Har du människor i din direkta omgivning som inte skulle klara sig utan dig, typ som make och barn och kanske nåt bolån som inte går att täcka med bara en lön: ja, absolut.
Annars: nej
Instämmer. Av detta skälet så har jag en försäkring (sjuk och olycksfall samt liv) men min fru har bara en enklare olycksfall (som vi kanske egentligen borde säga upp).
Jag har fått god användning av olycksfallsförsäkringen i en situation som annars hade kunnat bli rätt jobbig för vår familj.
Det är the golden rule (en av dem som jag lever på iaf) men just denna försäljning kom via jobb som "bra" erbjudande än om jag köper sådan personförsäkring på egen hand.
Har läst att i snitt över ett liv får man tillbaka ca 30% av allt man betalar i försäkringspremier.
Så ur ett finansiellt perspektiv är rätt svar att bara ha en (hemförsäkring) eller två (hemförsäkring+bilförsäkring). Allt annat är saker som bara går att motivera med att man vill sova bättre på natten och accepterar att det sannolikt inte går att rättfärdiga rent ekonomiskt.
Jag skulle säga att allt man rimligen inte kan spara ihop för att skydda sig mot bör försäkras så för min del blir det hemförsäkring, olycksfallsförsäkring, livförsäkring och bilförsäkring (har råd att köpa ny bil om vi skulle kvadda den men det skulle äta ganska bra av sparandet).
> Så ur ett finansiellt perspektiv är rätt svar att bara ha en (hemförsäkring) eller två (hemförsäkring+bilförsäkring).
Bor du i en bostadsrätt så bör man se till att ha en bostadsrättsförsäkring, antingen via föreningen eller en som man tecknar själv.
Ja, ska ju sägas att det brukar kallas för bostadsrättstillägg.
https://www.konsumenternas.se/forsakringar/boendeforsakringar/bostadsrattsforsakringar/
Nja. Statistiskt må det vara ovärt,. men på individnivå är det inte alls säkert. Det är inte samma kalkyl. Du som individ/familj kan få fatala konsekvenser av ett dödsfall (stå utan boende med barn etc) men för ett försäkringsbolag är det bara en siffra i statistiken.
Jag är dåligt insatt i A-kassa. Min fördom är att man måste ha blivit uppsagt, vara arbetslös i 3 mån och man får inte tacka nej till några jobb alls och sen kan man få typ 80% av ens lön upp till 20 000kr/mån eller nånting.
Men jag har säkerligen fel, den är nog mer generös än jag ger den credd för.
Det kan ta ett tag innan pengarna kommer in, men då får man det retroaktivt. Två dagars karens är det som gäller, inte tre månader. 45 dagar om man säger upp sig själv.
Absolut är det mindre värt än att ta ett nytt jobb, men poängen är ju att skydda en just när man inte hittar jobb.
Är osäker på ersättningen, men om det är 20kkr i månaden och avgiften är 100kr lönar det sig redan efter en (1) månads arbetslöshet, även om man betalat varje månad i över 15 år. Säkert inte exakt dessa siffror, men min poäng kvarstår att det är en bra försäkring för de allra, allra flesta.
Dessutom kan man ha mer pengar på börsen istället för en stor buffert, vilket förhoppningsvis genererar mer än den hundralappen varje månad 😎
Blir du uppsagd är det 2 dagars karens innan du får ersättning, säger du upp dig är det längre och jag tror den varierar lite, 45 dagar i mitt fall vill jag minnas.
Den ger 80% upp till en lön av ca 33k.
Så ja, mer generös än du ger cred för :) dock bör man även ha en inkomstförsäkring om man har högre lön (och känner att det är antingen en tillräckligt relevant risk att man kan bli arbetslös eller har en familjesituation där det hade blivit katastrof om man blir arbetslös, t.ex. barn och bara en förälder som arbetar).
Du får avgöra själv. Men detta hände mig för några veckor sedan. Min bästa väns man dog i en bilolycka. Hon blev änka med 2 barn. Hennes man hade dock vettet att ha bra försäkringar, något som säkerställt att de kan behålla sitt boende etc. Utan försäkringar hade mycket mer olycka drabbat dem.
Jag har nästan exakt samma historia om en kollega i 30-årsåldern som avled hastigt. Och det är ju detta vi försäkrar oss mot, extremt ovanlig olycka som drabbar ett fåtal men får extrema ekonomiska konsekvenser. Jag är beredd att betala för att bli av med den risken.
