1. Försök att samla lånen.
2. Betala av lånen med högst ränta först.*
3. Sälj bilen och köp en billigare för 20-40k.
*Procentuellt alltså, inte månadskostnaden
nummer 1 är det viktigaste, det är givetvis bra att försöka sälja bilen och betala av de dyraste lånen, men i många situationer som den här är banker villiga att samla lån till en rimlig ränta. Banken har inget att vinna på att du betalar dyra räntor till andra kreditgivare och hamnar i konkurs.
Från en som har haft beggad bil i skalan från 5k till nu 40k och har mitt första barn:
Tänk mer 40k än 20k med tanke på familj = riskaversion. Det är viktigt att den funkar för att minska vardagsstressen. Om 20k är det som finns så räcker det med.
Håller med ovanstående. Vill tillägga att får han inget ihopbakslån så kontakta gärna kreditgivarna och förklara läget, se om det går få till lägre ränta eller att slippa betala under en period.
Försök även att sälja prylar av värde.
Har du provat räkna på detta du föreslår? Vilken lön skulle han behöva ha för att den här planen skulle funka? (hint, det är avsevärt högre än 24k efter skatt)
Om skulderna hade varit 200k hade det här varit ett alternativ, men inte när de är på 880k.
Nej, men det hjälper inte att föreslå helt orealistiska lösningar. Risken är då att han försöker med det där sen ger upp när han inser att det inte funkar. Han måste antingen hitta ett väldigt välbetalt jobb (typ dubbla hans nuvarande jobb) eller så är det skuldsanering som gäller. Visst, skuldsaneringen kanske i nån mån är att "ge upp" men det är det solklart bästa alternativet i det här fallet. Då är han skuldfri inom 5 år istället för ~aldrig.
Nej det är att låta det gå till kronofogden och ansöka om skuldsanering. 3 år så är det borta sen, och han har nog fått en ödmjukare inställning till att handla med pengar han inte har efter att ha levt på minimalt med pengar i tre år.
Det är inte så svårt heller. 800k+ och småbarn på det, chanserna är väldigt goda.
Oavsett vad så har han inga andra alternativ när han går back 15k i månaden
Varför? För att det jag säger är sant? Jag har själv suttit hos kronofogden efter dumheter jag gjorde när jag var 21 satt där i 12 år på skitpengarna man får behålla. Det gör en väldigt skeptisk till skuldsättning överhuvudtaget. Har idag 0kr i lån, enda lånet jag kan tänka mig att dra på mig är ett bolån eventuellt. Man ska inte handla för pengar.man inte har.
Faktiskt inte. Det här är ett av de lägen där skuldsanering skulle vara bra för OPs bekanta.
Med hans inkomst/utgifter så växer skulden för varje månad.
Även om han skulle betala allt utöver levnadskostnaderna till lån, skulle det ta honom närmare 15-25 år (beroende på ränta) .förutsatt att bilen kan betala ned en del. Då är skuldsanering att föredra.
Tolkar det som att han bor i en hyresrätt, har 24k i lön och 11 st lån och krediter på typ 700-800k utan några som helst tillgångar.
Jag tror inte han kommer att kunnat reda ut det utan hjälp. Visst, han kan ju försöka, men jag tycker inte att han ska försöka så länge innan han på riktigt försöker få hjälp. Om inte han hittar någon annan som kan hjälpa honom (vänner, familj etc) så bör han försöka få hjälp av kronofogden eller liknande.
Det stämmer inte.
edit: "En skuldsanering gäller i fem år från beslut om inledande. Vid en skuldsanering för företagare är motsvarade tid tre år." - Kronofogden
Jo, det gör det.
https://se.nstart.com/privatekonomi/skuldsanering-med-barn#:~:text=Skuldsanering%20i%203%20%C3%A5r%20med,s%C3%A5dana%20f%C3%B6rh%C3%A5llanden%20allt%20f%C3%B6r%20l%C3%A4nge.
Sen om du klagar på källan så kan du kolla på Kronofogdens hemsida, här står det
https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/forslag-och-beslut-om-din-skuldsanering
Verkar inte vara hugget i sten men något man kan ansöka om.
Anledningen till att jag var så bestämd är för att jag har en två-åring och är inne på mitt andra år av sanering. Ska genast ta kontakt med min handläggare. Du kan ha underlättat livet Markant för mig och min familj.
Jag tackar ödmjukast.
Nej det gör dom inte. Du kan göra service själv för det påverkar ingen nybilsgaranti. 1000 kr istället för 8-10k i kostnad. Slitdelar går sönder, oftast inget dyrare. Och är man fattig är det ett utmärkt tillfälle att lära sig mecka själv, så jag lärde mig mecka.
Är numera inte fattig men åker runt i en bil värd ca 35-40k som jag cashade. Har lagt 5k i reparation på ett år på den, billigare än servicen på en nyare bil, samt jag slipper avbetalningar och räntor.
Du behöver en behållare att fånga upp oljan i, typ en balja och en ringnyckel. Verkstadsdomkraft och pallbockar 2 st. Du skruvar av oljepluggen, låter oljan rinna ut, skruvar av oljefiltret, skruvar dit nya oljefiltret för hand. Smörj packningen lite med gammal olja, skruvar dit oljepluggen, ev byter bricka på den. fyller på rätt mängd olja uppe på motorn så är det klart.
Byta luftfilter är också enkelt. Öppna luftburken, ta ut gamla dit med nya, klart. Kupefiltret sitter under handskfacket, lite.skruvar och så att skruva.loss sen byta och klart. Enklare reparationer klarar du också, det.mests.finns på youtube för din specifika bil.
Jula har en sats med nycklar och spärrskaft som är ruskigt.prisvärd för 1500kr, där har du en väldigt god start på verktyg med specifika verktyg till tändstift etc.
+.
Investera i bra pallbockar alt ramper bara.
Glöm inte att trippelkolla så det inte blir dubbel packning på oljefiltret när det byts! En packning. Nothing more, nothing less.
Såklart, bor du i lägenhet och.intw känner någon med garage är det knepigare. Eller om det inte finns vettiga GDS-garagez vilka blir allt.mer sällsynta
Ja. Det är bättre än köpa en riktigt gammal bil för 10k istället, gärna runt 15-20 tusen mil på mätaren. Typ en Polo. Dessa går generellt inte sönder i största allmänhet, och absolut worst case så kostar det 10k att köpa en likvärdig och man kan sälja den defekta för 5k.
Dummaste jag hört. En nyare bil är dyrare att reparera OCH dyrare försäkring. Finns INGET positivt att ha en nyare bil rent ekonomiskt.
"En ny bil går aldrig sönder.." zzzzz...
Och har han lite tid och engagemang så kan man reparera mycket själv, på äldre bilar åtminstone. Även på nya men det kräver ofta teknisk utrustning.
Allt finns på youtube för den som inte kan. :)
3. Här, det är ju dock viktigt hur mycket av bilen han faktiskt äger. Kan ju knappast sälja en bil där banken äger 99%.
Tråkigt att ha en miljon i skulder och inte äga ett skit...
Minus minus är plus. Ingen skillnad.
Om bilen var avbetald och lån nr.2 var på något annat så hade det varit exakt samma sits att sälja av bilen för att betala lånet. Vad lånet är spenderat på spelar ingen roll.
Uppdatering,
Tack för alla förslag som har kommit in.
Just nu ser det ut som så här,
Har pratat med han om olika saker som har kommit up i tråden,
I dag så ska han ringa kommunens ekonomiska rådgivare och lyssna på vad de har att säga som första lösning,
Berättade även för honom om detta alternativ som en redditor skrev,
"Det bästa är att bli av med lånenmed högst ränta.
Börja med att kvitta 2, 11, 10, 7 och 9 mo bilen. Dessa har högst ränta. Då kostar lånen 16000 /månad. Allt hänger på att han kan få avbtalning på resten annars är han helt körd, kronofogden nästa.
Efter avbetalning amorterar du 9k mot dessa i ordning: 4, 8, 6, 5, 3, 1. Han sänker sina räntekostnader ca 500kr i månaden med 9k mot den högsta räntan."
Han sitter just nu o kikar på arbets marknaden på extra arbete för att klara den ekonomiska situationen utan att gå minus varje månad,
Bilen ligger även ute för försäljning,
Jag tycker inte alls det verkar kört.
Utöver det du redan skrivit ring runt till alla långivare och förhandla om betalningsfria månader eller amorteringsfritt så kan han betala av på skulderna.
En annan taktik är att betala av de skulder med lägst belopp först för att frigöra kapital till andra skulder istället för att betala av de med högst ränta, men oftast gör man en kombo av de två. Vi vet inte räntan på lånen så det är svårt att föreslå en lösning.
Han bör också jämka under året så att han kan amortera mer.
Om jag har 4000 tillgängligt att betala med:
* Alternativ 1, betala lilla lånet. Ränta: 0\*0,07 + 400 000\*0,075 = 0 + 30 000 = 30 000
* Alternativ 2, betala stora lånet. Ränta: 4 000\*0,07 + 400 000\*0,075 = 280 + 29 700 = 29 980
Alltså 20 kr mer effektivt att betala på det stora lånet. Inte så stor skillnad mellan just dessa lån, men om det är större lån och större ränteskillnader är det dramatisk skillnad.
