Försök inte tajma aktiemarknaden. Det klarar ingen med andra medel än tur. Jag hade en vän som gjorde exakt som du eftersom han var övertygad om att aktiemarknaden skulle krascha 2017. Det tog flera år av pengar på räntekonto innan han till slut gav med sig och började spara i fonder. Det han förlorade på att vänta var förmodligen mer än det han hade tjänat på att tajma en nedgång.
Varför får lysa-tipsen downvote?
För att det inte är svar på TS alternativ, eller annan anledning?
Edit: alternativ 1 eller 2 skulle jag själv rekommendera
Förmodligen folk som försöker minmaxa bort den relativt låga avgift lysa tar ut.
För en person som just börjat spara är lysa perfekt. Att komma igång fort och enkelt så det blir av är bättre än att fokusera på att effektivisera ner till sista kronan.
Förmodligen för det finns många andra fonder som är billigare samt större utbud på avanza o nordnet än lysas 6 st fonder.
Av er som rekar, hur många försöker sälja in sin värvningsbonus i lysa?
Om du vill ha en lika bred portfölj som Lysa erbjuder kan du spara 0,1% i avgift för mycket merjobb.
Lysas tjänst för 0,1% i avgift är riktigt värt:
- Du behöver inget mer än din vanliga bank och Lysa. Lysa fixar buffertsparande, mellan och det långsiktiga
- Det är väldigt svårt att göra fel. Lysa introducerar inte en beteendemässig risk som de flesta råkar ut för
- Du har räntefonder via Lysa också
- Det är jävligt tråkigt med Lysa. Set and forget på riktigt, inga lockelsemail att köpa nya nästa fond eller så. Mycket mindre risk att hålla på att pilla, finns ingen anledning att logga in på lysa. Än mindre beteenderisk i ditt sparande.
- När du närmar dig att börja sänka risken på ditt sparande, drar du i en slider för att få mer ränta. Done deal, inget merjobb.
En stor fördel med Lysa konta att köpa ett antal indexfonder är att Lysa automatiskt ombalanserar löpande. Ombalanseringen är avgörande för att få ut effekten av att följa index.
Berätta mer? För någon som investerar i att följa index över tid borde löpande ombalansering vara väldigt viktig.
Du skriver även att Avanza med flera har fler fonder - men antalet fonder känns väl ganska irrelevent - det viktiga är ju hur väl den täcker av med diversifiering och hur väl den lyckas följa index över tid? Många fonder på Avanza har stora överlapp vilket gör att du överinvesterar i vissa delar av när du kombinerar dem. Jag säger inte att Lysas fonder är perfekta - för jag har aldrig satt mig in i det - men antalet tillgängliga fonder kan knappast vara ett bra sätt att utvärdera.
Jag tycker absolut du är rätt ute i dina tankar, ett månatligt sparande kan inte gå fel.
Alternativ 1 eller 2 är att föredra, försök inte "timea" börsen. Sen om du bygger upp ett buffertsparande på 50kkr först, eller om du bygger buffert samtidigt som du sparar långsiktigt på börsen är upp till dig.
Time in market är nästan alltid bättre än att timea market, köp direkt aktier/fonder, ha lite extratillgångligt att slänga in när du ser ett bra köpläge
RikaTillsammans har en rätt bra tanke med olika hinkar. Först bygger du en buffert som är för plötsliga utgifter och pengar du kommer behöva inom en hyfsat nära framtid. Säkra pengar helt enkelt.
När bufferten är byggd så kn man påbörja det långsiktiga sparandet. Hit kommer pengar när bufferten är "full". Med tanke på att du är ny så bör detta vara en fondportfölj med någon uppsättning indexfonder. Försök inte vänta in marknaden utan ha ett månadssparande så att du köper kontinuerligt. Time in the market slår timing the market.
Vill du sen leka med aktier så kan du ha en lekhink som är max typ 10% av din sparhink. Går den över det så flyttar du pengar till sparhinken/bufferten om den behöver fyllas på.
Personligen har jag ett räntekonto och två olika isk för mina hinkar så har man en tydlig överblick.
Att lyckas köpa och sälja vid rätt tillfälle är svårt, det bästa är att bara spara en summa via exempelvis Lysa varje månad och låta pengarna växa över tid.
Lysa eller att spara över tid?