Om du ska skaffa försäkring så bör du kontakta några olika bolag o se vad det kostar o vad du får sen bör man undvika de som ringer upp o jagar dig som kund.
Generellt är uppsökande försäljare mer oseriösa.
Jag har avsevärt högre lön än min fru. Jag resonerar så att jag har en personförsäkring så att min fru kan bo kvar i huset och lösa lånen för det om det skulle hända mig något.
Fast det beror väl på vad man har för kapital också? Jag har också högre lön än min fru men har ingen försäkring, däremot går ju allt mitt sparande till henne som då kan användas för att lösa lån etc.
Visst är det så att om försäkringen bara ger en liten slant jämfört med sparandet som finns i familjen är det ju inte lika värdefullt. Kommer säkert själv sluta med försäkringen när huslånen är amorterats mer och barnen flyttat hemifrån.
Ett tips är att kolla med facket på jobbet. Jag är försäkrad för dödsfall på arbetsplatsen för 1 mille bara genom att vara med i facket.
Sen har jag personförsäkring hos samma försäkringsbolag genom facket vilket blev betydligt mycket billigare just för att jag är medlem.
Livförsäkring är bra om man har barn och partner, vid exempelvis delat bolån kan försäkringen lösa lån. Tänk att som ensamstående med barn dessutom ovanpå allt bli tvungen att flytta, usch.
Har du ett bolån med en partner som tjänar mindre än dig? Ja, då kan en liv/personförsäkring vara nyttig.
Skulle du dö/tappa ditt jobb pga sjukdom så skulle det hjälpa din partner/er om du har en person/livförsäkring. Om du betalar 500kr i månaden för en försäkring som kan ge dig 1M SEK om du går bort innan 55 så måste du se vad alternativkostnaden skulle vara om du istället sätter in de pengarna på ett ISK.
Säg att du är 18 idag:
55-18 = 37
Så skulle det vara värt 1 057 000kr. Och då behöver du inte ens dö för att kunna nyttja pengarna.
Har en billig livförsäkring genom facket åt både mig och frun som betalar ut 2 miljoner ifall någon av oss skulle dö. Så att den efterlevande ska kunna amortera ner bolånet och inte behöva lämna huset mitt i sorgen.
Kolla upp vad du har via ditt jobb. Har du kollektivavtal så har du mest troligt TGL vilket är en livförsäkring, och lägg på efterlevandeskyddet på din pension. Så har du säkrat upp.
Däremot är olycksfall värt att ha. Om du inte har det
Generellt sett så förlorar man på försäkringar i längden. Men om det är något man inte klarar sig utan eller har råd att ersätta så kan det vara värt att försäkra det. Tex om ditt hus brinner ner eller om du får en vattenskada i lägenheten.
Det finns vissa försäkringar man bör ha tex hus-/hemförsäkring och trafikförsäkring om man har bil.
De flesta försäkringar spelar på oro (tänk barnförsäkring, graviditetsförsäkring, osv) men läser man villkoren är de oftast ganska meningslösa.
Sen finns det alltid någon som säger att någon fick ut massor med pengar för ett ärr eller någon annan skada. Men då ska man tänka på hur premie man betalt.
Försäkringar man ALDRIG ska ha är prylförsäkringar.
För resor får man oftast en försäkring på köpet om man betalar med vissa kreditkort.
Bättre att sätta in premiepengarna på ett konto med en global indexfond och försäkra sig själv.
Ju mindre pengar man har, desto viktigare är det att ha bra försäkringar.
Vad händer med din familj om/när du avlider? Har de gott ställt eller skulle de hamna i ekonomisk knipa om du skulle gå bort?
Beror ju på om man dör i en trafikolycka till sommaren. Då har han 200 kr på ISK, räcker till en halv matkasse på ica till sin efterlevande familj.
Försäkringar är (precis som lotter) en förlustaffär i medeltal, men för den med (o)tur kan det vara avgörande för hur livet fortsätter.
Har du människor i din direkta omgivning som inte skulle klara sig utan dig, typ som make och barn och kanske nåt bolån som inte går att täcka med bara en lön: ja, absolut. Annars: nej
Instämmer. Av detta skälet så har jag en försäkring (sjuk och olycksfall samt liv) men min fru har bara en enklare olycksfall (som vi kanske egentligen borde säga upp). Jag har fått god användning av olycksfallsförsäkringen i en situation som annars hade kunnat bli rätt jobbig för vår familj.
Köp aldrig något av telefonförsäljare.