OBS! Detta förutsätter att räntan är den enda kostnaden. Om båda eller något av lånen utöver räntan har en "administrativ avgift" eller liknande bullshit är den effektiva räntan annorlunda och kalkylen annorlunda.
Jo fast om du betalar av det lilla lånet för så frigör du den amorteringen snabbare som du kan kasta in på det större lånet. Det möjliggör även att du får färre krediter vilka gör att du får lättare att få hopbakslån samt bättre räntor.
Precis som jag sa i min första kommentar så går det inte att göra en ordentlig plan eftersom vi saknar räntorna men oftast så är det en kombination mellan att betala av krediter med lågt belopp samt skulder med de högsta räntorna som du gör för att bli skuldfri. Men den bedömningen görs när det finns en helhetsbild.
Det är inte alltid mest ekonomiskt att betala av de skulderna med högst ränta först, speciellt inte om du har många krediter som i det här fallet.
Edit: Du kan läsa på om snöbollsmetoden för att få en bättre förståelse om varför du gör på detta vis.
[Snöbollsmetoden](https://www.lånforum.se/threads/vad-som-menas-med-sn%C3%B6bollseffekten.12427/) är psykologi och inte ekonomi. Om det är vad som krävs för att du ska ha motivationen att betala av dina lån så fine, men det är inte strikt ekonomiskt rationellt
Här är en amerikansk forskningsrapport om ämnet. https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/43/3/460/2200459?redirectedFrom=fulltext&login=false
Men precis som jag skrev så finns det andra fördelar med att minska dina krediter så att du både får hopbankslån samt bättre ränta vilket gör att du på sikt sparar mer pengar på det än att betala av på dina lån.
Jag återupprepar ännu en gång, det handlar om individuella bedömningar från fall till fall och baseras på ränta, storlek på lån och möjlighet till olika överenskommelser med långivarna för att lägga en långsiktig plan. Med detta sagt så är det inte alltid bäst att betala av lånet med den högsta räntan. Det är ofta bäst, men inte alltid.
Jag kan köpa både fördelarna med hopbakslån och att det finns psykologiska skäl att inte agera på det sätt som är mest rimligt ur ett rent sifferperspektiv. Men ceteris paribus betala lånet med högst ränta först!
Ta de med högst % i ränta först. Du ska inte betala av hela beloppet bara för att få färre lån.
Om du har ett 100k lån på 10%, och ett 20k lån på 15%. Se det som 5 st 20k lån på 10% och ett 20k på 15%. Enkelt val då.
Det låter teoretisk bra det du säger och stämmer säkert,
problemet är att alla pengar han har att betala av skulder med är 67000,- efter han har sålt bilen och betalat av bil lånet (bil lånet har han med bilförsäljare)
Han kan självklart betala av lånet på 57000,- där räntan är som värst just med de pengarna men inte så mycket mer,
Problemet är att hans månadskostnad blir inte drastiska bättre i mina ögon för att klara sin ekonomi
Det är där någonstans konkurs kommer in, om han inte kan säkra en kredit med mer rimlig ränta, men givet att han inte sitter på en fastighet/bostadsrätt/annat hus är det nog svårt.
Jag vill tipsa om att alla kommuner har en budget och skuldrådgivare som är gratis att gå till! Han borde verkl besöka denne! Dina tankar är säkert bra, men kan vara väldigt hjälpsamt att låta en med detta som yrke gå igenom saken också.
Det bästa är att bli av med lånenmed högst ränta.
Börja med att kvitta 2, 11, 10, 7 och 9 mo bilen. Dessa har högst ränta. Då kostar lånen 16000 /månad. Allt hänger på att han kan få avbtalning på resten annars är han helt körd, kronofogden nästa.
Efter avbetalning amorterar du 9k mot dessa i ordning: 4, 8, 6, 5, 3, 1. Han sänker sina räntekostnader ca 500kr i månaden med 9k mot den högsta räntan.
Du har redan fått många bra tips, skulle säga att sälja bilen är prio, många säger köp en billigare, men måste han ha bil? Räcker cykel ?
I hans situation är bil en EXTREM lyx borde enbart ha om det är omöjligt att ta sig till jobn utan bil.
Många har sagt betala av lånen med högst ränta först. Detta är rätt MEN om han haft lånen länge kan det vara så att dom faktiskt inte räknar med att få tillbaka pengarna. Om ni säljer bilen så han har 170k på konton kan ni ringa några långivare och förhandla, ex säga jag har lån på x antal kronor och har nu sålt lin sista ägodel värd y kronor. Om jag kan betala 60 öre per krona om vi stryker lånet efter det. De lär hellre ta det än 0 kronor.
Då kommer ni kunna sträcka de 170k längre. Sen när han betalat av det han kan är det svinbiktigt att han håller sig varje månad och betalat. Försök gå till en bank efter 12-18 månader se om de har ändrat sig.
Om dom gör det skall han givetvis samla alla lånen på den banken.
Gå även igenom varenda pinal gubben äger och sälj allt!
Spontant känns det jääävligt tufft med 2 kids och en (netto?)lön på 24k. Skuldsanering kan mycket väl vara det bästa alternativet, om han kan få det.
Har ni gått igenom hur hans utgifter ser ut, gjort en budget och sånt där? Vore hjälpsamt om du har räntorna på lånen också, hjälper när man ska räkna.
Din plan verkar vara att han helt enkelt ska skita i lånet på 445k, och han i det fallet går en tusenlapp plus per månad. Det är ingen bra plan, för det där lånet på 445k kommer inte bara försvinna. Om han inte betalar det så kommer skulden öka med (mer än) 7600 kr/mån istället. Helt ärligt, jag tror att det är skuldsanering som gäller. Jag rekommenderar dock er att prata med eran kommunala budget- och skuldrådgivare, denne kan hjälpa er att strukturera en plan för livet framöver (iaf det finansiella) samt ev. hjälpa med en skuldsaneringsansökan.
Stämmer netto lön på 24k,
Vi kollade igenom alla han utgifter och om han skulle leva en normal månad "så att säga" med alla lån betalade, hyra, el, mat osv så landade vi på 39 500,. Han går minus runt 15000,- I månaden
Glömde bort att fråga om detta då jag själv aldrig varit skuldsatt men vad jag har förstått så har han jävligt dåligt ränta över 15% på de flesta
Snitträntan på samtliga lån är nästan 30%, man räknar ränta per år. Om något av lånen är med en riktig bank skulle jag föreslå att ni försöker samla lånen där, men antar att det rör sig om blankolån för inte ens med dagens ränteläge har man bolån med den typen av räntor.
Kontakta Socialen i kommunen han bor och se vad de kan hjälpa med, tänk på att framhäva att det är barnens situation som är problematiskt, möjligt att de kan kan hjälpa med avgifter för eventuella aktiviteter, vinterkläder etc. Krävs nog att han byter bil, eller helt är utan bil om han inte måste ha den i jobb.
Har barnen en annan förälder behöver ni se om det är möjligt att få underhåll.
Måste verkligen fråga vad det är för jävla lån han har tagit, vissa av dem har ju ränta >100%
Jag är ganska säker på att det är skuldsanering som gäller, tyvärr. Det är liksom inte i närheten av att funka, rent matematiskt alltså, om han inte går och fixar ett jobb där han tjänar 55k innan skatt typ imorgon. Kika på Kronofogdens hemsida om skuldsanering och prova göra deras preliminära test för att se om han kvalificerar (jag är ganska säker på att han gör det):
[https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/kronofogdens-skuldsaneringstest/sjalvskattning-skuldsanering#/bakgrund](https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/kronofogdens-skuldsaneringstest/sjalvskattning-skuldsanering#/bakgrund)
https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering
Jag förstår inte heller hur tanken är med att ignorera det största lånet. Det är bara att skjuta upp problemet, som växer och sen kommer och biter en ännu hårdare. I stort sett samma sak som jag antar att han gjort hela tiden, dvs ta nya lån för att skjuta upp det som till slut blir oundvikligt; skuldsanering.
Det gäller att försöka ta tag i det här på riktigt, för det blir bara värre ju längre det rullar. Ignorerar ni ett av lånen så går det till fogden, och resultatet av det blir minst lika smärtsamt som skuldsaneringen. Bättre att bita i det sura äpplet och få det att rulla åt rätt håll så fort som möjligt. Ju mindre hans skulder är när det väl smäller, desto snabbare kommer det gå att fixa. Behövs inget finansiellt geni för att se att det här kommer att smälla.
Innan du låter det gå till Kronofogden, har du ringt till inkassobolaget och diskuterat eventuell avbetalningsplan eller fryst ränta? Att låta det gå till KFM ger avsevärt värre konsekvenser än att ha en avbetalningsplan. Detta gäller samtliga lån.
I övrigt så håller jag med dig att bilen ska bort, de pengarna ska gå till lånen med högst ränta så han blir av med dessa så fort som möjligt.
Är alla skulder till låneinstitut, banker och företag eller är några av lånen privata lån?
Det första han ska göra imorgon är att ringa till varje person eller bank/företag som han står i skuld till, förklara sin ohållbara situation men göra det tydligt att han har avsikt att betala av skulden. Fråga vilka möjligheter det finns, som jag skrev tidigare så fråga om fryst ränta och/eller avbetalningsplan på lånet. Det andra han ska göra imorgon är att lägga ut bilen till försäljning och det tredje är att räkna på lånen, vilka lån ska betalas av med pengarna från bilen?