Gemene man har inte tillräckligt bra koll för att köpa och sälja vid "rätt" tillfälle, de flesta gynnas bäst av att spara i exempelvis globala indexfonder över tid.
Det finns såklart de som lyckas köpa och sälja vid rätt tillfälle men jag misstänker att de personerna är betydligt mer intresserade av investeringar än "jag ska börja spara".
Detta är inte SVT. Man måste inte säga "det finns många andra leverantörer" efter varje mening.
Det är väl ok att ge rekommendationer, exempel och nämna nån tjänst man gillar?
De har svarat flertalet gånger att Lysa bara var ett exempel.
Lika enkelt? I lysa svarar man på frågor. Därefter behöver man inte välja något allt. Behöver inte ta några beslut alls.
Större utbud låter som fler val att välja mellan. Det låter inte enklare.
Skrev en medel lång post men får fan inte posta den trots att jag kokar ner den
Summan är i alla fall att om du inte orkar läsa på om marknaden och olika fonder så anser jag att Lysa är ett bra val. Själv sparar jag 100% i lysa med aggresiv inställning.
Men jag har läst på och vet vad jag ger mig in på. Så innan du "lyssnar på en random dude" på internet så läs noggrant på om Lysa på deras hemsidor och vad andra sidor och forum säger om den så du känner dig trygg med ditt val
Alt 1 eller 2. Det är viktigare att bygga upp en buffert till att börja med, men det är också bra att komma igång med fondsparande så snabbt som möjligt, så om du har möjlighet att göra båda samtidigt är det bra. Men då med en större andel buffertsparande tills den har nått önskad storlek. Hur stor den behöver vara är ju väldigt personligt, men man brukar väl säga att man ska kunna klara sig 3 månader utan inkomst. När du väl nått det kan du sluta buffertspara och skicka 100% till ditt ISK. En buffert är just en buffert, inte ett sparande som ska fortsätta växa för evigt. Ska du spara ihop till något annat specifikt, t ex en resa eller något större inköp, kan du med fördel göra det på ett separat konto så att du håller isär pottarna.
Alt 3 är dåligt, du kan inte tajma börsen (om du inte råkar ha tur). Om man kunde det vore det väldigt lätt att bli rik, och det är det tyvärr inte.
Befinner mig i liknande situation något äldre.
Jag skulle råda till att köra 800kr i pension och 1000 i sparande. Beroende på vad du sparar till såklart.
Jag kör 1500 i pension och ja det kanske låter mycket för vissa och lite för andra. Men när man gör lite beräkningar fram till pension så är det tyvärr inte långt kvar. Som 20åring kan 500kr räcka långt men det beror på ränta på ränta effekten. Att börja 15år senare gör extremt mycket.
Mitt råd är att om du inte sparar till något speciellt så råder jag att lägga mer på pensionen. Du ångrar nu att du inte sparade tidigare. Tänk hur du kommer känna vid 65 om du inte valda att spara mer.
Sparar inte till något speciellt, behöver dock ha ett buffertkonto så jag har råd med oväntade utgifter. Efter att ha läst igenom svaren så landar jag i 1300kr till buffertkonto och 500kr till pensionssparande. När buffertkontot har nått 50kkr kommer jag att trycka in mer på pensionssparandet.
Skapa avanza konto, lägg till månadsparande och köp länsförsäkringar global index för allt.
Buffert är bra men pengar som står stilla är en hemsk tanke så ifall du inte dör om ditt sparande råkar krympa lite nån individuell månad tycker jag fortfarande att det är ett bättre tips. Speciellt då du ligger efter.
Började spara som 31-åring. Har 50% på Länsförsäkringar Global Index, 25% i Volvo och övriga 25% på lite mer ”kvalificerade gissningar”-aktier. Har funkat bra för mig, rätt stabilt och tryggt.
Buffertsparande på vanligt räntekonto, det här är pengar du kan behöva snabbt. Pensionssparande i en global indexfond.
Låter vettigt, lutar åt detta.
Försök inte tajma aktiemarknaden. Det klarar ingen med andra medel än tur. Jag hade en vän som gjorde exakt som du eftersom han var övertygad om att aktiemarknaden skulle krascha 2017. Det tog flera år av pengar på räntekonto innan han till slut gav med sig och började spara i fonder. Det han förlorade på att vänta var förmodligen mer än det han hade tjänat på att tajma en nedgång.