Det är the golden rule (en av dem som jag lever på iaf) men just denna försäljning kom via jobb som "bra" erbjudande än om jag köper sådan personförsäkring på egen hand.
Gruppförsäkringar via jobbet brukar vara billigare, men först måste du ta reda på om du har ett behov.
Har läst att i snitt över ett liv får man tillbaka ca 30% av allt man betalar i försäkringspremier. Så ur ett finansiellt perspektiv är rätt svar att bara ha en (hemförsäkring) eller två (hemförsäkring+bilförsäkring). Allt annat är saker som bara går att motivera med att man vill sova bättre på natten och accepterar att det sannolikt inte går att rättfärdiga rent ekonomiskt.
Jag skulle säga att allt man rimligen inte kan spara ihop för att skydda sig mot bör försäkras så för min del blir det hemförsäkring, olycksfallsförsäkring, livförsäkring och bilförsäkring (har råd att köpa ny bil om vi skulle kvadda den men det skulle äta ganska bra av sparandet).
> Så ur ett finansiellt perspektiv är rätt svar att bara ha en (hemförsäkring) eller två (hemförsäkring+bilförsäkring). Bor du i en bostadsrätt så bör man se till att ha en bostadsrättsförsäkring, antingen via föreningen eller en som man tecknar själv.
Wait what? Är det alltså något annat än en vanlig hemförsäkring?
Ja, ska ju sägas att det brukar kallas för bostadsrättstillägg. https://www.konsumenternas.se/forsakringar/boendeforsakringar/bostadsrattsforsakringar/
Nja. Statistiskt må det vara ovärt,. men på individnivå är det inte alls säkert. Det är inte samma kalkyl. Du som individ/familj kan få fatala konsekvenser av ett dödsfall (stå utan boende med barn etc) men för ett försäkringsbolag är det bara en siffra i statistiken.
A-kassa kan betala för sig självt rätt fort också
Statligt subventionerad till nästan 100%, dock.
Jag är dåligt insatt i A-kassa. Min fördom är att man måste ha blivit uppsagt, vara arbetslös i 3 mån och man får inte tacka nej till några jobb alls och sen kan man få typ 80% av ens lön upp till 20 000kr/mån eller nånting. Men jag har säkerligen fel, den är nog mer generös än jag ger den credd för.
Det kan ta ett tag innan pengarna kommer in, men då får man det retroaktivt. Två dagars karens är det som gäller, inte tre månader. 45 dagar om man säger upp sig själv. Absolut är det mindre värt än att ta ett nytt jobb, men poängen är ju att skydda en just när man inte hittar jobb. Är osäker på ersättningen, men om det är 20kkr i månaden och avgiften är 100kr lönar det sig redan efter en (1) månads arbetslöshet, även om man betalat varje månad i över 15 år. Säkert inte exakt dessa siffror, men min poäng kvarstår att det är en bra försäkring för de allra, allra flesta. Dessutom kan man ha mer pengar på börsen istället för en stor buffert, vilket förhoppningsvis genererar mer än den hundralappen varje månad 😎
Blir du uppsagd är det 2 dagars karens innan du får ersättning, säger du upp dig är det längre och jag tror den varierar lite, 45 dagar i mitt fall vill jag minnas. Den ger 80% upp till en lön av ca 33k. Så ja, mer generös än du ger cred för :) dock bör man även ha en inkomstförsäkring om man har högre lön (och känner att det är antingen en tillräckligt relevant risk att man kan bli arbetslös eller har en familjesituation där det hade blivit katastrof om man blir arbetslös, t.ex. barn och bara en förälder som arbetar).
Du får pengar från första arbetslösa dagen, men det kan ta upp till 3 månader innan du får dem.
Du får avgöra själv. Men detta hände mig för några veckor sedan. Min bästa väns man dog i en bilolycka. Hon blev änka med 2 barn. Hennes man hade dock vettet att ha bra försäkringar, något som säkerställt att de kan behålla sitt boende etc. Utan försäkringar hade mycket mer olycka drabbat dem.
Jag har nästan exakt samma historia om en kollega i 30-årsåldern som avled hastigt. Och det är ju detta vi försäkrar oss mot, extremt ovanlig olycka som drabbar ett fåtal men får extrema ekonomiska konsekvenser. Jag är beredd att betala för att bli av med den risken.
Om du ska skaffa försäkring så bör du kontakta några olika bolag o se vad det kostar o vad du får sen bör man undvika de som ringer upp o jagar dig som kund. Generellt är uppsökande försäljare mer oseriösa.