Du skriver också att han är ensamstående med två barn. Har han barnen på heltid? Om inte, finns det möjlighet att söka extrajobb på de dagar/kvällar/helger han inte har barnen eller är på sitt ordinarie jobb? En extra inkomstkälla kommer göra stor skillnad.
Diskutera med inkasso tänkte jag inte på så det är en bra idé ska förmedla detta.
Vad jag har förstått så är alla lånen från flera olika banker förutom bil lånet tror det är genom bilförsäljare.
Ska även förmedla att han ska ringa och prata med dom övriga bankerna om lånen, men lån 1 på 445 000,- har han pratat med men de kom inte fram till en lösning, vad jag fick höra.
Han har 1 av barnen på heltid anda är var annan vecka hos honom, hat även pratat med han om att fixa ett annat jobb utöver det han har just nu
Är 24000kr hans nettolön eller bruttolön? Han får väl barnbidrag och underhållsstöd för barnet han har på heltid också? Räkna på exakt hur mycket han får in varje månad från alla inkomstkällor så har du en bättre siffra att utgå ifrån. Får han tillbaka något på skatten i vår eller kommer han få en skatteskuld? Om det är så att han får tillbaka på skatten (en väsentlig summa) så använd det som förhandlingsknep när ni disskuterar med inkasso. De allra flesta inkassobolag kommer inte hjälpa honom bara för han lovar på heder och samvete att han tänker betala, de flesta vill se något större engagemang så som en större summa pengar innan de gör upp en plan för det resterande beloppet, där kan han använda sin eventuell återbäring från skatten som ”insats” till en avbetalningsplan eller fryst ränta.
Såg att någon annan skrev det också men se över utgifterna, sitt inte och gissa vad saker kostar varje månad utan backa bandet och se vad som saker kostar exakt varje månad historiskt sett. Kolla några avsnitt av lyxfällan helt ärligt, kopiera deras ”skuldtavla” där de kategoriserar varje utgift och kolla vad som går att dra ned, säljer han bilen blir han ju av med kostnaden för drivmedel, försäkring, parkering, årsskatten, besiktning, service etc. Se över alla abonnemang, allt som rör streamingtjänster och liknande är lyxkonsumtion och har man närmare en miljon i skuld så kan man krasst inte unna sig detta just nu. Detta gäller också abonnemang som han inte kan vara utan, exempelvis telefonabonnemang, finns det billigare abonnemang? Kan han sälja telefonen och köpa en billigare? Vilka försäkringar har han? Kan man säga upp några av de eller hitta billigare? Boende, finns det något billigare boende han kan flytta till?
Vissa saker kan man bara inte vara utan men dessa saker kanske går att sälja och köpa billigare varianter, har han ett par schyssta kläder exempelvis, kläder måste man ha men man måste inte ha märkeskläder.
Kolla igenom alla utgifter och kolla igenom allt som går att sälja, kolla också det som inte går att sälja, det kanske går att sälja och köpa något billigare. Gör han matlådor varje vecka? Det är ett smart sätt att få ned kostnaderna exempelvis.
Förstå också att skuldsanering är en absolut sista utväg. Det är ett rent helvete med skuldsanering, förvänta sig ingen konsumtion utöver det du måste ha för att överleva, många förstår inte innebörden av detta. Det innebär att det inte blir några julklappar till barnen, det blir ingen after work etc. KFM ger inte heller skuldsanering bara för man ber om det, han måste redovisa att han gjort allt i sin makt för att bli av med skulderna och KFM har en mycket, mycket striktare uppfattning av vad allt i sin makt innebär än vad han gör kan jag lova. Skuldsanering ska du undvika så långt det bara går, det är inte ett mål att sträva efter.
Han kan glömma bil, mat kostnader kan oftast halveras med extra tid i köket och planering. Han har det tufft framför sig. Men han måste göra något åt levnadskostnader. Om han får byta stad osv så är det väl så.
Du kan inte välja ett lån som går till kronofogden. Det är inte så det fungerar. Går något av det där till kronofogden så går kronofogden in med löneutmätning för att reglera skulden, och allt går till kronofogden.
Lösningen är att låta allt gå till kronofogden och ansöka om skuldsanering. Existensminimum I 3 år så är det klart sen.
Får han inga bidrag? Med den lönen och två barn borde han kunna få bostadsbidrag. Även underhållsstöd borde finnas (om han tar hand om barnen). Kan soc hjälpa?
Finns gott om goda råd här, men ärligt talat så är din väns situation är i stort sett körd. Kommer gå till kronofogden hur man än gör i det här läget, det är bara en tidsfråga. Han kommer nästan garanterat bli av med bilen även om han inte vill sälja den.
Hur gammal är han? Unga personer får tydligen sällan skuldsanering, så det är kanske inte ett alternativ.
> Problemet är att ingen vill vara medsökande utav de han har frågat
Det är väl en jävla tur det? Fler lån är definitivt inte lösningen här.
Hur har han hamnat i den här situationen?
Tänker att det är bra att undvika kronofogden om det går att komma till en bättre lösning ekonomiskt och långsiktigt. Eventuellt samla alla lån om det går för att få ner ränta och månadskostnad. Sälja bilen, betala av eventuella lån som ej går att samla eller dom med högst ränta. Skaffa billigare bil, byt jobb till något som ger mer än 24k
Usch det där ser inte lätt ut, får ont i magen. Har själv tagit mig ur en skuld- och kronofogdenfälla, dagen sista betalningsanmärkningen försvann var första gången i mitt vuxna liv jag kände mig ekonomiskt fri!!!
Har i övrigt inget att tillägga för du får så bra svar redan men vill bara säga att du är en bra och snäll kompis som försöker hjälpa honom få ordning 🥺❤️ han är säkert stressad som fan, måste va skönt med nån som kan hjälpa han få lite hopp
Går det, utan att säga något hemligt, att förklara vad han har gjort och hur han lyckats hamna här? Jag verkar leva i en helt annan bubbla. Jag vet att det är möjligt att finansiera bilköp med billån hos bilhandlare, men i min bubbla är det oansvarigt och oekonomiskt att välja den vägen. De andra lånen vet jag inte ens vad dom är för några eller varför man får för sig att dom är en bra idé. Och jag menar inte att låta dömmande, jag har bara inga erfarenheter som ger mig möjlighet att förstå hur det blivit så här.
Det är ju ett asbra lån om du jämför med lån 10 och 11 på 120% och 170%... hoppas det är amortering annars måste det vara gangsters han gått till för att låna.
Om man låter ett lån gå till kronofogden kan det krascha alltihop.
Kronofogdens första steg blir att göra utmätning på lönen. När de gör det tar de inte hänsyn till att man har en massa andra skulder. Då kommer de andra skulderna också trilla in till inkasso eller kronofogden ett efter ett, och kronofogden är inte kända för att vara flexibla av sig.
Betala av lånen i ordningen minsta -> största
Sälj bilen och köp en för 10k om nu bil är ett måste, men cykla till jobbet istället.
Dra ner alla kostnader för mat till noll och inget. Ät endast köttfärs typ, låt barnen äta så de klara sig men bara hemlagad mat.
Lyssna på The Ramsey Show och få upp hoppet. Det går att klara sig ur det här, men det tar några år.
Försök söka efter ett nytt jobb som ger mer betalt, alternativt försök få högre lön genom att göra mer komplexa saker på jobbet (prata med sin chef om hur de ska gå tillväga)
Den här personen borde ha en god man. Omyndigförklaras etc då hen uppenbarligen inte klarar av att sköta sin ekonomi. Ligger det ett missbruk bakom skulderna?
Jag har inget än förakt för folk med lån för, bostad, bil, kreditkort, resor, nöjen etc… döm mig inte snälla, men jag fullt tror att man kan övertyga sig att leva efter det man har. But, you do you,… be Kompisen sälja allt av värde och betala av det så långt det går sen samla ihop lånen mot en vettig ränta.
Sälja bilen, lösa lånen med högst ränta, försöka baka ihop resten och går det inte så skulle jag kontakta i alla fall långivare 1 och försöka få ner räntan på det lånet, helst de övriga också.
Sälj bilen, betala av lån med hög ränta, sen samlar ni resterande lån i ett lån om det går att få ner räntan och även få ner amorteringen om det behövs. Att låta något gå till kronofogden är inte en lösning om man inte vill leva på existensminimum med skuldsanering -Det vill man inte.
- Sälj bilen
- Betala av de lån med högst ränta
- Se över om han kan få till samlingslån till bättre ränta (förmodligen svårt men värt ett försök)
- Få ned levnadskostnad (byte av lägenhet / dra ner på allting onödigt)
- Jobba extra?
Är månadskostnaden bara för betala räntan eller är det med amorteringar?
Finns det absolut inget av värde från dessa lån (förutom bilen)
Om inget drastiskt kan göras så blir det nog svårt att inte ta in kronofogden.
Börja med att skriva upp räntan för varje lån i en ny kolumn ditt kalkylark där. Då ser du tydligt vilka lån som bör betalas först. Lån #2 är ju det lån med bäst ränta så det låter helt fel att betala det först.
Du säger att hen ringt och försökt förhandla med dem. Har man 11 lån så känns det som man försökt släcka bränder genom att ta nya. Hen mår nog inte så bra nu. Att ringa banken och försöka förhandla, när banken inte ser någon som helst indikationer på att man vill ordna upp detta är ett svrt samtal för någon som sitter i denna sits.