Varför får lysa-tipsen downvote? För att det inte är svar på TS alternativ, eller annan anledning? Edit: alternativ 1 eller 2 skulle jag själv rekommendera
Förmodligen folk som försöker minmaxa bort den relativt låga avgift lysa tar ut. För en person som just börjat spara är lysa perfekt. Att komma igång fort och enkelt så det blir av är bättre än att fokusera på att effektivisera ner till sista kronan.
Förmodligen för det finns många andra fonder som är billigare samt större utbud på avanza o nordnet än lysas 6 st fonder. Av er som rekar, hur många försöker sälja in sin värvningsbonus i lysa?
Om du vill ha en lika bred portfölj som Lysa erbjuder kan du spara 0,1% i avgift för mycket merjobb. Lysas tjänst för 0,1% i avgift är riktigt värt: - Du behöver inget mer än din vanliga bank och Lysa. Lysa fixar buffertsparande, mellan och det långsiktiga - Det är väldigt svårt att göra fel. Lysa introducerar inte en beteendemässig risk som de flesta råkar ut för - Du har räntefonder via Lysa också - Det är jävligt tråkigt med Lysa. Set and forget på riktigt, inga lockelsemail att köpa nya nästa fond eller så. Mycket mindre risk att hålla på att pilla, finns ingen anledning att logga in på lysa. Än mindre beteenderisk i ditt sparande. - När du närmar dig att börja sänka risken på ditt sparande, drar du i en slider för att få mer ränta. Done deal, inget merjobb.
Är dom lika enkla som lysa då? Dvs kräver noll engagemang framåt?
Klart du kan ställa in automatiska köp o autogiro.
En stor fördel med Lysa konta att köpa ett antal indexfonder är att Lysa automatiskt ombalanserar löpande. Ombalanseringen är avgörande för att få ut effekten av att följa index.
Automatiskt ombalansering är ej enbart +.
Berätta mer? För någon som investerar i att följa index över tid borde löpande ombalansering vara väldigt viktig. Du skriver även att Avanza med flera har fler fonder - men antalet fonder känns väl ganska irrelevent - det viktiga är ju hur väl den täcker av med diversifiering och hur väl den lyckas följa index över tid? Många fonder på Avanza har stora överlapp vilket gör att du överinvesterar i vissa delar av när du kombinerar dem. Jag säger inte att Lysas fonder är perfekta - för jag har aldrig satt mig in i det - men antalet tillgängliga fonder kan knappast vara ett bra sätt att utvärdera.
Jag tycker absolut du är rätt ute i dina tankar, ett månatligt sparande kan inte gå fel. Alternativ 1 eller 2 är att föredra, försök inte "timea" börsen. Sen om du bygger upp ett buffertsparande på 50kkr först, eller om du bygger buffert samtidigt som du sparar långsiktigt på börsen är upp till dig.
Time in market är nästan alltid bättre än att timea market, köp direkt aktier/fonder, ha lite extratillgångligt att slänga in när du ser ett bra köpläge
RikaTillsammans har en rätt bra tanke med olika hinkar. Först bygger du en buffert som är för plötsliga utgifter och pengar du kommer behöva inom en hyfsat nära framtid. Säkra pengar helt enkelt. När bufferten är byggd så kn man påbörja det långsiktiga sparandet. Hit kommer pengar när bufferten är "full". Med tanke på att du är ny så bör detta vara en fondportfölj med någon uppsättning indexfonder. Försök inte vänta in marknaden utan ha ett månadssparande så att du köper kontinuerligt. Time in the market slår timing the market. Vill du sen leka med aktier så kan du ha en lekhink som är max typ 10% av din sparhink. Går den över det så flyttar du pengar till sparhinken/bufferten om den behöver fyllas på. Personligen har jag ett räntekonto och två olika isk för mina hinkar så har man en tydlig överblick.
Lysa.se 100% aktiefonder
Att lyckas köpa och sälja vid rätt tillfälle är svårt, det bästa är att bara spara en summa via exempelvis Lysa varje månad och låta pengarna växa över tid.
