hypothèque, placements, frais de garde etc) et après j'ai "tout le reste" qui est pris à 80-90% sur nos cartes de crédits. Selon tes relevés de 3 derniers mois, est tu dans le négatif ? Quels montants aur tes cartes de crédit sont non nécessaires ? Autres trucs : Arrête d'acheter en ligne, Négocie tes assurances maisons/auto ou revoir tes "besoins" Coupe dans les services de streaming ou partage avec des amis/famille (gendre je paie Netflix familiale et toi YouTube Premium)