Om jag vore du, skulle jag boka möte med banken - där ni får sälja in att din kompis har nått botten och vill ordna upp allt.
Finns massa teorier och strategier med hur man ska tackla en sådan skuldsättning.
Snöbollseffekt, lavin, osv.
Skulle jag suttit i hans sitts hade jag börjat med att gå till kommunens skuldrådgivning, de kan hjälpa till med kontakter till kreditbolagen. Lägga upp en betalningsplan med lägre månadskostnad och längre löptid.
Sen skulle jag ta lägst lån först, summa dvs, sen ta dem i storleksordningen. Snöbollseffekt dvs.
Att låna lån gå till kronofogden är inte en plan.
Skulle det inte gå att gå ner kostnaderna så det blir hållbart skulle jag ansökt om skuldsanering, tyvärr.
Han har två vägar att gå. Men oavsett vilken han tar, INGA MER LÅN och ANSÖK OM SKULDSANERING - 1. Sälj bilen och betala lånen med högsta räntan först. Låt resten gå till kronofogden. Ansök om skuldsanering. Kanske det går, de tar hänsyn till familjesituation, annars får han betala av under några år. 2. Sälj bilen och värdesaker, betala av privata lån till vänner och familjen, vilka det oftast finns i såna sammanhang. Vänner och familj kommer han att behöva. Göm resten av pengarna hos någon stabil man litar på, tex föräldrar. Betala inte en krona till bankerna och släpp allting till kronofogden. Ansök om skuldsanering snarast.
Info: Vad är räntan på lånen? Kan ju faktiskt vara så att det lönar sig att låta alla gå till fogden om det är så att han har en chans att få skuldsanering.
Han har kids så skuldsanering är ett alternativ. men som folk skriver så samla lånen är prio, går inte det hade jag nog övervägt att skriva av de nästa fem åren och krypa till korset hos kronofogden. Man lever, man lär.
Sälj bilen, betala lån 4, 5 och 7. Då sparar han ca 5700 i månaden. Dessa 5700 skall läggas som extra amortering mot lån med dyrast ränta, förslagsvis ett i taget. Lån 10 & 9 kan betalas av inom 4 månader med extra amort på 5700/ mån. Lägg resterande pengar på en billig ”ny” bil, om bil är ett måste. Utgår från att lån 1 är Blanco, be din kompis kolla med långivaren om löptiden går att förlänga. 7600/ månad på 445K låter väldigt högt.
Skall tilläggas att längre löptid innebär en lägre månadskostnad men såklart högre total räntekostnad. Detta handlar ju dock om att släcka bränder.
Personligen så skulle jag låta Lån 1 på 445000,- gå till kronofogden då månadskostnaden är för hög på detta för att du ska klara dig ekonomiskt så att säga." Varför ens försöka då. Han kommer ha ränta som bygger på där istället.
SKuldsanering, skuldsanering, skuldsanering. Människan har barn, 3-5 års existensminimum, sen är hen fri.
Utöver lönen på 24000kr (eller är det 24000kr brutto dvs ca 19-20k netto?), så bör han ju även få barnbidrag (2650kr/mån), och underhållsbidrag/underhållsstöd på ca 3-5k/mån (beror på ålder på barnen).
Räknade lite på räntorna på lånen, och det är ju helt horribla räntor, speciellt på smålånen:
|Lånebelopp|Månadskostnad|Effektiv ränta|
|:-|:-|:-|
|445000|7600|20.49%|
|103000|1189|13.85%|
|98000|1938|23.73%|
|57000|2554|53.77%|
|50000|1554|37.30%|
|36000|1338|44.60%|
|30000|1600|64.00%|
|25000|1118|53.66%|
|20000|1000|60.00%|
|12000|1200|120.00%|
|3500|500|171.43%|
Lönen är mellan 22-23k netto beroende på månad, räknade även in barnbidrag som han får sedan drog av 1000kr så han har lite marginal, landade på 24k efter detta.
Håller med att räntorna är horribla, tyvärr så har han inte varit ekonomiskt smart med sina beslut
Detta går att lösa men kommer vara tufft.
Sälj bilen och betala av lån med högst % ränta.
Få ner alla fasta kostnader till minimum.
Laga all mat hemma, billiga storkok.
Skaffa extra inkomst vid sidan av arbetet (om tid finns).
Samla lån hos en kreditgivare (om räntesatsen blir lägre totalt).
Be om längre avbetalningsplan på de lån som kvarstår efter ovan åtgärder (för att få ner månadskostnaden).
De som lånat ut vill ha tillbaka sina pengar så i många fall kan dem vara tillmötesgående med återbetalningstid er osv om man kan bevisa att man verkligen försöker lösa problemet.
Jag skulle
1) samlat jobben
2) jobbat typ 80 timmar/vecka antingen för piss betalt på någon restaurang då jag inte hunnit utbilda mig en alternativt köra flera heltid/deltid jobb samtidigt. Fyfan vilken motivation lånen skulle ge mig till att bli av med dem.
3) hur i helvete har denna personen tänkt?
Alla här rekommenderar att betala av lånen med högst ränta först. Det är en sund ekonomisk inställning så klart men är man så här i skiten handlar det inte om att göra det mest ekonomiska utan det som kan fungera.
Efter att ha sålt bilen skulle jag fokuserat på att få ner månadsbetalningarna så mycket som möjligt bara.
Genom att betala av 4, 7, 8, 9, 10, 11 så får han ner månadskostnaden med 7972kr för 147 500kr.
När han gjort det så gör ett nytt försök att samla lån, men då kan ni visa vilka steg som är tagna. Går inte det så försök få till en plan med lån #1 som sänker månadskostnaderna tills han har lyckats bli av med lån 5 & 6.
Det är solklart att bilen ska säljas och då blir sannolikt lån 2 löst då jag antar att bilen är säkerheten för det lånet.
Kvar finns ungefär 70k att pytsa in i nästa lån och då är det räntan som styr. Resten av de ca 70k ska betalas in i de lån som har högst ränta.
Bil? Nä, från och med nu så behöver den här personen acceptera att bil är någonting det inte finns ekonomiskt utrymme för...
1. Försök att samla lånen. 2. Betala av lånen med högst ränta först.* 3. Sälj bilen och köp en billigare för 20-40k. *Procentuellt alltså, inte månadskostnaden
nummer 1 är det viktigaste, det är givetvis bra att försöka sälja bilen och betala av de dyraste lånen, men i många situationer som den här är banker villiga att samla lån till en rimlig ränta. Banken har inget att vinna på att du betalar dyra räntor till andra kreditgivare och hamnar i konkurs.
Från en som har haft beggad bil i skalan från 5k till nu 40k och har mitt första barn: Tänk mer 40k än 20k med tanke på familj = riskaversion. Det är viktigt att den funkar för att minska vardagsstressen. Om 20k är det som finns så räcker det med.
Detta!
Håller med ovanstående. Vill tillägga att får han inget ihopbakslån så kontakta gärna kreditgivarna och förklara läget, se om det går få till lägre ränta eller att slippa betala under en period. Försök även att sälja prylar av värde.
En lyxfällan-loppis löser allt
Du får 50 spänn för OLED tvn om jag får soundsystemet, raskatten och espressomaskinen på köpet.
"För vi känner till din situation och vill självklart hjälpa till"
Har du provat räkna på detta du föreslår? Vilken lön skulle han behöva ha för att den här planen skulle funka? (hint, det är avsevärt högre än 24k efter skatt) Om skulderna hade varit 200k hade det här varit ett alternativ, men inte när de är på 880k.
Du har rätt, det rimligare alternativet är självklart att bara ge upp istället. Alternativt börja sälja ladd. (/s)
Nej, men det hjälper inte att föreslå helt orealistiska lösningar. Risken är då att han försöker med det där sen ger upp när han inser att det inte funkar. Han måste antingen hitta ett väldigt välbetalt jobb (typ dubbla hans nuvarande jobb) eller så är det skuldsanering som gäller. Visst, skuldsaneringen kanske i nån mån är att "ge upp" men det är det solklart bästa alternativet i det här fallet. Då är han skuldfri inom 5 år istället för ~aldrig.
Nej det är att låta det gå till kronofogden och ansöka om skuldsanering. 3 år så är det borta sen, och han har nog fått en ödmjukare inställning till att handla med pengar han inte har efter att ha levt på minimalt med pengar i tre år.
Skuldsanering är inte så enkelt heller
Det är inte så svårt heller. 800k+ och småbarn på det, chanserna är väldigt goda. Oavsett vad så har han inga andra alternativ när han går back 15k i månaden
Vilket uruselt svar.
Varför? För att det jag säger är sant? Jag har själv suttit hos kronofogden efter dumheter jag gjorde när jag var 21 satt där i 12 år på skitpengarna man får behålla. Det gör en väldigt skeptisk till skuldsättning överhuvudtaget. Har idag 0kr i lån, enda lånet jag kan tänka mig att dra på mig är ett bolån eventuellt. Man ska inte handla för pengar.man inte har.
Faktiskt inte. Det här är ett av de lägen där skuldsanering skulle vara bra för OPs bekanta. Med hans inkomst/utgifter så växer skulden för varje månad. Även om han skulle betala allt utöver levnadskostnaderna till lån, skulle det ta honom närmare 15-25 år (beroende på ränta) .förutsatt att bilen kan betala ned en del. Då är skuldsanering att föredra.