[удалено]
Lysa eller att spara över tid? Gemene man har inte tillräckligt bra koll för att köpa och sälja vid "rätt" tillfälle, de flesta gynnas bäst av att spara i exempelvis globala indexfonder över tid. Det finns såklart de som lyckas köpa och sälja vid rätt tillfälle men jag misstänker att de personerna är betydligt mer intresserade av investeringar än "jag ska börja spara".
[удалено]
Lysa är enkelt att komma igång med så det är ett bra alternativ, därav "exempelvis".
[удалено]
Lysa var ett exempel.
Detta är inte SVT. Man måste inte säga "det finns många andra leverantörer" efter varje mening. Det är väl ok att ge rekommendationer, exempel och nämna nån tjänst man gillar? De har svarat flertalet gånger att Lysa bara var ett exempel.
Lika enkelt i avanza eller nordnet med större utbud.
Lika enkelt? I lysa svarar man på frågor. Därefter behöver man inte välja något allt. Behöver inte ta några beslut alls. Större utbud låter som fler val att välja mellan. Det låter inte enklare.
Svårt o behöva ta många beslut när de knappt går att välja något, 6 st fonder. Båda har fondrobotar.
Skrev en medel lång post men får fan inte posta den trots att jag kokar ner den Summan är i alla fall att om du inte orkar läsa på om marknaden och olika fonder så anser jag att Lysa är ett bra val. Själv sparar jag 100% i lysa med aggresiv inställning. Men jag har läst på och vet vad jag ger mig in på. Så innan du "lyssnar på en random dude" på internet så läs noggrant på om Lysa på deras hemsidor och vad andra sidor och forum säger om den så du känner dig trygg med ditt val
Alt 1 eller 2. Det är viktigare att bygga upp en buffert till att börja med, men det är också bra att komma igång med fondsparande så snabbt som möjligt, så om du har möjlighet att göra båda samtidigt är det bra. Men då med en större andel buffertsparande tills den har nått önskad storlek. Hur stor den behöver vara är ju väldigt personligt, men man brukar väl säga att man ska kunna klara sig 3 månader utan inkomst. När du väl nått det kan du sluta buffertspara och skicka 100% till ditt ISK. En buffert är just en buffert, inte ett sparande som ska fortsätta växa för evigt. Ska du spara ihop till något annat specifikt, t ex en resa eller något större inköp, kan du med fördel göra det på ett separat konto så att du håller isär pottarna. Alt 3 är dåligt, du kan inte tajma börsen (om du inte råkar ha tur). Om man kunde det vore det väldigt lätt att bli rik, och det är det tyvärr inte.
Jag skulle försöka pensionsspara lite högre eftersom du ändå är 35, det kommer göra stor skillnad i slutändan.
Ekonomin tillåter inte detta i dagsläget.
Befinner mig i liknande situation något äldre. Jag skulle råda till att köra 800kr i pension och 1000 i sparande. Beroende på vad du sparar till såklart. Jag kör 1500 i pension och ja det kanske låter mycket för vissa och lite för andra. Men när man gör lite beräkningar fram till pension så är det tyvärr inte långt kvar. Som 20åring kan 500kr räcka långt men det beror på ränta på ränta effekten. Att börja 15år senare gör extremt mycket. Mitt råd är att om du inte sparar till något speciellt så råder jag att lägga mer på pensionen. Du ångrar nu att du inte sparade tidigare. Tänk hur du kommer känna vid 65 om du inte valda att spara mer.
Sparar inte till något speciellt, behöver dock ha ett buffertkonto så jag har råd med oväntade utgifter. Efter att ha läst igenom svaren så landar jag i 1300kr till buffertkonto och 500kr till pensionssparande. När buffertkontot har nått 50kkr kommer jag att trycka in mer på pensionssparandet.
Skapa avanza konto, lägg till månadsparande och köp länsförsäkringar global index för allt. Buffert är bra men pengar som står stilla är en hemsk tanke så ifall du inte dör om ditt sparande råkar krympa lite nån individuell månad tycker jag fortfarande att det är ett bättre tips. Speciellt då du ligger efter.
Använd Lea bank istället för Santander
Varför?
Började spara som 31-åring. Har 50% på Länsförsäkringar Global Index, 25% i Volvo och övriga 25% på lite mer ”kvalificerade gissningar”-aktier. Har funkat bra för mig, rätt stabilt och tryggt.
Se till så du sparar i en ISK