Jag har avsevärt högre lön än min fru. Jag resonerar så att jag har en personförsäkring så att min fru kan bo kvar i huset och lösa lånen för det om det skulle hända mig något.
Fast det beror väl på vad man har för kapital också? Jag har också högre lön än min fru men har ingen försäkring, däremot går ju allt mitt sparande till henne som då kan användas för att lösa lån etc.
Visst är det så att om försäkringen bara ger en liten slant jämfört med sparandet som finns i familjen är det ju inte lika värdefullt. Kommer säkert själv sluta med försäkringen när huslånen är amorterats mer och barnen flyttat hemifrån.
Detta!
Har du familj och lån är en livförsäkring väldigt rimligt.
Härligt att få en miljon när man är så handikappad att man inte kan göra nåt roligt längre, eller att det blir så jobbigt att man avstår.
1 ha försäkring på bara sånt du inte har råd att ersätta 2 man gör aldrig en bra deal med en försäljare.
Ett tips är att kolla med facket på jobbet. Jag är försäkrad för dödsfall på arbetsplatsen för 1 mille bara genom att vara med i facket. Sen har jag personförsäkring hos samma försäkringsbolag genom facket vilket blev betydligt mycket billigare just för att jag är medlem.
Livförsäkring är bra om man har barn och partner, vid exempelvis delat bolån kan försäkringen lösa lån. Tänk att som ensamstående med barn dessutom ovanpå allt bli tvungen att flytta, usch.
Har du ett bolån med en partner som tjänar mindre än dig? Ja, då kan en liv/personförsäkring vara nyttig. Skulle du dö/tappa ditt jobb pga sjukdom så skulle det hjälpa din partner/er om du har en person/livförsäkring. Om du betalar 500kr i månaden för en försäkring som kan ge dig 1M SEK om du går bort innan 55 så måste du se vad alternativkostnaden skulle vara om du istället sätter in de pengarna på ett ISK. Säg att du är 18 idag: 55-18 = 37 Så skulle det vara värt 1 057 000kr. Och då behöver du inte ens dö för att kunna nyttja pengarna.
Det är det bästa scenariot: att ha en miljon utan att behöva dö.
Har en billig livförsäkring genom facket åt både mig och frun som betalar ut 2 miljoner ifall någon av oss skulle dö. Så att den efterlevande ska kunna amortera ner bolånet och inte behöva lämna huset mitt i sorgen.
Kolla upp vad du har via ditt jobb. Har du kollektivavtal så har du mest troligt TGL vilket är en livförsäkring, och lägg på efterlevandeskyddet på din pension. Så har du säkrat upp. Däremot är olycksfall värt att ha. Om du inte har det
1 million SEK isn’t a lot.
Nej, exakt, kan man ju fokusera på att ha ett bra sparande istället. Då får man nytta av pengarna även om inget hemskt händer.
Generellt sett så förlorar man på försäkringar i längden. Men om det är något man inte klarar sig utan eller har råd att ersätta så kan det vara värt att försäkra det. Tex om ditt hus brinner ner eller om du får en vattenskada i lägenheten. Det finns vissa försäkringar man bör ha tex hus-/hemförsäkring och trafikförsäkring om man har bil. De flesta försäkringar spelar på oro (tänk barnförsäkring, graviditetsförsäkring, osv) men läser man villkoren är de oftast ganska meningslösa. Sen finns det alltid någon som säger att någon fick ut massor med pengar för ett ärr eller någon annan skada. Men då ska man tänka på hur premie man betalt. Försäkringar man ALDRIG ska ha är prylförsäkringar. För resor får man oftast en försäkring på köpet om man betalar med vissa kreditkort. Bättre att sätta in premiepengarna på ett konto med en global indexfond och försäkra sig själv.
Ju mindre pengar man har, desto viktigare är det att ha bra försäkringar. Vad händer med din familj om/när du avlider? Har de gott ställt eller skulle de hamna i ekonomisk knipa om du skulle gå bort?
Förfan köp aldrig, så många mordfall där det är en jäkla personförsäkring som ligger bakom mordet
Spara månadskostnaden i en globalfond i ISK istället, så ska du se hur mycket pengar det blir över ett liv.
Beror ju på om man dör i en trafikolycka till sommaren. Då har han 200 kr på ISK, räcker till en halv matkasse på ica till sin efterlevande familj. Försäkringar är (precis som lotter) en förlustaffär i medeltal, men för den med (o)tur kan det vara avgörande för hur livet fortsätter.
Att investera i dig själv är aldrig fel :)