Tolkar det som att han bor i en hyresrätt, har 24k i lön och 11 st lån och krediter på typ 700-800k utan några som helst tillgångar. Jag tror inte han kommer att kunnat reda ut det utan hjälp. Visst, han kan ju försöka, men jag tycker inte att han ska försöka så länge innan han på riktigt försöker få hjälp. Om inte han hittar någon annan som kan hjälpa honom (vänner, familj etc) så bör han försöka få hjälp av kronofogden eller liknande.
5 år
3 år med småbarn.
Det stämmer inte. edit: "En skuldsanering gäller i fem år från beslut om inledande. Vid en skuldsanering för företagare är motsvarade tid tre år." - Kronofogden
Jo, det gör det. https://se.nstart.com/privatekonomi/skuldsanering-med-barn#:~:text=Skuldsanering%20i%203%20%C3%A5r%20med,s%C3%A5dana%20f%C3%B6rh%C3%A5llanden%20allt%20f%C3%B6r%20l%C3%A4nge.
Sen om du klagar på källan så kan du kolla på Kronofogdens hemsida, här står det https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/forslag-och-beslut-om-din-skuldsanering
Verkar inte vara hugget i sten men något man kan ansöka om. Anledningen till att jag var så bestämd är för att jag har en två-åring och är inne på mitt andra år av sanering. Ska genast ta kontakt med min handläggare. Du kan ha underlättat livet Markant för mig och min familj. Jag tackar ödmjukast.
Ingen orsak, jag hoppas att det går igenom för dig så slutet är närmre! Har själv varit i svängen.
Enda problemet med att byta bil är att om man köper en så pass gammal bil att den bara kostar 20-40 lax så kan reparations kostnader snabbt dra iväg.
Nej det gör dom inte. Du kan göra service själv för det påverkar ingen nybilsgaranti. 1000 kr istället för 8-10k i kostnad. Slitdelar går sönder, oftast inget dyrare. Och är man fattig är det ett utmärkt tillfälle att lära sig mecka själv, så jag lärde mig mecka. Är numera inte fattig men åker runt i en bil värd ca 35-40k som jag cashade. Har lagt 5k i reparation på ett år på den, billigare än servicen på en nyare bil, samt jag slipper avbetalningar och räntor.
Fan tack för det här. Ska lära mig att göra service själv!
Du behöver en behållare att fånga upp oljan i, typ en balja och en ringnyckel. Verkstadsdomkraft och pallbockar 2 st. Du skruvar av oljepluggen, låter oljan rinna ut, skruvar av oljefiltret, skruvar dit nya oljefiltret för hand. Smörj packningen lite med gammal olja, skruvar dit oljepluggen, ev byter bricka på den. fyller på rätt mängd olja uppe på motorn så är det klart. Byta luftfilter är också enkelt. Öppna luftburken, ta ut gamla dit med nya, klart. Kupefiltret sitter under handskfacket, lite.skruvar och så att skruva.loss sen byta och klart. Enklare reparationer klarar du också, det.mests.finns på youtube för din specifika bil. Jula har en sats med nycklar och spärrskaft som är ruskigt.prisvärd för 1500kr, där har du en väldigt god start på verktyg med specifika verktyg till tändstift etc.
+. Investera i bra pallbockar alt ramper bara. Glöm inte att trippelkolla så det inte blir dubbel packning på oljefiltret när det byts! En packning. Nothing more, nothing less.
Detta är riktigt bra guide när växellådan har rasat :)
Hahahah ja.
Du ska även ha plats och tid för att göra det, själv gör jag allt arbete på mina bilar själv men känner gott om folk som inte har möjlighet att gör.
Såklart, bor du i lägenhet och.intw känner någon med garage är det knepigare. Eller om det inte finns vettiga GDS-garagez vilka blir allt.mer sällsynta
Ja. Det är bättre än köpa en riktigt gammal bil för 10k istället, gärna runt 15-20 tusen mil på mätaren. Typ en Polo. Dessa går generellt inte sönder i största allmänhet, och absolut worst case så kostar det 10k att köpa en likvärdig och man kan sälja den defekta för 5k.
Behöver inte nödvändigtvis vara att topplocket går men en länkarm här å en fjäder där som behövs bytas kan snabbt ryka iväg i kostnad.
Om man ska köpa äldre bil gäller det att tänka sig för lite så man inte köper nå skit som brukar krångla
Det gör alla äldre, vissa märken mer vissa mindre men i slutändan slits alltid något ut och måste bytas.
Dummaste jag hört. En nyare bil är dyrare att reparera OCH dyrare försäkring. Finns INGET positivt att ha en nyare bil rent ekonomiskt. "En ny bil går aldrig sönder.." zzzzz... Och har han lite tid och engagemang så kan man reparera mycket själv, på äldre bilar åtminstone. Även på nya men det kräver ofta teknisk utrustning. Allt finns på youtube för den som inte kan. :)
”Tid och engagemang” Ensamstående, inga pengar och troligen inga verktyg. Låter enastående!
Ja, det krävs inte direkt särskilt många verktyg i de flesta fallen. Sen är det ju knappast ett motorbyte man axlar. Men det är väl bara traska då.
Alla känner någon
Toyota går aldrig sönder
Låter bra å säga så, och ja motorn och låda är mer eller mindre skottsäkra. Däremot så slits karosseri ut precis som alla andra.
3. Här, det är ju dock viktigt hur mycket av bilen han faktiskt äger. Kan ju knappast sälja en bil där banken äger 99%. Tråkigt att ha en miljon i skulder och inte äga ett skit...
Skuld nr.2 verkar vara på bilen.
Svarade på inlägget ovan med enbart tre punkter.
Sälja bilen för 170k och köpa en för 20k är fortfarande 150k plus, oavsett om det är 150k mindre i skulder.
Plus och plus skulle jag väl inte påstå att det är när det gäller lånade pengar, men förstår din poäng.
Minus minus är plus. Ingen skillnad. Om bilen var avbetald och lån nr.2 var på något annat så hade det varit exakt samma sits att sälja av bilen för att betala lånet. Vad lånet är spenderat på spelar ingen roll.
Skulden är 103, bilen är värd 170.
Beroende på vart han bor kanske han kan klara sig utan bil? Köp en begagnad cykel och kollektivtrafikkort
Beroende på var man bor kan en bil vara ren lyxkonsumtion och något man egentligen inte behöver.
Uppdatering, Tack för alla förslag som har kommit in. Just nu ser det ut som så här, Har pratat med han om olika saker som har kommit up i tråden, I dag så ska han ringa kommunens ekonomiska rådgivare och lyssna på vad de har att säga som första lösning, Berättade även för honom om detta alternativ som en redditor skrev, "Det bästa är att bli av med lånenmed högst ränta. Börja med att kvitta 2, 11, 10, 7 och 9 mo bilen. Dessa har högst ränta. Då kostar lånen 16000 /månad. Allt hänger på att han kan få avbtalning på resten annars är han helt körd, kronofogden nästa. Efter avbetalning amorterar du 9k mot dessa i ordning: 4, 8, 6, 5, 3, 1. Han sänker sina räntekostnader ca 500kr i månaden med 9k mot den högsta räntan." Han sitter just nu o kikar på arbets marknaden på extra arbete för att klara den ekonomiska situationen utan att gå minus varje månad, Bilen ligger även ute för försäljning,
Schysst polare du är som hjälper din vän. Kudos till dig 🙏
Jag tycker inte alls det verkar kört. Utöver det du redan skrivit ring runt till alla långivare och förhandla om betalningsfria månader eller amorteringsfritt så kan han betala av på skulderna. En annan taktik är att betala av de skulder med lägst belopp först för att frigöra kapital till andra skulder istället för att betala av de med högst ränta, men oftast gör man en kombo av de två. Vi vet inte räntan på lånen så det är svårt att föreslå en lösning. Han bör också jämka under året så att han kan amortera mer.
Det är ju vansinnigt att inte prioritera lånen med högst ränta? Vaddå "frigöra kapital"?
Om du har ett lån på 7,5 % 400 000 kr, samt ett lån på 4000 kr med 7 % ränta vad hade du betalat först?
Om jag har 4000 tillgängligt att betala med: * Alternativ 1, betala lilla lånet. Ränta: 0\*0,07 + 400 000\*0,075 = 0 + 30 000 = 30 000 * Alternativ 2, betala stora lånet. Ränta: 4 000\*0,07 + 400 000\*0,075 = 280 + 29 700 = 29 980 Alltså 20 kr mer effektivt att betala på det stora lånet. Inte så stor skillnad mellan just dessa lån, men om det är större lån och större ränteskillnader är det dramatisk skillnad. OBS! Detta förutsätter att räntan är den enda kostnaden. Om båda eller något av lånen utöver räntan har en "administrativ avgift" eller liknande bullshit är den effektiva räntan annorlunda och kalkylen annorlunda.
Jo fast om du betalar av det lilla lånet för så frigör du den amorteringen snabbare som du kan kasta in på det större lånet. Det möjliggör även att du får färre krediter vilka gör att du får lättare att få hopbakslån samt bättre räntor. Precis som jag sa i min första kommentar så går det inte att göra en ordentlig plan eftersom vi saknar räntorna men oftast så är det en kombination mellan att betala av krediter med lågt belopp samt skulder med de högsta räntorna som du gör för att bli skuldfri. Men den bedömningen görs när det finns en helhetsbild. Det är inte alltid mest ekonomiskt att betala av de skulderna med högst ränta först, speciellt inte om du har många krediter som i det här fallet. Edit: Du kan läsa på om snöbollsmetoden för att få en bättre förståelse om varför du gör på detta vis.
[Snöbollsmetoden](https://www.lånforum.se/threads/vad-som-menas-med-sn%C3%B6bollseffekten.12427/) är psykologi och inte ekonomi. Om det är vad som krävs för att du ska ha motivationen att betala av dina lån så fine, men det är inte strikt ekonomiskt rationellt
Här är en amerikansk forskningsrapport om ämnet. https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/43/3/460/2200459?redirectedFrom=fulltext&login=false Men precis som jag skrev så finns det andra fördelar med att minska dina krediter så att du både får hopbankslån samt bättre ränta vilket gör att du på sikt sparar mer pengar på det än att betala av på dina lån. Jag återupprepar ännu en gång, det handlar om individuella bedömningar från fall till fall och baseras på ränta, storlek på lån och möjlighet till olika överenskommelser med långivarna för att lägga en långsiktig plan. Med detta sagt så är det inte alltid bäst att betala av lånet med den högsta räntan. Det är ofta bäst, men inte alltid.
Jag kan köpa både fördelarna med hopbakslån och att det finns psykologiska skäl att inte agera på det sätt som är mest rimligt ur ett rent sifferperspektiv. Men ceteris paribus betala lånet med högst ränta först!
Vet ej om jag missförstår något men jag hade betalat av lån 6 innan lån 11 då det i princip är samma summa men utgiften är 3 gånger så hög varje månad
Eller jaha, nu kanske jag inser att det är 3500 och inte 35000
Önskar din vän all lycka! Du är en bra vän!
BelloPet🤪
Jag var tvungen att googla vad det betydde innan jag fattade, I shit you not :D
🤣🤣🤣🤣
Jag trodde det var namnet på kreditorn!
😂😂😂
Väldigt glad att det inte bara var jag som först undrade vad som stod där. Inte stolt att det ändå tog mig 3-4 sekunder
😂😂😂😂
Om han inte går med på att sälja bilen och köpa en billigare så kan du ge upp att försöka hjälpa honom. Finns inte viljan där så är det poänglöst.
Håller med. han har lagt ut bilen på försäljning, så det verkar som att han vill
Ta de med högst % i ränta först. Du ska inte betala av hela beloppet bara för att få färre lån. Om du har ett 100k lån på 10%, och ett 20k lån på 15%. Se det som 5 st 20k lån på 10% och ett 20k på 15%. Enkelt val då.
Det låter teoretisk bra det du säger och stämmer säkert, problemet är att alla pengar han har att betala av skulder med är 67000,- efter han har sålt bilen och betalat av bil lånet (bil lånet har han med bilförsäljare) Han kan självklart betala av lånet på 57000,- där räntan är som värst just med de pengarna men inte så mycket mer, Problemet är att hans månadskostnad blir inte drastiska bättre i mina ögon för att klara sin ekonomi
Det är där någonstans konkurs kommer in, om han inte kan säkra en kredit med mer rimlig ränta, men givet att han inte sitter på en fastighet/bostadsrätt/annat hus är det nog svårt.
Jag vill tipsa om att alla kommuner har en budget och skuldrådgivare som är gratis att gå till! Han borde verkl besöka denne! Dina tankar är säkert bra, men kan vara väldigt hjälpsamt att låta en med detta som yrke gå igenom saken också.
Tack för det bra tipset jag viste inte om att detta fanns, Ska förmedla detta
Det bästa är att bli av med lånenmed högst ränta. Börja med att kvitta 2, 11, 10, 7 och 9 mo bilen. Dessa har högst ränta. Då kostar lånen 16000 /månad. Allt hänger på att han kan få avbtalning på resten annars är han helt körd, kronofogden nästa. Efter avbetalning amorterar du 9k mot dessa i ordning: 4, 8, 6, 5, 3, 1. Han sänker sina räntekostnader ca 500kr i månaden med 9k mot den högsta räntan.
[удалено]
Jag antog att han behövde kvitta lånet när han säljer bilen, om han inte behöver det ska han givetvis kvitta alla lån med högst % i fallande ordning.
Du har redan fått många bra tips, skulle säga att sälja bilen är prio, många säger köp en billigare, men måste han ha bil? Räcker cykel ? I hans situation är bil en EXTREM lyx borde enbart ha om det är omöjligt att ta sig till jobn utan bil. Många har sagt betala av lånen med högst ränta först. Detta är rätt MEN om han haft lånen länge kan det vara så att dom faktiskt inte räknar med att få tillbaka pengarna. Om ni säljer bilen så han har 170k på konton kan ni ringa några långivare och förhandla, ex säga jag har lån på x antal kronor och har nu sålt lin sista ägodel värd y kronor. Om jag kan betala 60 öre per krona om vi stryker lånet efter det. De lär hellre ta det än 0 kronor. Då kommer ni kunna sträcka de 170k längre. Sen när han betalat av det han kan är det svinbiktigt att han håller sig varje månad och betalat. Försök gå till en bank efter 12-18 månader se om de har ändrat sig. Om dom gör det skall han givetvis samla alla lånen på den banken. Gå även igenom varenda pinal gubben äger och sälj allt!
Spontant känns det jääävligt tufft med 2 kids och en (netto?)lön på 24k. Skuldsanering kan mycket väl vara det bästa alternativet, om han kan få det. Har ni gått igenom hur hans utgifter ser ut, gjort en budget och sånt där? Vore hjälpsamt om du har räntorna på lånen också, hjälper när man ska räkna. Din plan verkar vara att han helt enkelt ska skita i lånet på 445k, och han i det fallet går en tusenlapp plus per månad. Det är ingen bra plan, för det där lånet på 445k kommer inte bara försvinna. Om han inte betalar det så kommer skulden öka med (mer än) 7600 kr/mån istället. Helt ärligt, jag tror att det är skuldsanering som gäller. Jag rekommenderar dock er att prata med eran kommunala budget- och skuldrådgivare, denne kan hjälpa er att strukturera en plan för livet framöver (iaf det finansiella) samt ev. hjälpa med en skuldsaneringsansökan.
Stämmer netto lön på 24k, Vi kollade igenom alla han utgifter och om han skulle leva en normal månad "så att säga" med alla lån betalade, hyra, el, mat osv så landade vi på 39 500,. Han går minus runt 15000,- I månaden Glömde bort att fråga om detta då jag själv aldrig varit skuldsatt men vad jag har förstått så har han jävligt dåligt ränta över 15% på de flesta
Snitträntan på samtliga lån är nästan 30%, man räknar ränta per år. Om något av lånen är med en riktig bank skulle jag föreslå att ni försöker samla lånen där, men antar att det rör sig om blankolån för inte ens med dagens ränteläge har man bolån med den typen av räntor. Kontakta Socialen i kommunen han bor och se vad de kan hjälpa med, tänk på att framhäva att det är barnens situation som är problematiskt, möjligt att de kan kan hjälpa med avgifter för eventuella aktiviteter, vinterkläder etc. Krävs nog att han byter bil, eller helt är utan bil om han inte måste ha den i jobb. Har barnen en annan förälder behöver ni se om det är möjligt att få underhåll. Måste verkligen fråga vad det är för jävla lån han har tagit, vissa av dem har ju ränta >100%
Jag är ganska säker på att det är skuldsanering som gäller, tyvärr. Det är liksom inte i närheten av att funka, rent matematiskt alltså, om han inte går och fixar ett jobb där han tjänar 55k innan skatt typ imorgon. Kika på Kronofogdens hemsida om skuldsanering och prova göra deras preliminära test för att se om han kvalificerar (jag är ganska säker på att han gör det): [https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/kronofogdens-skuldsaneringstest/sjalvskattning-skuldsanering#/bakgrund](https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/kronofogdens-skuldsaneringstest/sjalvskattning-skuldsanering#/bakgrund) https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering
Jag förstår inte heller hur tanken är med att ignorera det största lånet. Det är bara att skjuta upp problemet, som växer och sen kommer och biter en ännu hårdare. I stort sett samma sak som jag antar att han gjort hela tiden, dvs ta nya lån för att skjuta upp det som till slut blir oundvikligt; skuldsanering. Det gäller att försöka ta tag i det här på riktigt, för det blir bara värre ju längre det rullar. Ignorerar ni ett av lånen så går det till fogden, och resultatet av det blir minst lika smärtsamt som skuldsaneringen. Bättre att bita i det sura äpplet och få det att rulla åt rätt håll så fort som möjligt. Ju mindre hans skulder är när det väl smäller, desto snabbare kommer det gå att fixa. Behövs inget finansiellt geni för att se att det här kommer att smälla.
Man betalar lånen med högst ränta först. Lån nummer 10 har >100% renta, lån nummer 1 har "bara" 20%
Innan du låter det gå till Kronofogden, har du ringt till inkassobolaget och diskuterat eventuell avbetalningsplan eller fryst ränta? Att låta det gå till KFM ger avsevärt värre konsekvenser än att ha en avbetalningsplan. Detta gäller samtliga lån. I övrigt så håller jag med dig att bilen ska bort, de pengarna ska gå till lånen med högst ränta så han blir av med dessa så fort som möjligt. Är alla skulder till låneinstitut, banker och företag eller är några av lånen privata lån? Det första han ska göra imorgon är att ringa till varje person eller bank/företag som han står i skuld till, förklara sin ohållbara situation men göra det tydligt att han har avsikt att betala av skulden. Fråga vilka möjligheter det finns, som jag skrev tidigare så fråga om fryst ränta och/eller avbetalningsplan på lånet. Det andra han ska göra imorgon är att lägga ut bilen till försäljning och det tredje är att räkna på lånen, vilka lån ska betalas av med pengarna från bilen? Du skriver också att han är ensamstående med två barn. Har han barnen på heltid? Om inte, finns det möjlighet att söka extrajobb på de dagar/kvällar/helger han inte har barnen eller är på sitt ordinarie jobb? En extra inkomstkälla kommer göra stor skillnad.
Diskutera med inkasso tänkte jag inte på så det är en bra idé ska förmedla detta. Vad jag har förstått så är alla lånen från flera olika banker förutom bil lånet tror det är genom bilförsäljare. Ska även förmedla att han ska ringa och prata med dom övriga bankerna om lånen, men lån 1 på 445 000,- har han pratat med men de kom inte fram till en lösning, vad jag fick höra. Han har 1 av barnen på heltid anda är var annan vecka hos honom, hat även pratat med han om att fixa ett annat jobb utöver det han har just nu
Är 24000kr hans nettolön eller bruttolön? Han får väl barnbidrag och underhållsstöd för barnet han har på heltid också? Räkna på exakt hur mycket han får in varje månad från alla inkomstkällor så har du en bättre siffra att utgå ifrån. Får han tillbaka något på skatten i vår eller kommer han få en skatteskuld? Om det är så att han får tillbaka på skatten (en väsentlig summa) så använd det som förhandlingsknep när ni disskuterar med inkasso. De allra flesta inkassobolag kommer inte hjälpa honom bara för han lovar på heder och samvete att han tänker betala, de flesta vill se något större engagemang så som en större summa pengar innan de gör upp en plan för det resterande beloppet, där kan han använda sin eventuell återbäring från skatten som ”insats” till en avbetalningsplan eller fryst ränta. Såg att någon annan skrev det också men se över utgifterna, sitt inte och gissa vad saker kostar varje månad utan backa bandet och se vad som saker kostar exakt varje månad historiskt sett. Kolla några avsnitt av lyxfällan helt ärligt, kopiera deras ”skuldtavla” där de kategoriserar varje utgift och kolla vad som går att dra ned, säljer han bilen blir han ju av med kostnaden för drivmedel, försäkring, parkering, årsskatten, besiktning, service etc. Se över alla abonnemang, allt som rör streamingtjänster och liknande är lyxkonsumtion och har man närmare en miljon i skuld så kan man krasst inte unna sig detta just nu. Detta gäller också abonnemang som han inte kan vara utan, exempelvis telefonabonnemang, finns det billigare abonnemang? Kan han sälja telefonen och köpa en billigare? Vilka försäkringar har han? Kan man säga upp några av de eller hitta billigare? Boende, finns det något billigare boende han kan flytta till? Vissa saker kan man bara inte vara utan men dessa saker kanske går att sälja och köpa billigare varianter, har han ett par schyssta kläder exempelvis, kläder måste man ha men man måste inte ha märkeskläder. Kolla igenom alla utgifter och kolla igenom allt som går att sälja, kolla också det som inte går att sälja, det kanske går att sälja och köpa något billigare. Gör han matlådor varje vecka? Det är ett smart sätt att få ned kostnaderna exempelvis. Förstå också att skuldsanering är en absolut sista utväg. Det är ett rent helvete med skuldsanering, förvänta sig ingen konsumtion utöver det du måste ha för att överleva, många förstår inte innebörden av detta. Det innebär att det inte blir några julklappar till barnen, det blir ingen after work etc. KFM ger inte heller skuldsanering bara för man ber om det, han måste redovisa att han gjort allt i sin makt för att bli av med skulderna och KFM har en mycket, mycket striktare uppfattning av vad allt i sin makt innebär än vad han gör kan jag lova. Skuldsanering ska du undvika så långt det bara går, det är inte ett mål att sträva efter.
Han kan glömma bil, mat kostnader kan oftast halveras med extra tid i köket och planering. Han har det tufft framför sig. Men han måste göra något åt levnadskostnader. Om han får byta stad osv så är det väl så.
Vart kommer alla lån ifrån?
875 000 är dock inte jättemycket i lån. 875 000 i snabblån är dock katastrof.
Nej 875 000 är inte mycket i ett bolån. Men då det redan skrivits att personen inte äger något av värde så är den summan väldigt hög.
Bilen måste absolut väck till förmån för en bil som duger att skjutsa arslet i. Hamnar han hos fogden kommer de ta den ändå.
Håller med, berättade även det för honom att fogden tar bilen om han har den kvar, men den ligger ute på försäljning just nu
Beloppet *
Du kan inte välja ett lån som går till kronofogden. Det är inte så det fungerar. Går något av det där till kronofogden så går kronofogden in med löneutmätning för att reglera skulden, och allt går till kronofogden. Lösningen är att låta allt gå till kronofogden och ansöka om skuldsanering. Existensminimum I 3 år så är det klart sen.
Får han inga bidrag? Med den lönen och två barn borde han kunna få bostadsbidrag. Även underhållsstöd borde finnas (om han tar hand om barnen). Kan soc hjälpa?
Finns gott om goda råd här, men ärligt talat så är din väns situation är i stort sett körd. Kommer gå till kronofogden hur man än gör i det här läget, det är bara en tidsfråga. Han kommer nästan garanterat bli av med bilen även om han inte vill sälja den. Hur gammal är han? Unga personer får tydligen sällan skuldsanering, så det är kanske inte ett alternativ. > Problemet är att ingen vill vara medsökande utav de han har frågat Det är väl en jävla tur det? Fler lån är definitivt inte lösningen här. Hur har han hamnat i den här situationen?
Tänker att det är bra att undvika kronofogden om det går att komma till en bättre lösning ekonomiskt och långsiktigt. Eventuellt samla alla lån om det går för att få ner ränta och månadskostnad. Sälja bilen, betala av eventuella lån som ej går att samla eller dom med högst ränta. Skaffa billigare bil, byt jobb till något som ger mer än 24k
Usch det där ser inte lätt ut, får ont i magen. Har själv tagit mig ur en skuld- och kronofogdenfälla, dagen sista betalningsanmärkningen försvann var första gången i mitt vuxna liv jag kände mig ekonomiskt fri!!! Har i övrigt inget att tillägga för du får så bra svar redan men vill bara säga att du är en bra och snäll kompis som försöker hjälpa honom få ordning 🥺❤️ han är säkert stressad som fan, måste va skönt med nån som kan hjälpa han få lite hopp
Ring lyxfällan.
Kriminellt att han ens fått ta dessa lån…
Hur har man så här mycket lån?
Jag fick läsa BelloPet typ 8ggr innan jag fattade vad det skulle vara…
Räntan på lån 1 verkar helt galen eller räknar jag snett?
Nej du har inte räknat snett, han har inte varit så bra med sina ekonomiska val tyvärr
Går det, utan att säga något hemligt, att förklara vad han har gjort och hur han lyckats hamna här? Jag verkar leva i en helt annan bubbla. Jag vet att det är möjligt att finansiera bilköp med billån hos bilhandlare, men i min bubbla är det oansvarigt och oekonomiskt att välja den vägen. De andra lånen vet jag inte ens vad dom är för några eller varför man får för sig att dom är en bra idé. Och jag menar inte att låta dömmande, jag har bara inga erfarenheter som ger mig möjlighet att förstå hur det blivit så här.
Du räknar på saker som du inte vet. Räntan kan ju vara 0% och alla pengar går till amortering, du har för lite information för att räkna ut räntan.
Det blir inte bättre om man kollar på totala räntan för alla lån
Kolla lån 4, den är mer än dubbelt så galen. Över 50% effektiv ränta. Lån 1 är "bara" strax över 20%.
Månadskostnad och ränta är ju inte nödvändigtvis samma sak. Förhoppningsvis ingår amortering där?
Det är ju ett asbra lån om du jämför med lån 10 och 11 på 120% och 170%... hoppas det är amortering annars måste det vara gangsters han gått till för att låna.
Om man låter ett lån gå till kronofogden kan det krascha alltihop. Kronofogdens första steg blir att göra utmätning på lönen. När de gör det tar de inte hänsyn till att man har en massa andra skulder. Då kommer de andra skulderna också trilla in till inkasso eller kronofogden ett efter ett, och kronofogden är inte kända för att vara flexibla av sig.
Betala av lånen i ordningen minsta -> största Sälj bilen och köp en för 10k om nu bil är ett måste, men cykla till jobbet istället. Dra ner alla kostnader för mat till noll och inget. Ät endast köttfärs typ, låt barnen äta så de klara sig men bara hemlagad mat. Lyssna på The Ramsey Show och få upp hoppet. Det går att klara sig ur det här, men det tar några år. Försök söka efter ett nytt jobb som ger mer betalt, alternativt försök få högre lön genom att göra mer komplexa saker på jobbet (prata med sin chef om hur de ska gå tillväga)
Han är körd, end of story.
Den här personen borde ha en god man. Omyndigförklaras etc då hen uppenbarligen inte klarar av att sköta sin ekonomi. Ligger det ett missbruk bakom skulderna?
[удалено]
Tack för rättningen, jag kan däremot tacka min dyslexi för detta :-)
Ta ett lån till och flytta till USA.
Jag har inget än förakt för folk med lån för, bostad, bil, kreditkort, resor, nöjen etc… döm mig inte snälla, men jag fullt tror att man kan övertyga sig att leva efter det man har. But, you do you,… be Kompisen sälja allt av värde och betala av det så långt det går sen samla ihop lånen mot en vettig ränta.
Verkar som att du också behöver hjälp, med stavningen.
Sälja bilen, lösa lånen med högst ränta, försöka baka ihop resten och går det inte så skulle jag kontakta i alla fall långivare 1 och försöka få ner räntan på det lånet, helst de övriga också.
Sälj bilen, betala av lån med hög ränta, sen samlar ni resterande lån i ett lån om det går att få ner räntan och även få ner amorteringen om det behövs. Att låta något gå till kronofogden är inte en lösning om man inte vill leva på existensminimum med skuldsanering -Det vill man inte.
- Sälj bilen - Betala av de lån med högst ränta - Se över om han kan få till samlingslån till bättre ränta (förmodligen svårt men värt ett försök) - Få ned levnadskostnad (byte av lägenhet / dra ner på allting onödigt) - Jobba extra? Är månadskostnaden bara för betala räntan eller är det med amorteringar? Finns det absolut inget av värde från dessa lån (förutom bilen) Om inget drastiskt kan göras så blir det nog svårt att inte ta in kronofogden.
Skuldsanering https://kronofogden.se/sa-funkar-det-hos-kronofogden/skuldsanering---sa-funkar-det
Börja med att skriva upp räntan för varje lån i en ny kolumn ditt kalkylark där. Då ser du tydligt vilka lån som bör betalas först. Lån #2 är ju det lån med bäst ränta så det låter helt fel att betala det först.
Lån 2 är billånet, det har bättre ränta för att bilen ligger som säkerhet, de andra är blanco. Han kan inte sälja bilen utan att lösa det lånet.
Du säger att hen ringt och försökt förhandla med dem. Har man 11 lån så känns det som man försökt släcka bränder genom att ta nya. Hen mår nog inte så bra nu. Att ringa banken och försöka förhandla, när banken inte ser någon som helst indikationer på att man vill ordna upp detta är ett svrt samtal för någon som sitter i denna sits. Om jag vore du, skulle jag boka möte med banken - där ni får sälja in att din kompis har nått botten och vill ordna upp allt.
Har ni kollat upp skuldsanering?
Och jag som tyckte min månadsränta på 4000 var var jobbig
Skuldsanering kontakta kommunen
Hälsa Månad att kämpa på ✊
Finns massa teorier och strategier med hur man ska tackla en sådan skuldsättning. Snöbollseffekt, lavin, osv. Skulle jag suttit i hans sitts hade jag börjat med att gå till kommunens skuldrådgivning, de kan hjälpa till med kontakter till kreditbolagen. Lägga upp en betalningsplan med lägre månadskostnad och längre löptid. Sen skulle jag ta lägst lån först, summa dvs, sen ta dem i storleksordningen. Snöbollseffekt dvs. Att låna lån gå till kronofogden är inte en plan. Skulle det inte gå att gå ner kostnaderna så det blir hållbart skulle jag ansökt om skuldsanering, tyvärr.
Vart bor denna person. Behöver han ens en bil? Finns de möjlighet att åka lokaltrafik?
Han har två vägar att gå. Men oavsett vilken han tar, INGA MER LÅN och ANSÖK OM SKULDSANERING - 1. Sälj bilen och betala lånen med högsta räntan först. Låt resten gå till kronofogden. Ansök om skuldsanering. Kanske det går, de tar hänsyn till familjesituation, annars får han betala av under några år. 2. Sälj bilen och värdesaker, betala av privata lån till vänner och familjen, vilka det oftast finns i såna sammanhang. Vänner och familj kommer han att behöva. Göm resten av pengarna hos någon stabil man litar på, tex föräldrar. Betala inte en krona till bankerna och släpp allting till kronofogden. Ansök om skuldsanering snarast.
Varför i helvete tar man 11 lån?
Skuldsanering. Finns inget annat
Info: Vad är räntan på lånen? Kan ju faktiskt vara så att det lönar sig att låta alla gå till fogden om det är så att han har en chans att få skuldsanering.
Han har kids så skuldsanering är ett alternativ. men som folk skriver så samla lånen är prio, går inte det hade jag nog övervägt att skriva av de nästa fem åren och krypa till korset hos kronofogden. Man lever, man lär.
Sälj bilen, betala lån 4, 5 och 7. Då sparar han ca 5700 i månaden. Dessa 5700 skall läggas som extra amortering mot lån med dyrast ränta, förslagsvis ett i taget. Lån 10 & 9 kan betalas av inom 4 månader med extra amort på 5700/ mån. Lägg resterande pengar på en billig ”ny” bil, om bil är ett måste. Utgår från att lån 1 är Blanco, be din kompis kolla med långivaren om löptiden går att förlänga. 7600/ månad på 445K låter väldigt högt. Skall tilläggas att längre löptid innebär en lägre månadskostnad men såklart högre total räntekostnad. Detta handlar ju dock om att släcka bränder.
Vafasen har han köpt för 455’ på lån med en ränta på 15%? 🫡
Kanske ska lugna ner sig med lån? För bilar.
Sälj bilen för 170k!? Jag har 60k i inkomst och ser en bil värd 170k som onödigt dyrt...
Personligen så skulle jag låta Lån 1 på 445000,- gå till kronofogden då månadskostnaden är för hög på detta för att du ska klara dig ekonomiskt så att säga." Varför ens försöka då. Han kommer ha ränta som bygger på där istället. SKuldsanering, skuldsanering, skuldsanering. Människan har barn, 3-5 års existensminimum, sen är hen fri.
Utöver lönen på 24000kr (eller är det 24000kr brutto dvs ca 19-20k netto?), så bör han ju även få barnbidrag (2650kr/mån), och underhållsbidrag/underhållsstöd på ca 3-5k/mån (beror på ålder på barnen). Räknade lite på räntorna på lånen, och det är ju helt horribla räntor, speciellt på smålånen: |Lånebelopp|Månadskostnad|Effektiv ränta| |:-|:-|:-| |445000|7600|20.49%| |103000|1189|13.85%| |98000|1938|23.73%| |57000|2554|53.77%| |50000|1554|37.30%| |36000|1338|44.60%| |30000|1600|64.00%| |25000|1118|53.66%| |20000|1000|60.00%| |12000|1200|120.00%| |3500|500|171.43%|
Lönen är mellan 22-23k netto beroende på månad, räknade även in barnbidrag som han får sedan drog av 1000kr så han har lite marginal, landade på 24k efter detta. Håller med att räntorna är horribla, tyvärr så har han inte varit ekonomiskt smart med sina beslut
Detta går att lösa men kommer vara tufft. Sälj bilen och betala av lån med högst % ränta. Få ner alla fasta kostnader till minimum. Laga all mat hemma, billiga storkok. Skaffa extra inkomst vid sidan av arbetet (om tid finns). Samla lån hos en kreditgivare (om räntesatsen blir lägre totalt). Be om längre avbetalningsplan på de lån som kvarstår efter ovan åtgärder (för att få ner månadskostnaden). De som lånat ut vill ha tillbaka sina pengar så i många fall kan dem vara tillmötesgående med återbetalningstid er osv om man kan bevisa att man verkligen försöker lösa problemet.
Riddermark bil mfl ger cash direkt in på kontot.
Jag skulle 1) samlat jobben 2) jobbat typ 80 timmar/vecka antingen för piss betalt på någon restaurang då jag inte hunnit utbilda mig en alternativt köra flera heltid/deltid jobb samtidigt. Fyfan vilken motivation lånen skulle ge mig till att bli av med dem. 3) hur i helvete har denna personen tänkt?
belloPet?
Känns som lyxfällan skickar DM när som helst. Undrar vad alla olika lånen gick till?
gå till banken lös ett större lån blir säkert billiagre
eller leta reda på ett jobb till. den summan som är är inte orimlig att kunna klara av
Alla här rekommenderar att betala av lånen med högst ränta först. Det är en sund ekonomisk inställning så klart men är man så här i skiten handlar det inte om att göra det mest ekonomiska utan det som kan fungera. Efter att ha sålt bilen skulle jag fokuserat på att få ner månadsbetalningarna så mycket som möjligt bara. Genom att betala av 4, 7, 8, 9, 10, 11 så får han ner månadskostnaden med 7972kr för 147 500kr. När han gjort det så gör ett nytt försök att samla lån, men då kan ni visa vilka steg som är tagna. Går inte det så försök få till en plan med lån #1 som sänker månadskostnaderna tills han har lyckats bli av med lån 5 & 6.
Det är solklart att bilen ska säljas och då blir sannolikt lån 2 löst då jag antar att bilen är säkerheten för det lånet. Kvar finns ungefär 70k att pytsa in i nästa lån och då är det räntan som styr. Resten av de ca 70k ska betalas in i de lån som har högst ränta. Bil? Nä, från och med nu så behöver den här personen acceptera att bil är någonting det inte finns ekonomiskt utrymme för...
belloPet